淺析我國金融保險業的現狀及合規管理

楊會梁

隨著我國改革開放的逐步深入，我國的金融行業得到了良好的發展，在這個過程中，金融保險業進入到了人們的視線中，社會見證了這個行業一步一步興起，發展越來越好，也看到了我國金融保險業在發展過程中存在的一些不足，而這些不足是需要在改革的進一步深化中需要一個個解決的。本文就我國金融保險業的現狀進行了分析，討論了其合規化管理的必要性，以促進我國金融保險業的進一步發展。

一、我國金融保險業的現階段狀態

近些年來，我國的改革開放逐步深化，我國的市場經濟得到了飛速的發展，而在市場經濟中占有非常重要的地位的保險業也不斷發展，并與金融業逐步合并為了一個行業，就是現在的金融保險業，金融保險業從其在我國誕生以來就受到了國家政府的高度重視，大批人才進入這個行業加上國家的優惠政策使得這個行業的發展速度令人矚目。

（一）目前發展所呈現的弊端

一是較低的發展水平。雖然發展速度快，卻不能否認在我們國家，金融保險業仍然處于較低的發展水平。如果將我國的金融保險業目前的現狀與發展初期相比，就會發現人均投保的金額至少翻了十倍，這是我國金融保險業快速發展的鐵證。但是如果將我國的金融保險業的現狀同世界一些發達的國家相比，我們完全處于下風，我國的年保費收入率甚至遠遠低于世界平均的人年保費。造成這一結果的原因是我國的經濟仍然處于發展階段，很多人都沒有投資和保險的意識，限制了我國金融保險業的發展。

二是不均衡的發育現狀。從我國金融保險業相關公司的分布來看，我國的金融保險業這一塊大多數分布在少數的發達城市，少數不在發達城市的公司分布的區域也有限，這就造成了我國金融保險業的發展的不均衡。在我國只有在一些發達的，人口密集的地方才有一些保險公司，極大地限制了我國的金融保險業的發展，這也意味著我國的金融保險業這塊對于宣傳不能到位，使得很多地區的人都沒有投資保險的意識。

三是對于再保險市場的關注。我國對于保險業十分關注，但缺乏對于再保險的關注，對于社會以及我們民眾也是這樣，往往會忽視再保險這一市場，這也導致了我們對于外來保險公司這一塊的依賴。導致這一缺陷的原因有兩個，首先是保險公司之間的信任不夠，沒有構建足夠穩定可靠的再保險市場結構。與此同時，我們國家的法律對于再保險市場這一部分不夠完整，對于這一市場的監察力度明顯不夠。

（二）目前發展所呈現的積極方向

一是資金的多元化運用以及保險業務的積極轉變。近年來，我國的保險公司逐步增多，在數量上明顯占有優勢，數量增多意味著保險業務涉及渠道的擴寬，業務內容的不斷豐富與發展，再加上國家支持的引進的國外的保險公司，使得我國的保險業呈現發展的高峰期。與此同時，我國金融保險公司在資金使用這一塊不再局限于購買國債與銀行存款這兩方面了，對于基金、金融債等等各個金融投資的方面都開始涉及。使得我國金融保險這一行業資金運轉更為靈活，打破了經濟發展的局限性。

二是我國的國際化水平不斷提升。從2001年我國加入WTO這一組織起，我國就開始了在金融方面與各國的密切交流與合作，從世界各國的經濟發展中學到了經驗，促進了我國市場經濟的發展，在金融保險業方面我們也從西方一些發達的國家身上學到了很多寶貴的經驗。與此同時，很多的發達國家都看到了我國巨大的市場發展潛力，優秀的保險公司紛紛在我國落腳，促進了我國金融保險業的發展。再者我國根據世界貿易組織的相關規定，對于保險業加大了監管力度，以促進這一行業的發展。總而言之，我國的保險業越來越國際化。

二、我國金融保險業合規管理的問題

（一）合規管理體系尚未完善

一個行業要想發展的好，不僅要有優秀的指導方針，還要有健全的管理系統，金融保險業也是這樣，非常可惜的是，在我國，合規化管理體系仍處于不完善的地步。沒有建立較為權威的合規管理體系，使得各項業務的管理很難落實到位，而且對于保險公司而言，內部的制度體系混亂，組織結構不夠清晰，導致了保險業務難以正常運作。因此，現階段對于這一行業而言，最重要的就是健全合規管理體系。

（二）專業人才與相關技術的缺乏

我們國家在現代化經濟的各個方面起步都比較晚，這也導致了我國各個行業對于人才的大量需要，而人才的增長速度趕不上行業對于人才的需求，最終導致的是各個行業人才的缺乏與人才的斷成，對于金融保險業這一行業也是這樣。這一行業需求的是有豐富的經驗，出色的工作能力以及深厚的知識儲備的人才，而這樣的人才不是一日就可以培養的，它需要相當長的一段時間。與此同時，發展時間不夠長也意味著我國相關技術的缺乏。對于保險業而言最重要的技術之一就是風險評估，而我國在這一方面仍處于較為不利的局面，極大地限制了我國金融保險業的發展。

三、合規管理的重要意義

在目前全球經濟進入飛速發展的階段，各個行業都面臨著轉型的挑戰，對于金融管理業來說，世界已經進入了一種新的發展趨勢，我國的金融保險也要緊跟這一趨勢，而往往新的發展趨勢也會帶來更為激烈的競爭，甚至是一些不合法的競爭，因此，建立合規管理是必要的也是非常重要的，一旦這個環節出了問題可能會影響整個金融行業的風氣與發展。只有有合規管理，保險公司的發展壯大才是健康積極的，才能促進這個行業的良性發展，因此，我們的國家必須重視對于合規管理的建設。

四、總結

隨著全球經濟一體化的發展，金融行業越來越興旺，隨之而來的便是各個行業的界限逐漸模糊，出現了新的經濟發展模式，在這樣的背景下，我們既要抓住機遇發展壯大我國的金融保險業，也要時刻提防在發展過程中遺留的問題，做好對于保險業的管理工作，只有這樣才能實現金融保險業的可持續發展。（作者單位為英國布里斯托大學）