基于互聯網金融時代下農村信用社發展探究

陳運華

摘 要：隨著網絡技術和互聯網技術的不斷發展和進步，互聯網領域已經成為了人們熱議的話題。互聯網金融就是發展中的一個分支，雖然互聯網金融產生的時間非常短，但是從我國產業的發展角度來看，仍然存在一定的積極影響，而且也取得了一定的成就。尤其是對于農村來說，互聯網金融為農村的經濟發展提供了很大的機遇。農村信用社作為天然的農村信貸服務機構，在農業的發展中扮演重要的角色。本文通過對于農村信用社在互聯網金融發展的情況下，針對農村信用社發展的弊端，提出發展的意見。

關鍵詞：網絡技術；互聯網金融；農村信用社

引言：20世紀90年代以來，隨著信息技術的不斷發展，互聯網金融的發展呈現了快速的局面。憑借著豐富的電子信息、廣袤的金融交易平臺、強壯的互聯網信息收集和處理等優勢互聯網金融呈現了突飛猛進的增長模式，應用于各個傳統的金融中介和金融機構，都產生了深遠的影響，對于農村信用社也產生了深遠的影響。本文從市場地位、負債業務幾個方面來談，對于互聯網金融農村信用社產生影響進行分析，通過對比兩者之間的分析，評價兩者之間的競爭優勢，從戰略合作、業務創新和電商業務的發展角度上來談，互聯網金融時代農村信用社的發展中的應對之策[1]。

一、互聯網金融對農村信用社的影響

1.互聯網金融對農村信用社市場定位的影響

互聯網時代到來之前，農村信用社在農村金融行業的發展中呈現壟斷地位，農村信息社作為廣大植根于農村地區的壟斷金融中介機構，是農村金融服務行業的核心。伴隨著我國金融市場的不斷發展和改革，互聯網金融體系向農村信用社的壟斷地位受到了挑戰，并且迎來了新的危機。互聯網金融在不斷的發展過程中，得到了普遍大眾的認可和當局的肯定[2]。互聯網金融符合利率市場化的需求，迎來了理財產品和貨幣基金，互聯網的金融模式解決了中小企業之間存在的融資問題，而且互聯網金融流動性更強、收益更高。互聯網金融支付的業務發展能力要比農村信用社支付發展能力更強，由此可以得知，互聯網金融體系下，農村信用合作社的發展受到了明顯的影響。

2.互聯網金融對農村信用社負債業務影響

隨著互聯網金融的不斷發展，推出的貨幣新政策改變了傳統的農村信用社存款和基金方式。首先以余額寶為例，在推出市場不到一個月，就達到了百億的資金規模，無數的理財產品紛紛涌現，這些理財產品在一定程度上對于農村信用社來說，搶走了大部分存款，而且動搖了農村信用社長期以來負債業務穩定的局面。互聯網金融體系下推出來的政策更加優惠，以余額寶為例，余額寶可以實現客戶隨存隨取的狀態，提高了收益率，同時還擁有廣闊的市場前景，單這一項就對農村信用合作社的沖擊影響非常大。

3.互聯網金融對農村信用社中間業務的影響

互聯網金融的不斷發展，它的支付功能比傳統銀行的支付功能更加快速。互聯網金融體系下，商家和客戶的支付方式，只需要通過互聯網完成就可以支付。更加便捷、更加高效，贏得了很多客戶的認可，而且這種多元化的支付方式，減少了很多傳統支付的弊端。

4.互聯網金融對于農村信用合作社的科技支持

互聯網金融在不斷發展過程中，形成的產品和服務的創新，有賴于科技的支持.金融信息發展程度的高低，決定了服務的便捷程度，影響到了機構對于互聯網的廣泛選擇。在互聯網發展的今天，各家銀行也紛紛推出了自己的存儲產品，而且提供了相應的服務。相比較銀行和農村信用社，很多小銀行的存款設計上，對于金融方面的創新還是存在劣勢的，必須投入大量的人力、財力、物力提高金融信息化的發展水平，加強農村信用合作社的建設。

二、互聯網金融時代農村信用社的應對之策

互聯網金融時代的到來，為農村信用合作社的發展帶來巨大挑戰，同時也蘊含著廣闊的市場前景。

1.深耕市場細分客戶

互聯網金融發展與農村信用社形成強烈的市場競爭，農村信用社必須和客戶市場的定位和結構相互調整。在發展的過程中要加大對于規模、產品實力、人才、科技等方面的調整，盡量避開與互聯網金融發展中存在的正面交鋒。而且要發揮自身的決策階段，要滿足自身的需求，優化客戶群體的服務，加強客戶的粘性，增強信用社的金融服務。

2.加快與互聯網金融企業的戰略合作，實現雙方利益共贏

互聯網金融與農村信用社在發展過程中，存在著競爭和合作的關系。隨著互聯網金融的發展，農村信用合作社和互聯網企業，可以達成戰略合作的關系，充分發揮自身的優勢，打造人性化的產品和服務，實現共贏的局面。在聯合打造中小型融資平臺的過程中，中小型企業往往可以帶來很大的利益，農村信用合作社可以充分利用自身的優勢，積極開發客戶群，提升信用社的經營效益[3]。

3.加大業務創新和提高科研水平

重視活期存款，提高客戶活期存款的價值，激發市場的競爭力，打破傳統的壟斷局面的前提。農村信用社應響應市場變化的需求，提高存戶的回報率，增強個性化的服務，滿足各項余額理財業務。農村信用社可以通過發展新的理財產品和互聯網金融相互結合在一起，開展活期余額理財服務，提高客戶的忠誠度。同時還可以增加中間的業務收入，加快代理服務的種類和服務的內容，可以讓和客戶通過互聯網的操作。這樣在互聯網服務過程中，可以既方便又快捷。

農村信用社無論在產品、設計、金融問題處理方面都需要具備強烈的信息支持、科研、研發和應用水平，是農村信用社發展的核心力量。要進一步加大科技投入，可以加快信息的處理程度，積極推進數據的整合，搭建合理人性化的客戶服務群體和客戶管理。加大服務力度，積累數據，深入挖掘數據的優勢，不斷轉化為競爭優勢，加快信息的產品安全。進一步完善信息處理系統和金融服務系統，提升金融系統的監測能力，保障金融行業的穩步發展。

結束語：互聯網時代到來之前，農村信用社在農村金融行業的發展中呈現壟斷地位，互聯網金融發展與農村信用社形成強烈的市場競爭，但是兩者的發展都各具優劣。如果想要保證農村信用社可以更好的發展，就需要和互聯網金融相互聯系，加快企業的戰略合作，實現雙方共贏的局面。

參考文獻：

[1]孔令超. 互聯網+背景下農村信用社互聯網金融的發展探索[D].湖北工業大學，2017.

[2]楊東亮，張倩男，王科惠.互聯網金融時代下農村信用社發展研究[J].中國集體經濟，2017（12）：87-88.

[3]張志祥. 互聯網金融背景下云南省農村信用社發展策略研究[D].北京理工大學，2015.