人工智能和“互聯網+”背景下高職金融教育的應對策略

莫嘉玲

（廣西金融職業技術學院，廣西南寧 530007）

2017年7月20日，國務院發布了《新一代人工智能發展規劃》，黨的十九大報告也明確提出“推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合”，人工智能已上升到國家戰略的地位。李開復則在《人工智能》一書中說到，金融是AI 最好的落腳點，因為金融行業的數據積累、流轉以及儲存和更新，都比其他行業更能滿足讓智能機器人深度學習算法的大數據需求。

1 人工智能在金融領域的主要應用

1.1 人工智能在銀行業的主要應用

總的來說，目前人工智能在銀行領域可以從事的工作包括在線智能客服（電話、網絡、微信、短信等）；利用人像識別技術進行網點監控、識別VIP客戶、識別可疑人員、監督和跟蹤員工行為；通過數據分析，識別欺詐交易，進行融資授信決策；利用人工智能算法和互聯網技術為客戶提供資產管理和在線投資建議服務，實現個人客戶的批量投資顧問服務。

1.2 人工智能在證券業的主要應用

目前人工智能在證券投資領域的應用主要是智能投顧。智能投資顧問具有速度快、精度高以及執行交易敏捷的優勢，傳統投資顧問需要耗費大量時間和精力進行的分析工作，人工智能系統可以在幾十秒內完成。人工智能在某種程度上可以替代分析師的定量分析，但很難替代定性分析，還不足以應付復雜的金融市場。

1.3 人工智能在保險業的主要應用

在銷售尤其是壽險的銷售領域發揮的作用還比較小。一方面，因為人是具有復雜情感的動物，客戶在投保時往往缺乏安全感，需要人的關懷和理解；另一方面，由于銷售場景相對復雜，而人工智能目前尚不具備應對非規則化、差異化條件的能力。人工智能技術的發展對傳統的保險代理人帶來了一定的沖擊，但目前來看仍不可能完全取代保險代理人。

1.4 人工智能技術給中小金融機構的發展帶來機遇

中小金融機構在數量上要遠遠超過大型金融機構，由于中小金融機構的草根特性，使這些金融機構在解決中小企業融資難問題方面發揮巨大作用，是發展普惠金融的重要力量。智能金融的興起，為中小金融機構提供了發展的機遇，借助人工智能和互聯網技術，突破地理限制，提高獲客能力、降低運營成本、提高風控能力、優化服務質量，提升中小金融機構的競爭力。

2 人工智能的發展對高職金融類專業人才就業的影響

在銀行、證券和保險三大領域中，銀行業受到人工智能的沖擊無疑是最大的。

2.1 銀行業人才需求狀況

如今，隨著人工智能和互聯網的發展，越來越多的人傾向于使用網上銀行或手機銀行辦理業務，柜員業務減少，未來，銀行會逐步轉向沒有網點、柜員，通過影像識別技術處理業務的模式。因此，商業銀行對于柜員的需求將會逐步萎縮，而客戶經理、理財經理等崗位的需求會大幅增加。此外，雖然大型商業銀行從業人員趨于飽和，但農村商業銀行、村鎮銀行及民營資本發起設立的中小銀行對金融人才仍有較大需求缺口。

2.2 證券業人才需求狀況

證券業對從業人員的學歷和綜合素質要求也很高，而且一般都要求持有從業資格證書，證券公司的崗位中，除了經紀人這樣的營銷崗位將學歷放寬至大專學歷，其他崗位高職畢業生很難進入。

目前人工智能在證券投資領域的應用，主要還是作為數據分析和交易決策的輔助工具，幫助證券分析師提高工作效率，短期內還很難替代人力，這些工作并不是高職學生就業的主要方向，所以影響還不大。

2.3 保險業人才需求狀況

保險公司的崗位一般分為內勤和外勤，內勤崗位主要包括柜面、客服、核保、理賠、人力資源、培訓等后臺支援崗位，基本上都要求全日制本科學歷，而外勤崗則是營銷崗位，如保險代理人或車險電銷崗位，對于學歷沒有硬性要求，營銷崗位人才需求量大，也是高職學生可以從事的主要崗位。可以預見，未來保險公司必然會縮減核保、理賠、客服等崗位的人才需求，而高職學生適合從事的營銷崗位目前受到的沖擊還不算大。

3 高職金融類專業人才培養工作的應對策略

3.1 增設“智能金融”專業方向

目前，高職金融類專業包括金融管理、國際金融、證券與期貨、保險、投資與理財、信托與租賃、信用管理、農村金融、互聯網金融等專業，鑒于申報新專業的周期較長，建議先采取增加“智能金融”或“金融科技”專業方向的方式，條件具備的時候增設“智能金融”的新專業。

3.2 人才培養目標的調整

過去我們培養的學生主要面向大型金融機構的銀行柜員、大堂經理等容易被人工智能取代的崗位，如今學生就業方向應轉為面向小微金融機構、保險公司等主要與客戶進行溝通的崗位，如客戶經理、理財規劃等。在調整了人才培養目標之后，應根據調整之后的就業崗位，重新梳理出主要崗位的工作流程、工作任務以及學生應具備的知識、技能和素質，從而開設相應的課程。

3.3 課程體系的改革

在調整了人才培養目標、梳理出學生主要就業崗位的工作流程、工作任務和對人才的要求的基礎上，課程體系的改革可以從以下三個方面進行：第一，可考慮開設人工智能、金融科技、互聯網金融方面的基礎課程。第二，重塑實踐教學體系，在實踐課程中增加智能金融、互聯網金融的課程或內容，通過實踐教學，更加注重鍛煉學生的終身學習能力、營銷能力、表達能力和溝通協調能力。

3.4 人才培養模式創新

鑒于金融行業對從業人員學歷要求較高，高職院校要拓寬學生提升學歷的渠道，與本科院校開展合作，可以采取專本連讀、專本銜接、專升本等方式，提升學生的學歷，既能提高學生的就業競爭力，又可以增加招生的吸引力。另外，高職院校還要加強校企合作的力度，可選擇一兩家互聯網金融企業或在金融科技方面有影響力的企業開展合作，設立訂單班，實施“學徒制”試點，校企共同培養具備人工智能思維的高級技能型人才。

3.5 師資隊伍的建設和培養

高職院校要培養出符合人工智能發展趨勢的技能型人才，教師首先要擁抱互聯網、擁抱人工智能。建設一支能適應人工智能和互聯網金融趨勢下的高素質教師隊伍，一方面，學校要鼓勵專業教師赴企業實踐學習，了解金融行業人工智能技術的應用情況，獲取行業發展的最新資訊，提升自身的實踐教學水平，另一方面，借助校企合作的平臺，實行業師（來自行業、企業的教師）制度，聘請企業高管、業務骨干到學校授課，專職教師和業師共同培養學生的互聯網、人工智能的思維。

3.6 教學內容和教學手段的改革

在調整課程體系的基礎上，金融類專業課程可增加智能金融的內容，同時，要多運用互聯網和現代教育技術（如微課、慕課）展開教學，充分利用互聯網資源展開教學，例如，可利用一些理財網站上的房貸計算、基金篩選、保險需求評測、車險比價等工具開展實訓教學，也可利用移動互聯技術，通過APP讓學生感受網絡投保的過程。總之，讓學生充分了解當前“互聯網+”與人工智能的趨勢，從而更好地明確學習目標和方向，提升各方面的綜合素質。