移動互聯時代的保險營銷

劉揚

懟是保險業的惡習之一。最近就有保險公司和第三方平臺圍繞保險移動展業工具App的安全性互懟。貶低別人并不能抬高自己，但這種風氣卻借助互聯網愈演愈烈，很多保險營銷員對此感到非常困惑和擔心。App后臺會掌握客戶的全部信息，造成信息泄露和代理人客戶流失嗎？

保險移動展業工具的價值

目前，市場上移動互聯網展業工具多如牛毛，除保險師、隨身保典、i云保、保險人等第三方平臺之外，很多保險公司也紛紛推出本企業的移動展業工具（見右圖），用戶資源的爭奪變得白熱化，這些展業工具對代理人價值何在？

第一，移動展業工具基于移動互聯網將傳統PC端的使用場景擴展到不同時空，信息傳播的頻度、廣度產生了飛躍，極大地提升了信息傳播的效率，這在基于面對面展業和職場模式的傳統保險業是不可能實現的。

第二，傳統作業模式下，紙質計劃書制作費時耗力，加上很多保險公司對代理人打印、領取宣傳材料收費，對于拜訪轉化率并不高的代理人，這也是一項不小的成本。移動展業工具的出現改變了這一現狀，大幅降低了代理人展業成本（直接成本和時間成本）和保險公司運營成本（內勤和固定資產開支減少）。

第三，移動展業工具依托人工智能（AI），將傳統依賴人工的報價、核保、計劃書打印、保單繕制逐步網電子化，保險承保和理賠的時效大幅提升，優化了用戶體驗。

注重個人數據安全

從顯性功能來看，移動展業工具主要分為純粹的工具部分（如計劃書、在線培訓、行業資訊）和互聯網保險產品在線交易部分。

在展業工具App輸入個人信息時，首先要關注登記和輸入了哪些信息。如果僅僅是使用計劃書、了解行業資訊是不會涉及輸入客戶信息的，生成的計劃書、新聞頁面轉發給客戶后，除非明確需要客戶授權閱讀，系統也只能統計轉發和閱讀量，無法追蹤閱讀者的個人信息。產品交易部分的數據比較復雜，互聯網平臺的在線交易模式分為API接口、跳轉保險公司頁面和模擬交易3種方式，3種情況可采集的信息有比較大的差異，前兩種形式下，保險公司一般會設置訪問權限和數據共享標準，用戶的完整信息一定是保險公司掌握，比如在跳轉模式下，有些合作平臺僅可以得到出單的客戶列表，而不會得到保單的詳細信息。

這或許沒有足夠的說服力，但我們可能有點偏“陰謀論”和過度防御了。業務信息是業務流程中正常產生并沉淀的，任何平臺都有其定位，無論是保險行業科技應用，還是第三方科技企業開發的展業工具，如果想通過2B做2C的業務無疑是自取滅亡。比如阿里云，如果通過提供服務拿到數據為己所用，那么沒有人敢使用了。

面對合理合法的商業行為我們不必過度防御，但也要注重個人數據安全。以安卓系統為例，所有App軟件在設計時都會預設后臺權限，不同軟件預設的權限數量和具體項目不同，安全性也有明顯差異。理論上，要求權限越多的App數據泄露風險越大，被其他惡意軟件和病毒攻擊的可能性也越高，預設權限中如果包含讀取手機通訊錄、通話記錄、短信信息、日歷活動、獲取已安裝應用創建的賬戶、修改系統設置等項目的App風險等級更高。很多代理人安裝的App越多越可能帶來風險。

筆者選取了部分展業工具App進行了簡單對比，包括保險公司、中介公司和第三方科技平臺，見下表。

如果你已經習慣使用或必須使用某些App，建議您在手機的應用設置中禁用APP的非必要權限，或者對權限的使用進行限制。我們已經不可能回到紙質時代，養成重視數據安全的習慣就如同飯前洗手一樣，泰然面對科技進步，學習新技能并把握時代機遇才是硬道理。

如何選擇移動展業工具

大多數保險代理人都非數據專家，不會像他們那樣總在安全問題上鉆牛角尖，否則眾多的互聯網展業工具想要推廣可能根本無從下手，何況很多公司都強制員工安裝和使用互聯網展業工具。

那么，該如何選擇？很簡單，誰能持續為代理人創造價值就選擇誰。誰用名利束縛自己，把自己當工具利用，那就要格外小心。

代理人借助數據和品牌展業更容易。在這種公司，要跟上公司步伐，不斷證明自己的價值，而每個人都有適合自己的職業道路，要結合自己的特點和職業規劃理性選擇。

保險公司不應怒懟互聯網平臺和中介，互聯網平臺和中介也不要把保險公司推到對立面。物競天擇，適者生存，保險生態將會呈現多樣化、垂直化、專業化，當然也會有很多公司和個體黯然退出。無論何時何地，從事何種工作，我們始終要問自己，你在為他人創造價值嗎？同樣，那些專注為你創造價值的人也同樣值得托付。