中小銀行“互聯(lián)網(wǎng)+”剛需造就金融科技新生態(tài)

文／本刊記者 陳 杰

隨著全行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程的進(jìn)一步提速，金融機(jī)構(gòu)、特別是中小商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)場景應(yīng)用需求也快速增長，一個能夠覆蓋系統(tǒng)建設(shè)、金融產(chǎn)品、運(yùn)營服務(wù)等所有環(huán)節(jié)的金融科技服務(wù)解決方案便就為當(dāng)下中小銀行的剛性需求。神州信息與京東金融在3月20日宣布戰(zhàn)略攜手，面向中小銀行推出融信云金融科技服務(wù)，聯(lián)合廣大中小銀行一起，打造金融科技服務(wù)的全新模式，實現(xiàn)金融與科技的深度聚合，共建金融科技的新生態(tài)，推廣普惠金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

融信云金融科技服務(wù)是目前市場上唯一一個能夠全環(huán)節(jié)覆蓋的金融科技服務(wù)解決方案。該方案包括FaaS、SaaS、IaaS三個層面，從后臺賬戶管理、會計核算，到中臺業(yè)務(wù)處理和管理系統(tǒng)，再到前臺界面展現(xiàn)、場景接入，實現(xiàn)了全流程覆蓋。該方案可根據(jù)每一家銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、資產(chǎn)規(guī)模、客戶情況等多種因素，提供具有針對性的服務(wù)，滿足中小銀行在互聯(lián)網(wǎng)場景中迅速開業(yè)的需求。

優(yōu)勢互補(bǔ)，實現(xiàn)戰(zhàn)略攜手

隨著Fintech在中國快速發(fā)展壯大，中國開始引領(lǐng)全球金融科技創(chuàng)新。與此同時，F(xiàn)intech在移動支付、互聯(lián)網(wǎng)理財、消費(fèi)金融等多領(lǐng)域的快速發(fā)展，也加劇了商業(yè)銀行尤其是中小銀行的轉(zhuǎn)型壓力，使得中小銀行迫切需要尋求互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型的突破口。神州信息與京東金融此次戰(zhàn)略攜手，將借助雙方的優(yōu)勢，助力中小銀行極速開啟網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。

神州信息是我國最大的IT服務(wù)商之一，深耕金融信息化30年，一直引領(lǐng)著我國金融科技的創(chuàng)新。深入的金融行業(yè)理解和洞察，使其穩(wěn)居IDC中國銀行業(yè)核心業(yè)務(wù)、渠道管理兩大解決方案市場排名首位。它也是首批獲得銀行應(yīng)用系統(tǒng)托管資質(zhì)的科技企業(yè)，用10年時間建設(shè)和運(yùn)營國內(nèi)最大的金融云平臺之一，吸引了300余家中小銀行入駐。“此次攜手京東金融，將幫助更多中小銀行快速實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)金融+科技的深度聚合，打造金融科技的最強(qiáng)力量。”神州信息董事長郭為表示。

京東金融定位于服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的科技公司，在行業(yè)內(nèi)首推B2B2C商業(yè)模式。公司擁有海量、多維、動態(tài)的大數(shù)據(jù)，數(shù)字化、全場景化能力和最前沿的技術(shù)，并在數(shù)據(jù)量、數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)處理能力方面處于世界領(lǐng)先水平。至今，京東金融已累計為800萬線上線下商戶、4億個人用戶提供支付和金融服務(wù)。京東金融CEO陳生強(qiáng)表示，只有與眾多的合作伙伴聯(lián)合起來，共建服務(wù)生態(tài)，共創(chuàng)價值，共享價值，才能真正做到長久。京東金融愿意用自身資源全力支持融信云的發(fā)展，以雙方為行業(yè)創(chuàng)造價值最大化為出發(fā)點(diǎn)，砥礪前行。

神州信息是目前中國最大的銀行核心及渠道管理解決方案供應(yīng)商，為400多家銀行提供服務(wù)。融信云是神州信息旗下公司，在核心技術(shù)、應(yīng)用托管、平臺整合等領(lǐng)域進(jìn)行整合及輸出。日前，京東金融對融信云進(jìn)行了投資，占股比例為35%。

創(chuàng)新服務(wù)模式，共建金融科技新生態(tài)

近幾年，我國金融科技創(chuàng)新蓬勃發(fā)展，各種戰(zhàn)略合作不斷。此次，神州信息與京東金融的戰(zhàn)略合作有何不同，又將如何落地？據(jù)悉，雙方將在戰(zhàn)略和資本兩個層面全面合作，以融信云公司為載體，為中小銀行提供金融科技服務(wù)，即包含“IaaS+SaaS+FaaS”的全面金融科技服務(wù)，涵蓋系統(tǒng)托管服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)輸出、產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)等模塊，助力中小銀行連接用戶，拓展場景，強(qiáng)化風(fēng)控，高效運(yùn)營，全面解決中小銀行互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型的痛點(diǎn)，“極速”開啟網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。未來，隨著與越來越多中小銀行達(dá)成合作，金融科技服務(wù)的全新模式有望形成。

目前，融信云金融科技服務(wù)可為中小銀行提供網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)、負(fù)債和金融市場三大類服務(wù)，并形成了“借錢花”、“京小貸”、“ABS云工廠”等網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品。以網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)為例，利用融信云金融科技服務(wù)的網(wǎng)貸平臺和風(fēng)控平臺，中小銀行可以與京東金融實現(xiàn)場景對接，獲得從用戶、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、風(fēng)控、貸后等全流程支持，滿足開展消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、小微金融、農(nóng)村金融等網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)需求。尤其是在風(fēng)控方面，京東金融整合了自身在開展金條、白條等消費(fèi)金融業(yè)務(wù)時積累的經(jīng)驗，將風(fēng)控系統(tǒng)、數(shù)據(jù)及模型策略等通過產(chǎn)品的形式輸出給銀行，對銀行風(fēng)控技術(shù)形成了補(bǔ)充。

融信云金融科技服務(wù)目前最快支持銀行在3個月內(nèi)上線網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。而且如果銀行以金融云方式開啟網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，系統(tǒng)建設(shè)的投入成本要比傳統(tǒng)自建系統(tǒng)的方式節(jié)約70%以上。

該模式有了眾多中小銀行的加入，將打通“金融+科技”的全鏈條，成為金融科技的最強(qiáng)生態(tài)。此外，神州信息融信云、京東金融與中小銀行在系統(tǒng)運(yùn)營、流程再造、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面將實現(xiàn)深度有機(jī)聚合，相互支撐。而融信云和京東金融聯(lián)手提供的系統(tǒng)托管運(yùn)營、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷獲客、豐富的網(wǎng)絡(luò)金融場景和海量用戶等資源和能力，將助力中小銀行極速開啟網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，大幅提升中小銀行的業(yè)務(wù)效率和IT投資回報率。

目前，雙方依托融信云提供的金融科技服務(wù)已開始推廣。融信云、京東金融也和深圳農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)場簽約實現(xiàn)業(yè)務(wù)合作，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行作為我國農(nóng)信領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展的排頭兵，已率先成為首家銀行客戶。

此次，神州信息與京東金融的戰(zhàn)略攜手，以及以深圳農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)率先簽約，讓我們看到了我國金融科技創(chuàng)新的新趨勢，即多方深度聚合，真誠攜手發(fā)展，聚力生金。我們期待這一新模式快速落地，為小微和三農(nóng)市場帶來更多普惠金融服務(wù)，實現(xiàn)金融業(yè)對我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的直接支持，共生共榮。