非銀行金融機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展探析

谷山峽

本文以非銀行金融機(jī)構(gòu)為研究對(duì)象，分析闡述了非銀行金融機(jī)構(gòu)，在規(guī)范發(fā)展過程中，需要明確的問題和提高非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)際效用的主要方法，并且以企業(yè)財(cái)務(wù)公司為例，解釋了非銀行金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范運(yùn)行問題。

非銀行金融機(jī)構(gòu)以其靈活的政策，高效的工作效率，受到了社會(huì)企業(yè)的廣泛歡迎。例如財(cái)務(wù)公司都是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資組建的，其宗旨和任務(wù)是為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各企業(yè)籌資和融通資金，促進(jìn)其技術(shù)改造和技術(shù)進(jìn)步。非銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中，需要逐漸規(guī)范，才能夠更好的服務(wù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展。非銀行金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展，需要從多個(gè)方面進(jìn)行考量，既要從制度上，又要從機(jī)制上進(jìn)行發(fā)展，才能夠?qū)崿F(xiàn)非銀行金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展運(yùn)行中的完善。

一、非銀行金融機(jī)構(gòu)在規(guī)范發(fā)展中的問題及原因

（一）缺乏相應(yīng)的基礎(chǔ)建設(shè)

非銀行金融機(jī)構(gòu)，在我國(guó)的金融市場(chǎng)中，主要的組成方式為信托方面，證券市場(chǎng)方面，企業(yè)財(cái)務(wù)公司方面，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面等。在龐大的市場(chǎng)環(huán)境下，非銀行金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)行發(fā)展中，缺乏對(duì)自身性質(zhì)的全面認(rèn)知。因此在非銀行金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)建設(shè)上，往往沒有遵循規(guī)范化發(fā)展的狀態(tài)。例如信托方面，在提供金融服務(wù)的時(shí)候，主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出，只專注于理財(cái)功能的發(fā)揮，就會(huì)導(dǎo)致整體管理沒有保障。在證券市場(chǎng)方面，資源配置沒有達(dá)到最大化和合理化，證券市場(chǎng)的發(fā)展始終處于初級(jí)狀態(tài)。再說保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，作為朝陽產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)仍然存在基礎(chǔ)制度方面的很多問題，在提供客戶服務(wù)的時(shí)候，保險(xiǎn)業(yè)的基礎(chǔ)建設(shè)，仍然無法獲得絕大多數(shù)客戶的信任，就會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展上面受到阻礙。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)防范不足

金融風(fēng)險(xiǎn)是危害經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，對(duì)于任何一個(gè)企業(yè)和個(gè)人來講，防范金融風(fēng)險(xiǎn)都是核心任務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展運(yùn)行中，對(duì)自身的金融風(fēng)險(xiǎn)防范不足，就會(huì)導(dǎo)致非金融機(jī)構(gòu)，在提供市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)的時(shí)候，存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督問題。客戶在選擇非銀行金融機(jī)構(gòu)的時(shí)候，往往猶豫的原因就是非銀行金融機(jī)構(gòu)，在風(fēng)險(xiǎn)防范方面能力不足，這種本身的行業(yè)狀態(tài)造成的信任危機(jī)，這會(huì)導(dǎo)致非銀行金融機(jī)構(gòu)無法獲得大量的市場(chǎng)支持，形成對(duì)業(yè)務(wù)范圍與數(shù)量的障礙。例如財(cái)務(wù)公司的資金來源主要有兩個(gè)方面：一是由集團(tuán)公司和集團(tuán)公司成員投入的資本金，二是集團(tuán)公司成員企業(yè)在財(cái)務(wù)公司的存款。財(cái)務(wù)公司的資金主要用于為本集團(tuán)公司成員企業(yè)提供資金支持，少量用于與本集團(tuán)公司主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)無關(guān)的證券投資方面。由于財(cái)務(wù)公司的資金來源和運(yùn)用都限于集團(tuán)公司內(nèi)部，因而財(cái)務(wù)公司對(duì)集團(tuán)公司的依附性強(qiáng)，其發(fā)展?fàn)顩r與其所在集團(tuán)公司的發(fā)展?fàn)顩r相關(guān)。

（三）制度建設(shè)不完善

我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，在發(fā)展運(yùn)行的過程中，處于不斷的摸索狀態(tài)。既往的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)制度化建設(shè)有一定的幫助，但是對(duì)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，在制度建設(shè)上，仍然需要要走很遠(yuǎn)的路。非銀行金融機(jī)構(gòu)的制度建設(shè)不完善，是非銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)構(gòu)造中，不能實(shí)現(xiàn)大發(fā)展的根本原因。沒有相關(guān)完善的制度，就無法保證參與的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，有足夠的保障，制度的缺陷，讓管理處于松散狀態(tài)，就無法實(shí)現(xiàn)非金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的絕對(duì)信任。

二、強(qiáng)化非金融機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展運(yùn)行的策略

（一）完善非銀行金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)建設(shè)

各個(gè)非銀行金融機(jī)構(gòu)，突出自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮非銀行金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)特特點(diǎn)，以自身建設(shè)的強(qiáng)大力量，獲得一定的市場(chǎng)份額，以實(shí)現(xiàn)在金融市場(chǎng)中的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力。例如財(cái)務(wù)公司是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，其股東大都是集團(tuán)公司成員企業(yè)，因而其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必然受到集團(tuán)公司的監(jiān)督。同時(shí)，財(cái)務(wù)公司所從事的是金融業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須接受銀監(jiān)局監(jiān)管。

（二）有效防范金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)是非銀行金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范發(fā)展的重點(diǎn)任務(wù)。在規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的方面，非銀行金融機(jī)構(gòu)，要以經(jīng)濟(jì)學(xué)為基礎(chǔ)指導(dǎo)，以國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境為主體參考，在貨幣政策上，審查制度上，業(yè)務(wù)的推動(dòng)上，都要遵循法律法規(guī)的必然要求，在防范金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)揮非銀行金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，實(shí)施對(duì)市場(chǎng)的充分了解，保障金融服務(wù)，能夠依照法律法規(guī)的要求進(jìn)行，防止各類金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（三）多形式規(guī)范各項(xiàng)制度

非銀行金融機(jī)構(gòu)，在制度建設(shè)方面，要從自身出發(fā)，在業(yè)務(wù)能力上，企業(yè)規(guī)范上，市場(chǎng)拓展上，業(yè)務(wù)培訓(xùn)上，人員管理上，都要實(shí)施現(xiàn)代化的企業(yè)制度。例如財(cái)務(wù)公司作為獨(dú)立的企業(yè)法人，有其自身的經(jīng)濟(jì)利益，但由于財(cái)務(wù)公司是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的機(jī)構(gòu)，且集團(tuán)公司成員企業(yè)大都是財(cái)務(wù)公司的股東，因此，財(cái)務(wù)公司在經(jīng)營(yíng)中一般都應(yīng)較好地處理服務(wù)與效益的關(guān)系，在堅(jiān)持為集團(tuán)公司成員企業(yè)提供良好金融服務(wù)的前提下，努力實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司利潤(rùn)的最大化。突出非金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展特點(diǎn)，更好的投入到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中。非銀行金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)市場(chǎng)變化，隨時(shí)調(diào)整策略，在發(fā)展中不斷改革，在改革中推進(jìn)制度的不斷完善，才是非銀行金融機(jī)構(gòu)，真正與金融市場(chǎng)相互融合的體現(xiàn)。

三、結(jié)語

非銀行金融機(jī)構(gòu)作為金融行業(yè)發(fā)展過程中的重要載體，給予了經(jīng)濟(jì)發(fā)展全新的動(dòng)力。在規(guī)范非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展過程中，需要進(jìn)行體制和機(jī)制的不斷完善。既要從宏觀上掌控全局，又要從細(xì)節(jié)上自己推進(jìn)，使金融市場(chǎng)能夠不斷與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)相融合，以多渠道的經(jīng)營(yíng)方式，保證經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程的順利進(jìn)行。（作者單位為東方電氣集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司）