財富管理專業化提速 理財顧問亟須轉型

金夢媛

由國際金融專業人士協會（ISOFP）財富管理中國分會主辦的“四季財富管理論壇·冬藏”2月3日在北京舉行。ISOFP中國區代表，國內外財富管理機構、學術教育機構、金融科技等相關機構代表，以及財富管理領域近200人參加了此次活動。

黨的十九大和2017年7月召開的全國金融工作會議提出了金融業服務實體經濟，防范化解金融風險，深化金融改革的指導思想，奠定了金融業嚴監管、防風險的基調。黨的十九大以后，我國金融監管從緊的態勢延續，中央經濟工作會議把防范金融風險列為2018年重點工作，加強金融監管及宏觀審慎評估的政策的執行將會持續。隨著我國金融業在監管中的不斷完善，財富管理迎來了專業化時代。2016年我國財富管理專業化元年開啟，接下來的強監管，將加速我國財富管理專業化進程。

基于此背景，本次四季財富管理論壇以“進化·御風而上”為主題，通過主題發言、圓桌對話的形式，邀請與會嘉賓就財富管理機構與從業者如何在行業新賽道迎機遇、應挑戰、占先機等話題做了分享交流。

國內資深私人銀行與財富管理研究專家張春子博士在主題發言中梳理了財富管理在我國的發展歷程，對比了中外財富管理的差距，分析了當前國內財富管理面臨的主要問題，并就強監管時代財富管理專業化發展趨勢進行了全面分析。

張春子表示，在金融強監管環境下，國家宏觀層面要建立健全私人銀行和財富管理相關法律法規;中觀層面上，金融監管機構要強化對各類財富管理機構的指導和有效監管，堅守不發生系統性金融風險的底線;微觀層面上，商業銀行和各類財富管理機構要強化對私人銀行和財富管理發展戰略的規劃，完善財富管理系統，在有效控制風險的前提下推進財富管理產品和服務創新，加快培養財富管理專業化人才隊伍建設，強化財富管理風險管控和合規經營。

在財富管理創新上，張春子強調：“有效的資產配置是財富管理的核心競爭力，全方位高端服務是競爭焦點，專業系統化服務是基本要求。財富管理機構要通過‘1+1+N客戶服務模式服務高端客戶。”

金石財策（北京）顧問有限公司首席執行官劉干霄結合自身經驗，就新金融時代理財顧問如何應對挑戰，實現事業躍遷，在主題發言中做了相關分享。劉干霄表示，一個人或一個組織的躍遷一般會經歷3個階段：認知躍遷、能力躍遷、能級躍遷。理財顧問要想實現職業升級，要做到這幾點：理性的工作哲學、清晰的市場定位、完善的知識技能、卓效的業務流程。

在目標市場的選擇這一問題上，劉干霄強調，不同財富水平的客戶，具有明顯的理財偏好與行為模式差異，建議理財顧問將目標聚焦在那些富裕且在傳統的金融機構中沒有得到足夠重視的客群上。理財顧問要幫助客戶建立正確的財富管理邏輯，通過標準化業務流程，提高效率，優化客戶體驗。他認為，隨著商業模式創新，理財顧問并不需要脫離原有機構，可以通過平臺，構建專業化的團隊協作模式，釋放自己的商業潛能。

璇璣智能科技有限公司首席執行官鄭毓棟、中信出版集團墨菲專業圖書工作室總編許志在以“如何搶占未來10年中國財富管理市場先機”為主題的圓桌對話中根據各自的從業經歷，分享了對中國財富管理市場發展的看法。

鄭毓棟表示，未來財富管理行業將會朝著專業化和科技化發展。“近10年來，國內財富管理行業發生了巨大的轉變。過去，只要有客戶資源，和客戶關系好就能實現產品銷售。現在，即使和客戶關系再好，如果不能為其提供有價值的產品與服務，客戶也不會買賬。另外，金融科技的發展能幫助理財顧問更好地管理和服務客戶。以后，財富管理行業對科技化的要求將進一步提升。”

許志從出版人的視角，分享了對國內財富管理行業變化的觀察與思考。她認為，西方的理財和財富管理市場較國內更加成熟，形成了比較先進的方法論并總結了豐富的經驗。出版領域通過引進出版海外財富管理專業圖書，為國內財富管理行業的孕育和發展提供了良好的參考與借鑒。而隨著本土財富管理市場的蓬勃發展，也誕生了一批集行業研究與實踐于一身的財富管理業界精英，他們的經驗總結和專業分享將帶給業界更多的智慧與現實指導意義。

2005年，理財規劃師/國際理財規劃師等培訓認證項目興起，市場開始形成理財規劃的理念，但在多種因素的作用下，落實到家庭理財實踐層面仍比較困難，投資者熱衷于股票、房地產投資，但普遍沒有樹立起正確的財富管理觀。今天，隨著家庭財富的增長、風險事件的洗禮等，投資者更加成熟理性。許志指出：“國內財富管理專業化時代已然來臨，而行業的專業化將由從業人員的專業提升引領。未來10年，中國財富管理將朝著更加實務的領域發展。”

在本屆四季財富管理論壇上，還向財富管理行業重磅推薦了《重新定義理財顧問》一書，領銜作者是被譽為理財顧問專業轉型領航者的劉干霄。該書從理財顧問自我經營的角度，結合商業管理理念，對理財顧問職業進行梳理，重新定義了理財顧問，內容涉及一位職業理財顧問成功所需要的多種關鍵因素。該書沉淀了作者及其團隊20年的行業觀察與實踐經驗，致力于幫助每一位理財顧問實現專業轉型，在這一充滿機遇與競爭的市場上走向卓越。

本次活動亮點頻頻，受到了與會人士和行業人士的廣泛好評。本屆論壇既是對財富管理行業加速專業化的一次梳理，也是對理財顧問如何適應新發展階段，進行自我轉型的進一步探討，為財富管理機構與從業者的學習交流構建了有益平臺。

于永超，國際金融專業人士協會（ISOFP）財富管理中國分會執行秘書長，北京市未名律師事務所主任，中國行為法學會財富管理研究會副會長，最高人民檢察院陽光財富論壇顧問，國際認證財富管理師（CWMA）、國際認證私人銀行家（CPBA）認證講師