普惠金融視角下農村金融服務的宜昌調查

周軍

普惠金融，最早由聯合國在“2005 年國際小額信貸年”中提出，它源自對金融制度公平性的要求，其核心是能有效地、全方位地為社會所有階層和群體提供服務。相較于傳統金融服務體系，它更注重強調金融功能的包容性、普惠性和公平性。黨的十八屆三中全會提出“發展普惠金融”的方針，加快構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系，為推動金融資源向“三農”領域配置、促進農業和農村經濟發展提供了強勁的動力。本文以湖北宜昌地區為例，對農村金融發展情況進行了調查，提出了改進農村金融服務、加強普惠金融發展的建議。

當前農村普惠金融發展中的突出問題

湖北宜昌地區農村普惠金融發展情況調查結果顯示，當前農村金融服務存在著農村金融組織網點少、覆蓋面積小、農戶融資困難等問題，歸納起來主要體現在三個方面：

金融服務無法有效對接“三農”需求。一是信貸總體供給不足。當前，農村信用社（農村商業銀行、農村合作銀行， 以下簡稱“農村信用社”）是服務“三農”的主力軍，其提供的金融服務占比也較大。雖然農村信用社每年對農業貸款的發放比重都較大，但是信用規模比國有商業銀行要小得多，農業貸款占全部金融機構貸款余額的比例很小，為“三農”發展提供金融支持能力有限。據調查，2016年末，宜昌農村地區的貸款余額僅占各項貸款余額的10%。二是信貸資金無法有效對接。農村企業、老百姓由于缺乏有效的抵押物，信用基礎和擔保措施嚴重不足，很難達到商業銀行的放貸條件，難以從金融機構獲得貸款支持。……