王程霖
農業業主經營是新時代農村經濟活動中的必然產物,農村信用社加強對農業業主的金融服務,符合“實施鄉村振興戰略”的根本要求,也是貫徹落實黨的十九大報告提出的全面建成小康社會,更好地支持農業、服務農村、關心農民的真實再現。支持農業業主發展農村經濟,就是支持廣大農民群眾奔小康;支持農業業主發展多種經營,就是支持農村產業結構調整優化;支持農業業主經營,更有利于廣大農村全面建成小康社會目標的實現。
一、農業業主經營的優勢
隨著社會主義市場經濟的不斷深入發展,迫切需要農業生產方式由“小而全””向規?;I化、集約化、特色化轉變,農業業主經營模式將逐步發展壯大。
目前,農業業主經營主要涉及糧食、蔬菜、水果、林業、畜牧、水產養殖、中藥材、生態觀光、旅游資源等產業帶,推動著農村經濟快速發展。其優勢表現在:一是經營規模較大,加快了農村土地經營權的合理流轉,帶動當地農業增產和農民群眾增收。二是科學技術含量高,有利于優化農業生產資源配置,提高農村土地綜合生產能力和經濟效益,使農村土地經營主體多元化,從而實現土地資源、人力、資金和技術的優化組合。三是經營方式較靈活,呈多元化發展格局,有利于推動農業產業化經營,促進產、供、銷“一條龍”快速發展,解決農村剩余勞動力就業問題。四是帶動作用較強,呈致富示范樣板,加速了地方農業現代化進程。同時,吸引廣大農民參與農業業主經營,提高農業綜合效應和社會效益,拓寬金融服務空間,擴大市場占有份額。
二、農業業主經營存在的困難
在農業業主經營過程中,由于受環境、政策、認識等方面因素的影響,農信社支持農業業主經營的深度和速度還做得不到位,這也給廣大農村全面建成小康社會帶來了困難。
(一)思想認識存在偏差
一是市場意識不強。有的農信社干部職工存在小農思想,對拓寬農村信貸市場不主動,存在等客上門的習慣。二是思想認識不到位。對支持農業規?;a心存顧慮,對農業業主經營認識不深、了解不透。堅持“誰放、誰收、誰負責”的貸款管理原則,有的職工寧可不放貸款,也不愿承擔貸款風險。三是全局觀念淡薄。認為農信社的服務對象是農業、農村、農民,為“三農”服務才是農信社的根本任務。農業業主經營不屬于“三農”范疇,沒有真正認識到農業業主經營對推動“三農”發展,促進農信社拓寬農村市場的重要性。
(二)金融服務方式欠缺
由于受農村社會環境和業務知識水平等因素的制約,農信社有的職工綜合素質偏低,對農業業主經營急需的政策、信息、理財等方面的服務不到位,不利于農業業主發展生產經營。
(三)農業業主經營管理水平不高
一是農業業主經營技術水平有限,科技含量較低,產品質量不高,產品市場前景難測。二是農業業主及其職工綜合素質普遍偏低,經營管理水平不高,存在粗放式經營管理,經濟效益較差,農信社的貸款難以保證按期還本付息。三是有的農業業主由于缺乏資金、技術和經營管理經驗等,防范和化解經營風險的能力不強。
(四)行政干預存在問題
在具體工作中,有的地方政府部門沒有從實際出發,不考慮農民意愿,不了解農信社的經營管理制度和規章,重視引進、放松管理。個別地方部門存在對農信社施加壓力,干預貸款發放,從而導致農信社承擔了不應該形成的貸款風險,影響農村經濟和農村金融的健康發展。
三、農業業主經營的應對策略
(一)主動更新貸款營銷理念
面對經濟全球化、金融國際化、利率市場化、支農多元化的社會環境,農信社干部職工要有強烈的市場競爭意識。作為農信社工作人員,一定要牢固樹立農村市場營銷拓展理念,要把關心和支持“三農”發展問題當作農信社生存和發展的重要問題來抓,務必深刻認識支持好農業業主經營,這不僅僅是農村經濟發展的必然選擇,而且也是農村經濟和農村金融共同繁榮的現實需要。工作中,必須以農村市場為導向,以服務客戶為中心,努力向農業生產的廣度和深度拓展業務,積極主動探索支持農業業主經營的新路子和新方法,進一步推進產品、服務和渠道創新,拓寬農村金融服務空間,為滿足廣大人民群眾對美好生活的需要提供全方位的農村金融服務。
(二)有效改善金融服務方式
農信社只有創新業務品種,抓好優質服務,才能貼近農業業主,做好支農服務工作。
一是提升高效信貸服務。農信社首先要根據農業業主經營的項目周期長短,合理確定貸款期限,優化貸款利率定價,簡便貸款發放手續。其次,要對經營項目好,資信程度高的農業業主,量身定做合適的金融服務產品,積極給予信貸資金支持。同時,要協調配合有關部門,在條件成熟的情況下,設立農業業主經營擔?;饘簦晟妻r業業主經營的貸款保險制度,有效激發農業業主和農信社參與發展當地農村經濟的積極性。
二是提供全方位金融服務。農信社要加強與農業業主的溝通協調,幫助他們想辦法、出主意,切實解決好農業業主經營過程中的資金需求;地方政府部門應當給予農信社足夠的政策支持,共同解決好農業生產見效慢、收益低的現實問題;人民銀行應當適當調低支農再貸款利率和簡化再貸款手續,加大支農工作力度;政策性銀行必須把扶持農業的資金直接劃入農信社,壯大農信社的支農資金實力;稅務部門有必要減免農信社的相關稅收,不斷增強農信社的發展后勁。通過各種渠道,增加農信社資金儲備,壯大農信社資金實力,從而滿足農業業主經營的資金需求。
(三)提高農業業主經營管理水平
一是要加強農業業主及其員工的學習培訓。農業業主經營大多為個體經營,由于其經營管理知識不足,加之所聘用的員工大多為當地農民,要提高經營效益,必須加強農業業主及其員工的學習培訓,不斷提高農業業主經營的生產能力。二是要強化企業化管理。轉變粗放式經營,實行集約化管理,樹立以人為本的思想理念,引進人才技術競爭,完善利益分配機制,促進農業業主經營穩健發展,提高經營效益。三是要立足當地優勢,突出地方特色。一方面是加大農業的科技投入力度,增加農產品的附加值。另一方面是增強農業業主經營的市場競爭能力,優化產品組合,拓寬銷售渠道,抵御各類風險。四是要完善信用體系建設。相關部門要聯合起來,共同打擊個別農業業主的逃廢債行為,營造一個“守信者獲利、失信者受損”的良好氛圍,維護好社會信用,充分發揮農信社支持農業業主經營的重要作用,實現農村經濟和農村金融共同發展。
(四)轉變地方政府部門職能
一是要充分尊重農民群眾的意愿,加強宣傳、教育和引導,切實做好農業業主的引進工作。二是要結合農信社“自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我發展”的經營模式,以及堅持“誰放、誰收、誰負責”的貸款管理原則,不隨意指使發放貸款,共同防范信貸風險。三是做好農產品銷售服務,培育產、供、銷一條龍經營模式,營造良好的投資環境。四是健全農業業主選擇機制。對生產經營差、投入能力弱、缺乏技術實力的農業業主,要本著寧缺勿濫的原則,杜絕一哄而上,防止短期行為或騙貸現象發生。五是做好農業業主經營監督。對項目好的應鼓勵當地農戶與農業業主簽訂合同,嚴格加強監督,保障雙方的權利和義務,促進農業業主經營穩健發展。