農信社支持農業業主經營的困難及對策

王程霖

農業業主經營是新時代農村經濟活動中的必然產物，農村信用社加強對農業業主的金融服務，符合“實施鄉村振興戰略”的根本要求，也是貫徹落實黨的十九大報告提出的全面建成小康社會，更好地支持農業、服務農村、關心農民的真實再現。支持農業業主發展農村經濟，就是支持廣大農民群眾奔小康；支持農業業主發展多種經營，就是支持農村產業結構調整優化；支持農業業主經營，更有利于廣大農村全面建成小康社會目標的實現。

一、農業業主經營的優勢

隨著社會主義市場經濟的不斷深入發展，迫切需要農業生產方式由“小而全””向規?；I化、集約化、特色化轉變，農業業主經營模式將逐步發展壯大。

目前，農業業主經營主要涉及糧食、蔬菜、水果、林業、畜牧、水產養殖、中藥材、生態觀光、旅游資源等產業帶，推動著農村經濟快速發展。其優勢表現在：一是經營規模較大，加快了農村土地經營權的合理流轉，帶動當地農業增產和農民群眾增收。二是科學技術含量高，有利于優化農業生產資源配置，提高農村土地綜合生產能力和經濟效益，使農村土地經營主體多元化，從而實現土地資源、人力、資金和技術的優化組合。三是經營方式較靈活，呈多元化發展格局，有利于推動農業產業化經營，促進產、供、銷“一條龍”快速發展，解決農村剩余勞動力就業問題。四是帶動作用較強，呈致富示范樣板，加速了地方農業現代化進程。同時，吸引廣大農民參與農業業主經營，提高農業綜合效應和社會效益，拓寬金融服務空間，擴大市場占有份額。

二、農業業主經營存在的困難

在農業業主經營過程中，由于受環境、政策、認識等方面因素的影響，農信社支持農業業主經營的深度和速度還做得不到位，這也給廣大農村全面建成小康社會帶來了困難。

（一）思想認識存在偏差

一是市場意識不強。有的農信社干部職工存在小農思想，對拓寬農村信貸市場不主動，存在等客上門的習慣。二是思想認識不到位。對支持農業規?；a心存顧慮，對農業業主經營認識不深、了解不透。堅持“誰放、誰收、誰負責”的貸款管理原則，有的職工寧可不放貸款，也不愿承擔貸款風險。三是全局觀念淡薄。認為農信社的服務對象是農業、農村、農民，為“三農”服務才是農信社的根本任務。農業業主經營不屬于“三農”范疇，沒有真正認識到農業業主經營對推動“三農”發展，促進農信社拓寬農村市場的重要性。

（二）金融服務方式欠缺

由于受農村社會環境和業務知識水平等因素的制約，農信社有的職工綜合素質偏低，對農業業主經營急需的政策、信息、理財等方面的服務不到位，不利于農業業主發展生產經營。

（三）農業業主經營管理水平不高

一是農業業主經營技術水平有限，科技含量較低，產品質量不高，產品市場前景難測。二是農業業主及其職工綜合素質普遍偏低，經營管理水平不高，存在粗放式經營管理，經濟效益較差，農信社的貸款難以保證按期還本付息。三是有的農業業主由于缺乏資金、技術和經營管理經驗等，防范和化解經營風險的能力不強。

（四）行政干預存在問題

在具體工作中，有的地方政府部門沒有從實際出發，不考慮農民意愿，不了解農信社的經營管理制度和規章，重視引進、放松管理。個別地方部門存在對農信社施加壓力，干預貸款發放，從而導致農信社承擔了不應該形成的貸款風險，影響農村經濟和農村金融的健康發展。

三、農業業主經營的應對策略

（一）主動更新貸款營銷理念

面對經濟全球化、金融國際化、利率市場化、支農多元化的社會環境，農信社干部職工要有強烈的市場競爭意識。作為農信社工作人員，一定要牢固樹立農村市場營銷拓展理念，要把關心和支持“三農”發展問題當作農信社生存和發展的重要問題來抓，務必深刻認識支持好農業業主經營，這不僅僅是農村經濟發展的必然選擇，而且也是農村經濟和農村金融共同繁榮的現實需要。工作中，必須以農村市場為導向，以服務客戶為中心，努力向農業生產的廣度和深度拓展業務，積極主動探索支持農業業主經營的新路子和新方法，進一步推進產品、服務和渠道創新，拓寬農村金融服務空間，為滿足廣大人民群眾對美好生活的需要提供全方位的農村金融服務。

（二）有效改善金融服務方式

農信社只有創新業務品種，抓好優質服務，才能貼近農業業主，做好支農服務工作。

一是提升高效信貸服務。農信社首先要根據農業業主經營的項目周期長短，合理確定貸款期限，優化貸款利率定價，簡便貸款發放手續。其次，要對經營項目好，資信程度高的農業業主，量身定做合適的金融服務產品，積極給予信貸資金支持。同時，要協調配合有關部門，在條件成熟的情況下，設立農業業主經營擔?；饘簦晟妻r業業主經營的貸款保險制度，有效激發農業業主和農信社參與發展當地農村經濟的積極性。

二是提供全方位金融服務。農信社要加強與農業業主的溝通協調，幫助他們想辦法、出主意，切實解決好農業業主經營過程中的資金需求；地方政府部門應當給予農信社足夠的政策支持，共同解決好農業生產見效慢、收益低的現實問題；人民銀行應當適當調低支農再貸款利率和簡化再貸款手續，加大支農工作力度；政策性銀行必須把扶持農業的資金直接劃入農信社，壯大農信社的支農資金實力；稅務部門有必要減免農信社的相關稅收，不斷增強農信社的發展后勁。通過各種渠道，增加農信社資金儲備，壯大農信社資金實力，從而滿足農業業主經營的資金需求。

（三）提高農業業主經營管理水平

一是要加強農業業主及其員工的學習培訓。農業業主經營大多為個體經營，由于其經營管理知識不足，加之所聘用的員工大多為當地農民，要提高經營效益，必須加強農業業主及其員工的學習培訓，不斷提高農業業主經營的生產能力。二是要強化企業化管理。轉變粗放式經營，實行集約化管理，樹立以人為本的思想理念，引進人才技術競爭，完善利益分配機制，促進農業業主經營穩健發展，提高經營效益。三是要立足當地優勢，突出地方特色。一方面是加大農業的科技投入力度，增加農產品的附加值。另一方面是增強農業業主經營的市場競爭能力，優化產品組合，拓寬銷售渠道，抵御各類風險。四是要完善信用體系建設。相關部門要聯合起來，共同打擊個別農業業主的逃廢債行為，營造一個“守信者獲利、失信者受損”的良好氛圍，維護好社會信用，充分發揮農信社支持農業業主經營的重要作用，實現農村經濟和農村金融共同發展。

（四）轉變地方政府部門職能

一是要充分尊重農民群眾的意愿，加強宣傳、教育和引導，切實做好農業業主的引進工作。二是要結合農信社“自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我發展”的經營模式，以及堅持“誰放、誰收、誰負責”的貸款管理原則，不隨意指使發放貸款，共同防范信貸風險。三是做好農產品銷售服務，培育產、供、銷一條龍經營模式，營造良好的投資環境。四是健全農業業主選擇機制。對生產經營差、投入能力弱、缺乏技術實力的農業業主，要本著寧缺勿濫的原則，杜絕一哄而上，防止短期行為或騙貸現象發生。五是做好農業業主經營監督。對項目好的應鼓勵當地農戶與農業業主簽訂合同，嚴格加強監督，保障雙方的權利和義務，促進農業業主經營穩健發展。