商業銀行綠色信貸

秦政

當前在全球經濟一體化的大背景下，我國的經濟進入了快速發展的階段，給工業發展帶來更廣闊的空間，然而同時環境污染的情況也越來越嚴重了。這個危機已經引起我國政府的高度重視，全面開展綠色環保工作勢在必行。為了更好的保障銀行業的環境，我國銀監會提出了“關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見”，支持各商業銀行實行適合自己的綠色信貸。本文針對我國商業銀行綠色信貸發展進行了具體的研究，首先介紹了商業銀行綠色信貸的重要意義，結合著不利因素探討了促進其健康發展的有效措施。

一、商業銀行綠色信貸發展的重要意義

近些年，隨著經濟的快速發展，在環境與經濟發展這兩個方面之間逐漸暴露出明顯的矛盾。主要表現在盲目的追求經濟發展而對資源進行過度的開發，經濟發展破壞了生態平衡，資源的利用效率比較低。環境問題不容小覷，因此，擺脫資源浪費及破壞環境的經濟發展模式迫在眉睫，國家也給予了大力的支持，不斷吸收國外綠色信貸的發展經驗，提出了可持續發展道路的方針，采取有效的手段推動其落實到實處。隨著在實踐中不斷的深入，在各行各樣都取得了明顯的效果，尤其是在金融領域也發揮著巨大的作用。在“綠色金融”實踐中，結合我國金融行業的國情，對我國的綠色信貸政策不斷調整。遵循基本原則，逐漸向以技術創新提高產品附加值的方向發展，從綠色信貸政策入手，真正實現節能減排，改善經濟增長模式。

二、影響商業銀行綠色信貸發展滯后的不利因素

政治因素和社會因素。目前我國現行的法律制度存在一些不足，在綠色信貸這方面缺乏完善的法律法保障，給企業貸款、銀行授信等方面帶來了不利的影響，同時沒有限制住高污染高耗能的企業項目形成，出現了“違法成本低”的局面，破壞生態的問題不斷出現。對于綠色信貸利益相關方我國現行法律法規政策缺少完善的獎懲機制，各利益相關方沒有承擔改善環境的責任，導致綠色信貸發展受到不利因素的影響陷入了逆境，同時行政監管的模式很難達到良好的效果。另外，我國公眾的環保意識雖然有所提高，但是還沒有做到能夠積極主動的去參與其中。雖然我國具有比較廣闊的綠色信貸市場，但是綠色文化的普還遠不夠，無法對金融機構形成應有的促進作用。

經濟因素和技術因素。由于長期受傳統觀念的影響，高污染高耗能的企業已經有了長足的發展，因此在目前很難對高污染高耗能的企業生產規模、管理模式進行及時的改變，結構性調整無法得到深入的開展。雖然對于綠色信貸政策應該加強信貸投放力度，尤其是新能源、新技術等生態經濟的方面，可是這些領域市場具有不確定的政策，無形中增加了信貸風險。與之相對應的技術給商業銀行綠色信貸業務的積極性帶來了不利的影響，有一些信貸人員不能透徹的掌握環保政策，當前的人才知識結構與綠色信貸的有效監管出現了矛盾。

三、促進商業銀行綠色信貸發展的有效措施

（一）加強體系制度建設，完善市場環境。在所有地區、所有行業嚴格執行統一標準，促使綠色信貸實現真正的公平。加強綠色信貸的制度建設，我國的商業銀行應該結合實際情況建立專門負責管理綠色信貸的部門，嚴格審核每一筆企業項目貸款，將綠色信貸的日常指導工作認真落實。改變傳統的政府單純測評經濟指數的方式，建立綠色信貸政策的激勵機制，加強與各個部門之間的有效合作。

（二）強化綠色信貸授信管理，建立持續跟蹤監測機制，充分發揮綠色信貸的有效監管。以國家出臺的相關產業政策，嚴格執行綠色信貸的授信管理，樹立產業政策標準，規范授信操作。在日常綠色信貸業務開展中，對環保信息進行細致的采集、核實以及具體的分析，進行全程的監測。嚴格落實貸款責任問責，做到互相制約的貸款管理。改變社會的價值觀，發揮監督倡導作用，促使綠色信貸的授信更加科學化。

（三）強化人才培養，提高風險管理，創新產品。設置專業人才培養機構對銀行內部工作人員提供專業培訓，完善評估人才的儲備庫，加強交流與合作，使綠色信貸文化理念融入商業銀行。建立專門機構來評估環境中的風險，提高銀行自身內部建設，降低不良資產率，使銀行工作人員具備綠色信貸政策分析能力。同時針對“兩高”企業的現狀，大力開發新的節能技術，研發新型的金融產品。

四、結語

與發達國家相比我國綠色信貸政策有待完善，因此我們應該在綠色信貸的道路上不斷的探索。吸收國外成功的經驗，結合我國目前的發展現狀，提出有效的改進方案。我國銀監會響應政府的號召，各商業銀行也逐漸的加大了綠色信貸政策的發展力度，實踐證明綠色信貸在我國具有勢不可擋的發展趨勢，因此我們應加強商業銀行對于綠色信貸的處理力度。（作者單位為哈爾濱商業大學創新創業學院）