互聯(lián)網(wǎng)金融視域下大學生理財教育模式研究

李楊

摘要：伴隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在大學生中興起了一場理財?shù)淖兏铮瑢Υ髮W生消費方式、理財意識和價值觀都產(chǎn)生了深遠的影響。高校應(yīng)當積極應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融新形勢，重視大學生理財教育，全面充實大學生互聯(lián)網(wǎng)金融知識和專業(yè)理財知識，引導大學生形成正確的財富觀和價值觀。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；高校；理財教育

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2018）09-0275-02

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下理財教育的基本含義

理財是一個寬泛的概念，簡而言之就是管理財產(chǎn)，平衡儲蓄、消費和投資之間的關(guān)系。美國學者安德森于1982年提出了理財教育的概念，理財教育指的是讓人們學會如何設(shè)立理財目標、認識個人收入基礎(chǔ)、制訂詳盡的達到目標的理財計劃、應(yīng)用理財計劃、調(diào)整理財計劃、評價理財目標和理財過程的一系列環(huán)節(jié)①。

新時代伴隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，理財意識和理財手段也不斷發(fā)生變化，尤其是在“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸涵蓋借貸、投資、消費、創(chuàng)業(yè)等各個領(lǐng)域，成為人們理財?shù)闹匾緩街弧Ｓ捎谂c生俱來的開放、分享、普惠的特性，因而也逐漸吸引越來越多的大學生關(guān)注和參與其中。可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融在大學生中興起了一場理財?shù)淖兏铮瑢Υ髮W生消費方式、理財意識和價值觀都產(chǎn)生了深遠的影響。因此，高校也應(yīng)當積極適應(yīng)新形勢，分析互聯(lián)網(wǎng)金融對大學生理財觀念、行為方式以及價值觀的影響，更新升級大學生理財教育的內(nèi)容和方式，將互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識、技術(shù)及應(yīng)用納入大學生理財教育課程體系中，讓理財教育成為大學生塑造正確的價值觀、提升財商素養(yǎng)的重要途徑，為大學生穩(wěn)步走向社會奠定良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下高校理財教育現(xiàn)狀及問題

2016年5月清華大學媒介調(diào)查實驗室、螞蟻金服商學院、清研智庫三方聯(lián)合發(fā)布的《中國青年財商認知與行為調(diào)查報告》中顯示，6成以上的大學生熱衷于投資理財，選擇互聯(lián)網(wǎng)金融方式開展理財?shù)母辉谏贁?shù)。然而與此形成鮮明對比的是，大學生理財由于缺乏風險把控能力和理財知識而問題頻出。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學生理財風險意識薄弱

互聯(lián)網(wǎng)金融模式由于整合了網(wǎng)絡(luò)購物、投資和借貸等多種功能，已經(jīng)逐漸滲透大學校園生活的方方面面。

一方面，大學生更多選擇在網(wǎng)上購物，方便快捷，花唄、京東白條以及校園貸等紛紛推出分期付款業(yè)務(wù)，但部分大學生消費心理還不成熟，容易受到網(wǎng)絡(luò)商家宣傳誘惑和同學相互攀比的不良影響，超前消費、無節(jié)制消費問題越來越嚴重，部分大學生只能通過信用卡和網(wǎng)絡(luò)信貸平臺進行還款，導致債務(wù)纏身最終影響學業(yè)和正常生活。

另一方面，大學生雖然對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和知識有一定了解，但是大部分大學生對于理財以及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識知之甚少。大學生多關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益率，缺乏對理財產(chǎn)品的運營和未來趨勢的預(yù)判，容易跟風盲目投資。通過走訪河北高校部分大學生，發(fā)現(xiàn)有不少人把生活費、獎學金和兼職賺的零花錢都存入余額寶、熊貓金庫、悟空理財?shù)染W(wǎng)貸平臺，也有小部分大學生投資股票、基金或期貨等高風險產(chǎn)品，以此追求高收益。然而通過媒體揭露和對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品本身屬性分析后發(fā)現(xiàn)，余額寶和網(wǎng)貸平臺推出的產(chǎn)品許多存在監(jiān)管不到位、資金安全保障低等金融風險，容易出現(xiàn)個人賬戶資金盜刷、網(wǎng)貸平臺卷款倒閉等問題，這些對互聯(lián)網(wǎng)理財知識缺乏認識的大學生極易造成經(jīng)濟損失。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融背景下高校理財教育長期缺位

高校擔負著立德樹人的重大使命，然而從實際情況看，高校主要將教育重點放在專業(yè)知識學習和思想政治理論教育上，對于理財教育則不夠重視，河北很多高校還沒有設(shè)置理財教育選修課，理財教育課程只在個別高校的金融相關(guān)專業(yè)才有所涉及。

高校理財教育課程缺位嚴重，大學生缺少系統(tǒng)性學習理財知識的平臺。設(shè)置投資理財課程的高校也存在課程內(nèi)容上陳舊、理論空洞的問題，與當前互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)這些時代新特點的理財內(nèi)容脫節(jié)嚴重，難以解答大學生理財中遇到的實際問題，無法滿足現(xiàn)實投資理財?shù)男枰?/p>

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下高校理財教育的必要性

《中國青年財商認知與行為調(diào)查報告》顯示，57.5%的大學生首選學校教育作為財商教育的靠譜途徑。②理財能力的培養(yǎng)和專業(yè)技能培養(yǎng)一樣，都是大學生成長成才的必修課，因而高校理應(yīng)充分認識到理財教育對于大學生的重要性，給予理財教育更多的關(guān)注。

（一）理財教育有利于大學生開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動

大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新已經(jīng)成為引領(lǐng)中國新常態(tài)經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎，大學生已經(jīng)逐漸成為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動的主力軍。大學生創(chuàng)業(yè)實踐表明，許多創(chuàng)業(yè)項目最終失利的原因就在于財務(wù)管理混亂、缺乏資金統(tǒng)籌規(guī)劃。大學生能否創(chuàng)業(yè)成功的關(guān)鍵不僅在于選擇好的項目，還要通盤考慮資金周轉(zhuǎn)、成本收益核算等財務(wù)問題。通過開展理財教育，大學生可以提前學習財務(wù)、稅收、融資管理等專業(yè)知識和技能，實現(xiàn)合理規(guī)避財務(wù)風險和資金規(guī)劃配置的目的，提高創(chuàng)業(yè)成功率。

（二）理財教育有利于大學生成長成才

在房價上漲、生活成本不斷提高的市場環(huán)境下，大學生畢業(yè)后即將面臨工作和生活的多重經(jīng)濟壓力，如何實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值將成為大學生未來關(guān)注的重點。理財教育可以教授大學生合理規(guī)劃生活費用開支以及認識基金、保險、股票等多種投資渠道，引導他們充分評估金融風險、防范金融詐騙，為將來工作和生活順利發(fā)展打好基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)金融雖然還存在諸多不完善之處，但是交易方便、投資公平，對于大學生來說不失為一個可利用的理財實踐平臺。高校理財教育如果能為大學生普及好理財知識，引導大學生合理利用互聯(lián)網(wǎng)金融，就可以讓互聯(lián)網(wǎng)金融成為大學生理財?shù)暮庙椖俊⒑弥帧?/p>

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下做好高校理財教育的措施

（一）將互聯(lián)網(wǎng)金融合理融入高校理財教育

一方面，高?？梢越M織相關(guān)部門和人員積極解答大學生開展互聯(lián)網(wǎng)金融理財所遇到的問題，充分做好互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及、提示金融風險等服務(wù)，引導大學生理性投資，防范金融風險、遠離金融欺詐。另一方面，高校要緊跟時代發(fā)展，增設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)金融理財”等選修課和專業(yè)課，通過系統(tǒng)講授互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的運營、風險和收益模式，讓學生基本認清融資眾籌等投資平臺所存在的風險。著重培養(yǎng)學生理財實踐能力，多采用理論講授與案例分析相結(jié)合、理財課程與理財講座相結(jié)合等多種形式，通過典型案例對網(wǎng)貸平臺合同中涉及到的還款方式、還款利率、賠償金額等條款內(nèi)容進行深入分析和研討，幫助大學生全面了解互聯(lián)網(wǎng)金融，避免出現(xiàn)權(quán)益受損等問題。

（二）舉辦多樣化的高校理財實踐活動

高校理財教育除了開展理論性知識講授，也可以開展多樣化的理財活動來豐富校園理財文化。一方面可以鼓勵大學生成立相關(guān)的理財社團，配備有一定理財經(jīng)驗的老師作為指導，吸收不同專業(yè)的大學生共同學習和交流理財知識和心得，同時定期邀請證券、基金機構(gòu)的理財專業(yè)人士參與社團沙龍活動，與大學生分享經(jīng)濟金融形勢、理財技巧和注意事項。另一方面，高?？梢酝ㄟ^舉辦模擬炒股大賽等實戰(zhàn)投資形式，讓學生真實體驗股票從選股、估值到交易的整個過程，增強大學生的風險評估意識。同時利用校園宣傳欄、校報院報等形式傳播科學的理財知識，針對經(jīng)濟金融形勢變化及時發(fā)布投資風險提示。

五、結(jié)語

理財能力對于大學生的未來生活和發(fā)展越來越重要，高校應(yīng)當積極適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融新形勢，加強理財教育理論和實踐活動，培養(yǎng)大學生正確的財富觀，提高大學生理財素養(yǎng)，幫助大學生更好地適應(yīng)未來工作和生活。

注釋：

①孟繼東.大學生理財教育淺析[J].學理論，2014，（3）.

②清華大學：中國青年財商認知與行為調(diào)查[Z/OL].（2016-05-05）.

http：//www.199it.com/archives/469492.html.

參考文獻：

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[2]劉思婷.大學生互聯(lián)網(wǎng)金融理財研究必要性探討[J].金融與財務(wù)，2014，（3）.

[3]李進付.大學生涉足“互聯(lián)網(wǎng)金融”現(xiàn)象的透析及對教育工作的啟示[J].理論界，2014，（9）.