“一帶一路”背景下陜西中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理思考

□董軒汝

（西安培華學(xué)院 陜西 西安 710125）

1 “一帶一路”背景對中小型企業(yè)信貸的影響

1.1 良性影響

一帶一路背景影響了我國的金融環(huán)境，傳統(tǒng)的金融遭受了網(wǎng)絡(luò)金融、民間金融的巨大沖擊，金融業(yè)的整體生態(tài)模式發(fā)生了變化，信貸融資的模式、途徑快速增加，這為中小型企業(yè)成功融資創(chuàng)造了有利的條件，中小型企業(yè)因而獲得了快速發(fā)展的資金支持。

1.2 不良影響

首先，雖然融資渠道不斷增加，但社會融資渠道仍舊較為狹窄，加之資金流入速度減緩，很多民間金融機構(gòu)無法保證自身的資金流，因而在面對有較大信貸需求的中小型企業(yè)時，很難保證資金供給，這無疑會影響中小型企業(yè)的成功融資；其次，“一帶一路”背景下，金融機構(gòu)以客戶需求、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等不斷調(diào)整自身的經(jīng)營發(fā)展模式，雖然“以客戶為中心”的服務(wù)理念不斷強化，但各種信貸融資信息不斷透明化、公開化，融資機構(gòu)更傾向于選擇發(fā)展實力雄厚、征信記錄良好的中小型企業(yè)。

2 “一帶一路”背景下中小型企業(yè)控制信貸風(fēng)險的策略

“一帶一路”背景下，中小型企業(yè)信貸風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、資金流動風(fēng)險、市場風(fēng)險，想要提高企業(yè)控制信貸風(fēng)險的能力，必須提高企業(yè)的信貸風(fēng)險控制水平，然而，中小型企業(yè)信貸風(fēng)險管理方面亦存在問題，諸如風(fēng)險管理能力差、缺乏有效核算方法、無法量化企業(yè)信貸風(fēng)險等不僅影響了中小型企業(yè)控制信貸風(fēng)險的效果，影響了企業(yè)融資的結(jié)果，更會給企業(yè)的良性發(fā)展帶來極為不利的影響。因此，中小型企業(yè)必須加大信貸風(fēng)險的控制力度，在具體落實時，可從如下三點出發(fā)：

2.1 靈活落實風(fēng)險控制

中小型企業(yè)的實際發(fā)展狀況決定了中小型企業(yè)發(fā)展經(jīng)營的風(fēng)險大小，因此，應(yīng)該及時對中小型企業(yè)的信貸流程進行優(yōu)化，利用集約化管理全面掌控中小型企業(yè)發(fā)展經(jīng)營的相關(guān)數(shù)據(jù)。在具體落實時需要注意如下兩點：第一，構(gòu)建針對中小型企業(yè)信貸的信貸機構(gòu)，構(gòu)建專門的信貸風(fēng)險管理部門，全面搜集、整理中小型企業(yè)信貸風(fēng)險資料。第二，完善現(xiàn)有的中小型企業(yè)信貸風(fēng)險管理機制，將中小型企業(yè)的信貸風(fēng)險周期、中小型企業(yè)隸屬的行業(yè)等全部納入管理體系，制定中小型企業(yè)信貸風(fēng)險調(diào)節(jié)機制，大力開展組合式的信貸配置，分散中小型企業(yè)的信貸風(fēng)險。

2.2 完善信貸控制方式

首先，積極引入信貸準入機制，完善抵押程序，對中小型企業(yè)信貸進行區(qū)分化管理。在進行企業(yè)信貸審核時，要充分考慮企業(yè)的經(jīng)營、企業(yè)涉足領(lǐng)域等。與此同時，應(yīng)該積極構(gòu)建中小型企業(yè)信貸風(fēng)險控制預(yù)警機制，加強市場監(jiān)控。其次，重視系統(tǒng)性風(fēng)險防范，加大與擔(dān)保公司的合作力度，利用保險降低中小型企業(yè)信貸風(fēng)險。

2.3 創(chuàng)新企業(yè)擔(dān)保形式

對于很多小型企業(yè)而言，由于發(fā)展時間相對較短，企業(yè)的相關(guān)信貸資料可能無法真實反映小型企業(yè)的實際經(jīng)營狀況。為了確保有較高信用度的小型企業(yè)順利融資，融資機構(gòu)應(yīng)該加大對小型企業(yè)的扶持力度，為小型企業(yè)開辟全新的擔(dān)保方式，構(gòu)建全新的抵押貸款政策，擴大小型企業(yè)信貸抵押物的覆蓋面，將知識產(chǎn)權(quán)、第三方擔(dān)保等納入體系，拓展企業(yè)融資途徑，降低中小型企業(yè)信貸風(fēng)險。

結(jié)束語

“一帶一路”背景對中小型企業(yè)信貸產(chǎn)生了較大的影響，中小型企業(yè)在迎來經(jīng)濟發(fā)展機遇的同時也遭遇了挑戰(zhàn)。基于此，應(yīng)該利用靈活落實風(fēng)險控制、完善信貸控制方式、創(chuàng)新企業(yè)擔(dān)保形式等方法提升中小型企業(yè)信貸風(fēng)險控制效果。如此，中小型企業(yè)的融資才能夠安全有效，中小型企業(yè)的發(fā)展才能夠良性、穩(wěn)健，也才能夠為我國社會經(jīng)濟的發(fā)展添加助動力。

參考文獻：

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