金融創新與金融監管研究

李韜

摘要：金融創新與金融監管一直受到學術界和政界的廣泛關注，之前由于美國爆發的次貸危機繼而造成全球性的經濟危機，這件事使得人們對金融的關注度上升到了一個至高點。本篇文章就金融創新與金融監管的概念與關系進行論述，通過分析我國目前金融市場的現狀，盡力找出我國金融行業的不足之處，從而進一步結合我國金融領域的切實發展情況提出對應的改善建議。

關鍵詞：金融創新；金融監管；內涵；關系；現實選擇

在當代市場經濟發展過程中，經濟實力的進步與金融產業的推動息息相關，而促進金融行業發展的能源就是創新。從世界金融發展史來看，金融行業發展較好的國家一般創新實踐能力較強；與之相反，如果這個國家不具備創新意識與能力，那么它的金融行業發展自然十分緩慢。金融創新作為人們物質文明的發展成果，帶給金融監管的不僅僅是機遇，還有各式各樣的挑戰。因此，仔細探究金融創新與金融監管對推動我國金融領域發展、避免金融風險有重要作用。

一、金融創新與金融監管的內涵

1.金融創新的內涵

廣義上理解的金融創新指的是為了進一步滿足經濟發展的需求而打造出新的金融市場、建立新的金融機構與制度、創造新的金融商品與金融工具、形成新的金融手段與監管方式等。而在狹義角度上來說，金融創新單純是指金融工具的改變與創新。總的來說，金融創新是指金融中介為適應經濟活動的需要改變原有的金融操作方式，利用新型技術改善金融服務，推動金融發展，以此來形成新的金融市場，使金融的功能得到充分發揮。

2.金融監管的內涵

金融監管是出于保障金融機構的安全性和金融體系的穩定性的目的，通過制定和完善相關的法律法規與管理條例對金融領域的一系列活動——包括金融機構的相關業務、資金的流動、市場的走向等提出限制條件。從監管方向來看，金融監管可分為行政監管與風險監管兩個方面。行政監管主要負責對金融機構的業務設置、撤并以及其他活動按照特定的法律程序進行批審，對非法的金融產業進行取締并打壓，解決非法集資問題。而風險監管是指對監管對象實施全方位監控，將可能出現問題的源頭扼殺在搖籃里，保證其資產的合法性，確保金融活動的正常經營，不讓其做出有損社會及他人利益的事。

二、金融創新與金融監管的關系

金融創新與金融監管是金融領域亙久不變的話題，兩者處在事物的對立面，自然免不了會出現矛盾。

首先，金融創新代表的是一個金融機構的動力。一個金融企業如果想得到更好的發展，就必須要學會創新。金融創新也是金融機構生命力的體現。然而金融創新并不是說毫無底線的創新，它需要在法律允許的框架內一步步踐行，對于以違法手段實現的創新我們應該予以摒棄。

其次，金融監管讓一切金融活動在法律允許的范圍內開展，不能超出法律規定的界限。然而總是有些金融機構為了追求自身的發展，不斷躲避相關監管活動，試圖進行不被允許的創新活動。減輕監管力度并不意味著放棄監管任務，而是有目的地進行宏觀調控與管理，有側重點地進行管理。

三、我國金融改革與發展的現實選擇

我國的金融創新始于上世紀80年代，從我國的實際發展情況出發，認真學習和借鑒他國的發展經驗，最終找到了適合我國發展的新型社會主義市場經濟金融體制。該體制以中國人民銀行為主要領導核心，以國有商業銀行為主體結構，形成了一套具有中國特色的多元化金融體系。人們的金融資產貯存形式從以往的銀行儲蓄變成多種資產并存。就現在的發展狀況分析，金融技術的創新速度十分迅速，尤其是在電子金融方面。到目前為止，我國已經完成了一個多層次的金融市場體系的初步構建。但是不得不承認，我國的金融市場發展始終落后于經濟水平的提升，金融產業無法迅速適應經濟體制的變革。就這種現象來看，我國目前金融行業的發展還有很大的進步空間，為促進其發展，提出以下的幾條可行性建議：

1.不斷創造出新型的切合我國實際的金融工具

目前我國現有的金融工具種類較少，數量也不夠多，各方面的性能與質量都不能很好的滿足市場的要求，所以金融工具的完善對促進金融產業的發展很重要。在創新過程中我們應該注意到的一點是，盡管某些國家的金融工具較為發達，但是不適合我們照搬照抄。我們應該結合我國實際發展狀況，有選擇性的借鑒他國經驗。

2.逐步建立開放型金融市場

當前國際金融市場呈現出全球一體化的趨勢，所以我國在開展金融改革的過程中應該注意到國際市場，不能固步自封，只關心自己的發展。更重要的是看到國際金融業務的流程，爭取打造出一個對外開放的金融市場。

3.健全完善金融法規

目前金融機構的違規操作較為嚴重，這也從另一方面體現出監管力度不夠大以及監管制度的不完善。因此，相關的監管部門應該針對這些違規操作現象做出相應的監管制度調整，創新監管方式，以此來實現進行監管的目的，努力維護整個金融體系的穩定性。

4.確保創新活動的規范性和安全性

在當下這個社會發展階段，由于我國市場金融體制的不完善與相關約束機制的不健全，很容易給金融創新帶來負面的影響，造成不必要的麻煩。所以說，為了保證創新活動的規范性和安全性，應該對創新活動采取正確的引導與監管。

四、結語

綜上所述，我們應該通過之前的金融危機得到經驗教訓，客觀看待金融創新與金融監管的作用，協調兩者之間存在的矛盾，緩和兩者之間的關系。金融創新與金融監管都是以推動我國金融產業的發展為主要目標，所以它們兩者沒有根本上的矛盾，如果能夠正確處理二者之間的關系，那將會對我國市場經濟金融體系的進一步完善與發展產生十分重要的現實意義。除此之外，別國的發展經驗自然值得我們借鑒和學習，但是也是從我國實際狀況出發，對國外的技術有選擇性的借鑒，以促進中國特色金融體制的發展。

參考文獻：

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