互聯網金融時代證券投資顧問業務的困境與突破

蔡振國

互聯網金融 證券投資顧問 困境與突破

當今社會中，經濟發展的越來越快，人們對投資理財方面的管理也越來越重視。這對于金融行業來說，是—個巨大的市場條件。但是正是這種便利條件給金融市場帶來了巨大的競爭，金融行業都想在這種巨大的機遇面前“分一杯羹”，這就造成了金融行業的競爭激烈。金融行業中，證券投資顧問這一行業能為人們的投資理財進行很好的規劃，是整個金融行業中十分重要的一個業務。互聯網背景下的證券投資顧問業務讓該業務的發展上升了一個水平，促進了該行業的進步與發展。將互聯網金融和證券投資顧問業務進行有機的結合，能讓該行業在整個金融領域的發展占有一席之地。

傳統證券投資顧問業務向新型投資顧問業務的轉型

早在2010年，金融行業就對證券投資顧問業務進行了統一的管理，制定出了《證券投資顧問暫行規定》這一標準。這一規定由中國證監會提出并頒布，具有—定的權威性。這一規定的正式頒布讓證券行業對投資顧問這一行業產生了濃厚的興趣，證券投資顧問業務的工作被業界人士提上了日程。證券投資顧問業務有了一定的規范性，所以業內人員也在努力，希望盡可能以最快的方式完成轉型，盡可能成為規定下的合理的行業。在2013年，金融行業在互聯網的影響下發展的越來越迅速，這種“線上金融”的方式更是發展的越來越快。證券投資顧問業務也在互聯網金融的影響下發生了轉變，這時業界人士紛紛在互聯網方面對自己的業務進行探索，力求能探索出互聯網證券投資顧問業務的方向，不在互聯網金融中落后。

證券經紀業務是證券投資顧問業務中十分重要的一項業務。該業務主要是在金融投資中賺取差價。這個業務是整個證券投資顧問業務的核心，該業務在整個證券投資顧問業務中占有一半以上的份額。但是隨著證券投資顧問業務的發現與轉型，經紀業務受到了一定的沖擊。因為國家頒布了相關的規定，例如一人一戶制等這樣的規定嚴重制約了經濟業務的發展。這個規定令整個證券投資顧問業務的發展受到了嚴重影響，證券投資顧問業務的業務總額也因此在走下滑趨勢。基于這種不利條件，證券投資顧問業務也提出了相對的應對政策，將以往的單一重心逐漸的進行轉移，更加著重于綜合投資顧問業務的發展。綜合投資顧問業務主要在服務中致性，利用各種綜合服務來獲得更多的業務，在服務中體現行業重要性。并且在互聯網的大背景下，這種服務上升到了線上的層次。除了在線下進行服務推廣以外，線上服務推廣業務也在如火如荼的進行中。證券投資顧問業務的這一行業轉變是金融領域發展的必然，這種由單一業務向綜合服務性業務的轉變以及線下服務向線上線下綜合服務的轉型是互聯網金融發展的重要轉變。

目前證券投資顧問業務中存在的問題

互聯網金融給證券投資顧問業務帶來了巨大的挑戰，這些挑戰也讓證券投資顧問業務陷入了一定的困境。隨著互聯網金融的深入發展，各種理財業務也在不斷的擴充與豐富，證券市場的業務已經趨于一種飽和狀態。人們在進行證券投資時，人們的投資意愿決定了投資方向。每個人的偏好不同，自然選擇的投資類型也就有所不同。這時人們對于投資顧問的需求也就有了更高的要求，不同類型客戶的咨詢方向以及要求有了更加多元化的需求。在這種大背景下，首先這種多元化的發展限制了證券投資顧問業務的發展，讓證券投資顧問面臨著巨大的挑戰。目前年輕人投資更加傾向于線上投資，能真正在營業廳與證券投資顧問面對面交流的機會少之又少。缺乏溝通讓投資顧客和證券投資顧問之間沒有—個較好的溝通，客戶對于投資顧問的了解也不多，自然缺乏一定的信任。這時互聯網上的一些投資理財行業就會“見縫插針”，以誘惑力較大的廣告來吸引更多的投資者，這時投資顧問的業務量就會大大減少，同時業務效率也在大大降低。

第二點，證券投資顧問業務的辦理缺乏相應的人才指導。目前，證券投資顧問的資質良莠不齊，這使投資者對業務人員的專業度以及信任度產生了質疑。這種不信任讓業務人員的工作難以進行，并且低質量的業務體驗讓投資者對證券投資顧問產生了更大的質疑。并且目前互聯網金融正處于蓬勃發展的階段，投資者能在各種網站上進行投資理財的咨詢。互聯網金融能給投資者帶來更好的業務體驗，這時證券投資顧問業務就受到了巨大的沖擊。證券投資顧問水平的不足嚴重制約了業務的發展，讓該業務在互聯網背景下受到了更加嚴重的沖擊。

證券投資顧問業務中問題的突破

在互聯網對證券投資顧問業務帶來困境的同時，也給互聯網金融下的證券投資顧問業務帶來了機遇。業內人士可以利用互聯網的優勢來進行業務上的突破，實現更好的業務發展。首先，互聯網金融讓證券投資顧問業務的成本更低，證券投資顧問能在線上同時進行多個客戶之間的溝通交流，大大提高了工作效率。為了防止客戶流失，提高客戶的信任度。需要投資顧問做好網站的維護工作，盡可能的對網站的每個模塊進行更好的整合設計，力求給投資者帶來更好的咨詢體驗。同時，還需要加強人員的培訓問題，證券投資顧問應該同時具備網上操作和線下操作的兩種職業素養，力求能在互聯網的發展中站穩腳跟。人員方面應當進行一定的標準制定，需要在正式工作之前接受一定的考核，只有通過考核的人員才能進行正式的工作，否則需要重新學習來提高自身的職業素養。

其次，證券投資顧問業務也應當在網絡上進行大力的宣傳，宣傳自己的業務范圍。證券投資顧問業務涉及的范圍十分廣泛，這時需要投資顧進行業務的整合，以更加清晰簡潔的頁面來呈現給客戶，讓客戶能更加輕松的了解業務內容。同時，在網站中還應該多普及一些證券投資方面的知識，最好再設立—個免費問答的模塊。這種多元化的服務能讓投資者加強對網站的信任程度，還能提升對證券投資網站的好感。信任度的提升和好感的增加正是提升業務量的第一步，打好基礎才能更好的進行接下來的工作。

最后，互聯網金融下的證券投資顧問業務的發展還需要注重老客戶的維系和新客戶的挖掘工作。老客戶是證券投資顧問業務的一個重點問題，因為老客戶對證券投資顧問有一定的信任度。這時證券投資顧問需要對老客戶進行回饋，并且需要加強和老客戶之間的溝通交流，力求讓老客戶能長期的進行證券投資。同時還需要對新客戶進行挖掘，不斷的挖掘新客戶才能讓證券投資業務更好的進行。投資網站中可以設計兩種通道，一種是新客戶通道，一種是老客戶通道。兩種通道要根據新老客戶的不同需求來制定。比如新客戶想要更加全方位的了解業務類型，業務辦理等。這時就需要在新客戶通道中進行詳盡的描述。對于老客戶來說，老客戶更加喜歡簡單明了的咨詢交易方式，并且只想要知道新增的業務類型等。這時就需要在老客戶投資通道中做到簡潔明了的介紹，讓老客戶獲得更好的投資體驗。

總結

總的來說，互聯網背景下的證券投資顧問業務是—個巨大的機遇。證券投資顧問行業在互聯網的大背景下能持續的進行進步與發展。證券投資顧問行業只要能抓住互聯網發展的機遇，一步一步的進行自身的改善與提升，那么證券投資顧問行業勢必會越來越好。互聯網給金融行業帶來的好處是不可估量的，在困境中突破，在挑戰中發現是以后證券投資顧問行業的必經之路。關于互聯網背景下證券投資顧問行業的困境與突破還需要更多的專業人士提出更加合理的建議，未來證券投資顧問行業的發展必定會在大家的共同努力之下更上一層樓。