中小企業融資難問題研究

張曌然

【摘 要】 受到市場經濟快速發展的影響，中小企業在融資問題上面臨的困難越來越大，這引起了更多人的關注。在整個企業發展中，融資是吸引資金最為有效的手段，企業通過資金的籌集活動獲得資金的支持。但是目前企業融資渠道結構單一，金融體制不夠健全，企業難以找到為其提供信貸擔保的公司或者機構，這樣企業經營過程中沒有足夠的資金維持運營，限制了企業的長久發展。

【關鍵詞】 企業 融資 研究

一、我國中小企業融資現狀分析

就目前而言，中小企業更需要解決融資問題，因為中小企業不僅在成立的時候有負債，在日常經營過程中也存在著負債的情況，找到適當的籌資方式相對比較困難，即使是比較常見的銀行借款，也很難實現。對于我國中小企業而言，為了成功獲取銀行資金，所選擇的方法基本是抵押貸款或者是擔保貸款等。但是小企業的信用額度低，幾乎沒知名度所以找到擔保機構很難，而其自身的經濟力量薄弱，所以嘗試抵押貸款也很難，而且像如今高額的貸款利息企業自身也很難承受。

二、分析造成我國中小企業融資困難的相關因素

（一）中小企業的資信相對比較低

企業要想獲得商業銀行的資金，需要實現接受商業銀行的調查，尤其是在資產狀況和信用指數方面，如果該企業的信用指數相對比較高，那么銀行則更放心貸款給該企業。相反的，銀行則會考慮是否放貸給該企業。有很多的中小企業在信用意識方面非常缺乏，而銀行對企業信用了解的渠道比較簡單，這非常容易造成企業與銀行之間信息的不對等，使得銀行沒有辦法對企業的資金使用進行正常監督，有部分企業會使用偽造的手段獲取銀行的信任，從而成功從銀行貸款，然后再企圖不歸還銀行的貸款資金，例如，對企業進行改制、宣布破產或者是對資產進行不規范的評估等。這對于銀行來說，損失是巨大的，對于企業自身的發展也會造成不利的影響，今后再想融資將難上加難。

（二）銀行體系不合理，金融服務水平低

就目前而言，針對中小企業的業務我國還沒有與之配套的中小銀行。在國有商業銀行中針對中小企業有專門的貸款部門，但是國有銀行存在的審核程序太過復雜，需要承擔的成本也比較高，而且中小企業貸款都是比較急的，因此，國有銀行的存在的貸款部門是不適合中小企業的。在中央銀行中，中小企業貸款的利率比較低，但是中央銀行對中小企業貸款的審核比較嚴格。因此，中小企業貸款更適合中小金融機構組織，中小金融機構組織不僅需要的成本比較少，而且程序相對簡單，貸款更容易。但是這些金融機構存在著嚴重的管理缺失，容易發生不良貸款的情況。

（三）中小企業沒有與之配套的資本市場

分析當前我國中小企業的發展現狀，發現我國中小企業沒有與之配套的資本市場。對于一個發展中的中小企業來說，當發展到一定程度時，就會需要更多的資金來維持運營，那么資金的吸納范圍也需要不斷擴大，這樣才能夠不斷提高自身的競爭實力。分析一些發達國家的情況會發現，國外的中小企業能夠有更好的條件進行市場融資，因為國家在市場化融資的基礎上為中小企業提供風險投資的渠道，致使資本市場的股權交易和風險投資成為國外中小企業發展的重要選項。但是，從當前情況分析，我國資本市場還不夠成熟，而且缺乏金融抑制方面的政策，銀行在融資過程中起著主導作用，致使我國資本市場的發展比較緩慢，企業的融資結構比較單一、功能不完善等問題。

三、分析解決我國中小企業融資難題的相關辦法

（一）加強中小企業良好的信用意識

首先，樹立良好的信用形象可以為自身帶來更多的信譽和商機。所以，中小企業需要重視依法建賬工作，在進行會計核算時，也需要嚴格按照國家的會計制度來操作，提高企業會計資料的真實水平和完整程度。此外，企業還需要重視自身信用程度的提高，作為企業領導需要具備一定的信用意識，加強信用觀念的樹立。企業經營過程中，需要嚴格按照規范進行，并遵守誠信原則，還需要和大企業之間建立良好的關系，通過大企業具備的信用程度為自己獲取銀行貸款提供方便；此外，根據銀行信用等級的規定制定企業的經營制度，為獲得銀行信用等級的認可而努力，存在的債務鏈需要及時清除，保證企業的財務狀況時刻處于良好的狀態。

（二）積極做好中小企業配套金融機構的發展工作

中小企業的發展中，需要具有與之相配套的金融機構，政府部門應該引導民營企業加入到融資市場中，提高中小金融機構在中小企業融資過程中的作用。但是，中小金融機構在我國的發展尚處于初期階段，很多優點并沒有體現出來。目前來看，最為有效的辦法就是對國有銀行實行改革創新，將基層金融機構轉變成區域性質的商業銀行。客戶一般都和基層金融機構聯系，所以，基層金融機構對中小企業的情況更清楚，放貸評價也更準確。

（三）獲得更多的政策扶持

中小企業存在的融資難問題，需要從政策方面入手，為了促進中小企業的發展，可以建立相應的風險基金。當企業在發展過程中遇到資金問題，急需資金支持，專項風險基金就可以發揮作用了。建立風險投資基金不僅需要政府建立起專門的資金管理部門，下發專項費用，更要利用政府手段去募集社會上的資金用于中小企業的專項風險投資基金。這種風險投資基金的設立主要針對已經有了一定的發展，并且未來還會有良好的發展以及由于各種原因未能通過銀行渠道獲取資金的企業。對這種企業進行風險投資基金的扶持不僅能夠直接幫助企業自身實現發展，同時還能夠促進國家新興產業的不斷發展，進一步實現第三產業的興盛。

總的來講，中小企業融資難問題的解決不能只靠銀行貸款，還需要獲得政策的支持，同時還需要重視自身能力的提高。中小企業在推動市場經濟發展，解決就業問題等方面發揮著重要作用，解決好該問題，使其更好地成為發展的基礎力量。

【參考文獻】

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