黑龍江省農村金融精準扶貧問題研究

鄧博文 楊印生

“精準扶貧”是習總書記在2013年11月對湖南湘西進行考察時提出的發展農村的重要戰略，也是第一次提出關于“精準扶貧”的戰略思想。在2014年1月，中央辦公室就精準扶貧進行了頂層設計，使得精準扶貧工作模式的詳細規劃落地。黑龍江省具有貧困農村面積大、貧困人口數量多、貧困程度深等難題，是全國脫貧攻擊的重要戰場之一，扶貧的工作任重而道遠，對黑龍江省的扶貧工作是一個巨大的考驗，為此，黑龍江省委省政府積極響應中央和國務院的號召，大力重視本省的精準扶貧工作，并在2016年制定出《黑龍江省關于打贏扶貧攻堅戰的實施意覓》，要求黑龍江省上下一心，將扶貧攻堅工作放在突出重要的地位，齊心協力，查找原因，增強使命感、責任感和緊迫感，為黑龍江的扶貧工作提出對策，真正解決好龍江農村的貧困問題。

精準扶貧 問題 對策

黑龍江省農村金融精準扶貧取得的成就

2014年至2016年，黑龍江省現行標準下的農村貧閑人口由111萬人減少至44.5萬人。農村貧閑發生率由6.15%下降至2.47%。20個國貧縣農村居民人均可支配收入年均增長10.45%。建成1136個貧困村衛生室、946個貧困村文化室和文化廣場，改造農村泥草（危）房46.4萬戶，貧困村都實現了硬化路全覆蓋，全省脫貧攻堅工作取得階段性成果。截至2015年末，貧困縣銀行業金融機構數和服務網點數分別為136個和1055個，從業人員達到11859人； 自助設備合計13817臺，其中ATM和POS機分別為918臺和10800臺，同比增加136臺和775臺。貧困縣農戶信用檔案數和評定信用農戶數分別為73萬個和49萬個，當年分別新增6萬個和9萬個，金融生態環境逐漸優化。

黑龍江省農村金融精準扶貧面臨的問題

（1）對精準扶貧認識不到位

近年來，雖然黑龍江省的金融機構提高了對金融精準扶貧的認識和重視程度，通過創新機制，優化資源配置，取得了較好的成效，對黑龍江省貧困地區的經濟問題提供了有力的幫助和作用。但是金融精準扶貧仍然存在較多的問題，比如有些金融機構的認識還是停留在老思想上，經常出現“上緊下松”的情況，金融機構對貧困地區的金融扶持還是停留在老法子上，走的仍是貸款為主的路線，把貸款作為金融扶持的唯一出路，沒有認識到各個貧困地區問題存在多樣性、地域性，而是采用單一的思維去幫扶，不僅沒有促進當地經濟的發展，而且還造成了資源的浪費。尤為突出的是農村居民對金融扶貧的認識不到位，還是本著以前的老思想、老思維，不去積極適應新的發展要求和形式，對金融扶貧貫徹實施的方案不予配合，認為金融扶貧只是幌子，對金融扶貧理念至若惘然。

（2）金融服務環境建設相對滯后

目前黑龍江省各貧困地區的信用體系建設仍然很不完善，縣域各涉農金融機構雖然均在推動信用村、信用戶的評級工作，但是側重點不同、標準不一，缺乏專門、系統的針對貧困戶和帶動脫貧的農業新型經營主體的信用信息采集和信用評級的專門體系，金融機構間信用評級結果互認度偏低，既影響了金融部門對貧困群體進行授信，也嚴重影響了金融機構發揮扶貧合力。

（3）扶貧方式單一且缺乏創新

一是服務體系較單一。目前黑龍江省縣域信貸扶貧主力為農商行、農信社，市場份額占比少。農行、郵儲銀行、村鎮銀行主要體現在相關產業扶貧，而對貧困農戶直接發放信貸較少。二是服務手段較落后。農村特別是連片特困區的金融服務網點分布不合理，村民很難像城鎮居民一樣方面快捷的進行日常化的金融服務。

（4）金融扶貧內生動力不足

金融資源在一定程度上應該屬于公共資源，但是隨著股份制改革，現在的銀行從性質上仍屬于企業的范疇，依舊是以追求利潤最大化為根本目標，因此銀行的性質決定了銀行在進行農村金融精準扶貧的時候并不是面向所有的群體進行扶貧，而是去追求一些有著高質量、高潛力地區進行金融扶貧工作，而對于那些貧困人口多、風險大、收益小的地區，金融機構不愿意涉足。雖然人民銀行、銀監局等部門出臺了一些激勵的政策，但是激勵的效果并不明顯，很多銀行還是不愿意去涉足成本過高的地區。同時由于缺少法律層面強制約束，加之扶貧責任主體不明確，責權利不對等，黑龍江省金融精準扶貧內生動力明顯不足。

黑龍江省農村金融扶貧改進建議

（1）提升對精準扶貧工作的認識

當前黑龍江省農村地區的貧困戶受教育水平的限制，很多人的知識文化水平并不高，使得他們對金融機構的扶貧工作認識不到位，不能充分配合金融機構進行精準扶貧。因此，加強黑龍江省扶貧地區貧困戶的教育，提升他們對金融機構和金融產品的了解與認識，利用金融產品和政策進行脫貧致富，首先可以讓當地的政府加強與高校、銀行等機構進行多方面的合作，先對扶貧地區的基層領導，比如村支書、村長等人員進行培訓，提升他們的金融認識和扶貧認識，進而在貧困地區陸續開展相對應的扶貧教育工作，提升扶貧地區的思想認識；加大在貧困地區的宣傳力度，包括通過廣播、海報、電視等傳媒手段提升他們對于扶貧工作，尤其金融扶貧工作的認識，讓金融機構能夠更順利的開展金融精準扶貧，實現貧困地區的發展。其次加強金融機構對農村金融扶貧的認識。在對農村進行精準扶貧時，金融機構的認識不能單純的停留在老思路、老辦法上，而是要進行積極的創新、創新意識、創新思維，用真正服務于百姓、服務于農村的思維去進行扶貧，而不是應付了事。

（2）改善農村金融生態環境

建立和完善農村信用體系。黑龍江省的農村地區，尤其是貧困地區的信用體系相對比較落后，沒有形成完整的信用體系。因此，地方政府必須聯合當地的農村金融機構完善扶貧地區的貧困戶的個人資料，建立起農戶本身個人信息、借貸款信息、房產信息、資產信息、信用評級等多個信息的聯合信息庫，這樣金融機構可以根據不同地區貧困戶的情況開展具有針對性的金融扶貧工作，將所有的資料電子化、檔案化，并且推進當地各個農村金融機構的聯網運作，實現各個農村金融機構的有效溝通及信息共享。

（3）建立完善的精準扶貧信息共享平臺

一是要積極加強金融扶貧機構與電商平臺的緊密合作。近年來，多個電商平臺的大力發展，不僅是城市，農村地區也逐步實現了信息化、電商化的道路，為農村地區的發展提供了新的發展機遇，因此農村金融機構在進行農村精準扶貧時要積極借助電商平臺這個先進的互聯網平臺。通過電商平臺貧困地區的貧困戶可以將自己生產的特色農產品銷售出去，從而將獲得的收入進入到自己的收入錢包內，而金融機構可以根據貧困戶的這些收入，加大對他們進行金融指導，使得資金可以充分得到利用。二是搭建金融部門與扶貧部門的信息對接共享平臺。不同部門的之間的相互合作是促進地區金融扶貧的催化劑，因為扶貧工作是一個系統工程，不僅涉及金融政策，更是涉及財政政策、稅收政策、產業政策、扶貧政策等多個政策的協同作用，只有多個政策的共同合力，才能真正促進扶貧工作的真正發展、真正惠農。

（4）建立激勵機制提高金融扶貧積極性

金融機構現在都是追求利益最大化為目的的企業，雖然政府大大鼓勵金融機構在精準扶貧工作中要打理發揮應有的作用，但是企業的性質決定了他們還是傾向于具有獲取利益的戰略。因此，政府機構在農村扶貧開發工作中承擔著不可推卸的主體角色，要積極的聯合人民銀行、證監會等機構制定積極的激勵和優惠政策，調動社會資源的農村扶貧積極性，實現主動參與、積極參與，讓金融政治參與到農村地區的扶貧工作中來。

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