引入金融工程技術提高商業銀行風險管理水平的思考

金海靜

傳統模式下，商業銀行采用的風險管理主要分為三種類型，分別是保險行業的發展，投資金融的管理和資產負債的計算，伴隨經濟全球化的不斷發展，金融與工程逐步的緊密相連，采用工程技術對于商業銀行進行風險管理是基于大數據時代的進步，不斷的改進統計與管理的政策才能夠不斷的融入新興的思想發展，金融工程技術的提高能夠在側面反應時代經濟的進步，采用數據分析和人工配合能夠將理性和感性兩個方面進行融合，對于商業銀行風險管理水平進行一定的準確和人性化，通過結合客戶的實際需要對于相應的業務進行一定的調整，推動保險業和融資行業的進一步發展，金融工程的引入在一定程度上代表著大數據時代進軍金融產業，利用高科技產品對于風險進行一定程度的規避能夠達到商業的利益最大化。本文就利用金融工程技術對銀行的風險管理水平進行一定調度，達到運用高科技的套現保值技術來保證銀行商業風險一定程度上得到降低。

金融工程技術

商業銀行 風險管理

目前可引入的金融工程技術主要方向為數學建模，數值計算以及數據庫的建立三個方面，當代運用最廣泛的是數據庫的建立，大量的數據通過數據庫的整理能夠應用到金融工程技術領域當中，計算數據已經融入了電子行業，現階段計算機發展需要有一定的金融背景知識和計算機能力，在構建風險計劃的同時對于利益進行計算，基本保證選取風險最小且利益最大的情況進行商業保值，除去不可抗的因素存在，金融工程技術行業能夠得到一定程度的發展，主要依賴于計算機技術的應用普及以及便利化條件。金融工程技術是在數學，計算機，金融三個層次結合的基礎上進一步構建的新型技術，現今已經有很多西方國家的商業銀行開始使用金融工程技術法對于銀行風險管理進行一定情況的規避，在降低成本的基礎上逐步的達到一個收益的最大化，這利于優化產業團隊結構簡便的情況下，采取高效運營模式，更能夠推動我國商業銀行整體領域的發展。從信息技術的應用和人才管理的模式創新兩個角度出發，對于金融工程技術在商業銀行風險管理領域的引入進行分析，為今后研究提供一定的數據和理論支持。

健全數據庫并進行數值計算和歷史信息檔案決策化管理

伴隨大數據的發展，利用電子信息技術將大規模的數據輸人到銀行的電子系統中進行數據化分析，數據庫的建立是金融工程技術的一種，在日常的銀行風險管理水平分析中融入數據庫的建立”并針對多數人的投資需求以及風險進行數學建模，根據相關的公式推導得到相應符合銀行利益的數據點，將兩種金融工程技術方式進行融合更能夠體現對于商業銀行風險化管理的水平逐漸的增高，通過對于數據的分析和抉擇，最終制定相應的政策來激勵客戶進行投資的基礎上，保證銀行產業的可持續發展，引進西方的先進思維和先進技術，在建立健全信息庫的基礎上要對歷史數據進行完善，統計近五年以來銀行產業發展過程中風險的涉及領域，以及客戶的需求量，對于一些市場需求高的，通過數據庫的整合進行圖表的制作以及數值的計算，針對相應理性的數據結合現實感性的分析，最后制定相應的規避風險的措施，金融工程技術的應用能夠在發展中逐步減小利益的損失，在成本降低到最小值的情況下，維持客戶和商業銀行雙方的發展，通過金融工業技術產業在相應領域的轉型升級來不斷引領信息技術鏈的發展，進一步帶動金融和信息技術的融合和進步，在商業銀行應用金融工程技術管理的同時要根據相關的市場情況進行分析，開設的保險和證券行業要穩中求勝。數據庫的建立在一定條件下能夠反應客戶的模式化需求，針對相應的空缺行業進行填砂卜，不斷的促進產業鏈條的完整，多方的協調和共贏，將利益鏈條進行一定規模和形式的捆綁更能夠使銀行的風險減小，在銀行經濟發展的同時帶動多方利益的獲取，贏得客戶的信任才能夠是歷史數據庫信息進一步完整，因此商業銀行在制度政策的建立方面要針對偏向于信任的層次，重視基本客戶聯系的構建，在實踐的過程中不斷的創新創造，爭取在選擇中運用相應的真理和價值，通過審核以及相應交易的過程來講風險管理變得更加的容易，將理性放在科學的基礎上，利用計算機網絡分析出的數據進行理論的引導和結合，根據實際的情況進行分析，制定符合實際并具有相對可行性的完整風險控制計劃。

數據庫的建立在數據的整理和分析方面都起到一個基礎的作用，統一化管理和技術型革新才能夠在大數據時代體現優勢，用金融工程技術能夠節約人力和物力，提高相應的效率，從實際的需求出發，對于相應的金融風險進行預測是十分必要的，因此在銀行進行融資之前要首先對于市場中有需求的顧客態度進行調查，根據數據結果調整相應的政策，通過內部信息的整合來在外部映射相應的結果，首先可以制作相應的應變模型，根據市場的動態波動來進行改變，使風險得到量化分析和最優控制，及時的把握第一手信息，達到優中取優的目的。

打造精品金融規劃師的隊伍

品牌的建立會提供更多的優質就業崗位，解決現階段市場面臨的一系列問題，從長遠的可持續發展的角度分析，商業銀行要想長期的進行風險管理的穩定性發展就要構建一支競爭力強大，有專業技能和素質的精品團隊，根據相應的市場情況進行分析，不斷的利用先有的資源調整政策，達到成本最低，利益最優。人才對于的建設要從積累做起，根據相關人員的經驗和技能進行分析，要結合成員的團隊協作能力進行把握，將合適的人安排在合適的崗位，理論基礎扎實，實踐活動經驗豐富的人才是優先引進的目標，可以擴大隊伍，但不能因為利益鏈條的構建而減小人才模式的引進，這不利于商業銀行的可持續發展，一旦鏈條出現缺口，沒有人才進行及時的補救很可能完成大程度的損害和危險，一旦時間過長還容易造成主命脈產業的破壞和斷裂，有計劃的引進和培養先進的人才才能夠不斷的促進產業的可持續發展，從銀行長期發展的角度，可以從基礎培養相應具有技能的專業素質人才，采用對口管理的模式，為相應的人才提供資金和技術的保證，在相應的市場條件下不斷的引入核心理念和企業文化，對于金融和計算機的高精尖人才進行打造，將專業技能的培養個對于企業文化的學習進行融合，在有相應理論基礎的模式下，不斷的對于從業人員進行培訓和考核，只有通過層層篩選才能夠優中選優，打造一支精品團隊。

團隊成員的團隊核心意識要強烈，要通過自我能力的提高帶動整個團隊合作的共贏，工程技術在商業領域的應用是一項大工程，因此對于風險管理方法的學習和銀行模式制度的創新都需要從一定的角度出發，對于相應的知識進行學習，結合近幾年市場的實際波動情況對于風險管理提出核心的意見和建議，在銀行的管理模式上也進行一定的制度創新，給員工能多的自主發言的機會，根據群策群力的模式共同推進工程技術在商業銀行的發展模式，商業銀行的風險管理關系到企業的命脈行業的發展，主要涉及資金的周轉以及流通問題，如果團隊在風險的把控不得當會造成資金鏈條的中斷和銀行發展的停滯，銀行又是我國的命脈行業，商業帶動經濟，人才控制潮流，只有培訓出相應具有專業素養和人才模式的團隊成員才能在模型構建，數值計算，數據分析等多種專業化思想的技術手段方面的復合型人才，才能夠更好的為整體的經濟形勢服務，為整體的金融行業做一個質的飛躍的前奏，因此要根據相應的政策及時的調整人才的構成和規模，從設計師和工程師兩個方面人手，及時的針對相應的策略制定對應方案，根據設計的完善和技能的先進來控制商業銀行的風險進一步的減少，根據市場理論的和資產定價理論出發，從金融和技術指導的角度出發，對于相應的風險管理和交叉風險控制進行了解，隨機的切換適合銀行季度和符合實際情況的運營模式。

總結語

通過對于人工智能的數據分析和人才計劃的培養來使整個結構逐步的轉型升級，通過對于商業銀行的風險的整體把控來進一步的對于未來方向的把控，通過對于工程技術方面的整理和結構性調整，來不斷的打造精品團隊，精品行業和精品金融企業理念，通過專業成員的引入和數據庫的建立是從實際出發對于金融工程技術在金融行業領域發展的兩個重要策略，國際上的重要的規避風險的方法需要我們進一步的進行學習和借鑒，中西方文化的融合才能更好的將理念進行交換，在金融工程技術行業首先采用更加適合國情和市場營銷的方法，通過技術手段對于風險進行分析和盡量的減少，構建商業銀行的發展特點以及投資和證券的進步，用信息技術的大數據模式化帶動金融行業的發展，通過多角度對于產業鏈條的進步進行分析，采用人工神經網絡和計算機電子網絡兩個方面對于商業銀行的風險管理進行規避，同時采用多元化的經營理念，對于團隊的合作和發展要結合實際情況，引入高端專業人才，不斷的以先進的技術觀念和多元的企業理念文化來使金融行業的前景進一步的拓寬。引入金融工程技術來對于商業銀行的風險進行規避，對于管理水平進一步的提高，采用計算機網絡化發展大數據時代的優勢，實現商業銀行的進步和升級。

[1]王楠.引入金融工程技術提高商業銀行風險管理水平的思考[J].金融縱橫.2015

[2]邢子春.商業銀行風險及其防盜政策[J].財經界.2015