余額寶對商業銀行的挑戰及其應對措施研究

周建濤

摘 要：2012年11月，“互聯網+”概念首次提出，基于產品和服務與互聯網的結合的理念，幾年里，各種產業與互聯網融合，蓬勃發展。時至2017年，“互聯網+”早已深入社會各領域。以余額寶為代表的互聯網金融以其新理念，新方式，新產品，極大地吸引民眾，籌集資金，不斷壯大，已成為人民生活領域最炙手可熱的理財產品。余額寶的發展壯大，不斷沖擊著商業銀行在存款業務，基金代理業務，貸款業務等領域的地位。從研究余額寶運營入手，分析余額寶的創新優勢，總結對商業銀行的影響，并提出商業銀行的應對措施。

關鍵詞：互聯網金融；余額寶；理財；大數據；商業銀行

1 追溯互聯網金融

科學技術是第一生產力，技術與產業的融合推動生產力發展，使社會發生深刻變革。互聯網的出現可以說是帶領人們進入了一個新紀元，網上沖浪、視頻聊天、網購、云服務以及互聯網金融，他們的出現改變了人們的衣食住行，豐富的社會生活，從根本上變革了社會。

互聯網金融比傳統金融擁有更多優勢，在金融基礎上融合了互聯網技術優勢，同時運用了大數據計算。21世紀中國互聯網金融進入發展高峰，2005年至2011年間，第三方支付平臺飛速發展，幾年的廝殺競爭，支付寶依托淘寶網購平臺，微信支付依托微信社交平臺，兩大移動支付巨頭崛起，不斷攻城掠地，甚至搶占了傳統商業銀行的業務市場。

2 應運而生的余額寶

中國明代出現了早期的“銀行”——錢莊，精明的資本家知道錢可以生錢，這可以說是早期的“理財”了，于是他們聚資做錢的生意。……