90后公務員傾情保險扶貧

暢婉潔

“作為一線工作人員，我覺得這項工作是商業保險機構以風險模式承保政策性保險的有益嘗試，給貧困群眾帶來的幫助有目共睹。”

張佩佩生于1991年，是江西贛州保監分局的一名普通公務員。“真的是偶然考上了公務員，從沒想過自己會成為一名公務員。”張佩佩的父母都在國企工作，公務員這一職業很符合父母的要求：穩定。

2015年10月入職到現在，張佩佩在這份穩定中，感受了保險行業各項先行先試政策，參與解決政策實施后出現的多種問題，也時刻思考保險行業的未來和自己的未來。“摸著石頭過河，重點是過河。”她見證了大病保險這項惠民政策在贛州的生根發芽，也見證了中國保險行業的蓬勃發展。

“特別珍惜這段難得的經歷。”從剛開始當公務員的迷茫，到撲下身子切實為群眾服務。在保險行業里，張佩佩覺得自己見證了一個時代。

好政策

入職以來，張佩佩的全部精力都投入贛州正在推廣的貧困人口商業醫療補充保險上，主要負責轄區內行政許可、數據統計分析、重大政策調查研究等。

“贛南地區的貧窮原因有很多：因病、因學、自身沒有勞動力。因學，國家有了助學貸款；自身沒有勞動力的，也有了民政救助之類的兜底保障。唯獨因病，特別是大病，醫保目錄內的用藥只占實際用藥的一部分，無法滿足群眾治療需要。”張佩佩說。

要想解決實際問題，就要深入群眾，了解他們的切實需求。深入基層，張佩佩了解到贛南地區的真實情況，“對于貧困人口來說，目錄外的高昂醫療費是在他們本就貧困的生活上雪上加霜。”因此，為貧困人員購買商業醫療補充保險，就是雪中送炭。

2016年，這項保險政策獲得時任國務院副總理汪洋的批示，贛州成為了全國首創。商業保險的特性被加入扶貧工作，在原本大病保險的基礎上又為貧困戶增添了一重保障。

張佩佩很榮幸參與這項政策實施的整個過程。“作為一線工作人員，我覺得這項工作是商業保險機構以風險模式承保政策性保險的有益嘗試，給貧困群眾帶來的幫助有目共睹。”

張佩佩說，一次在公交車上，她聽到兩人在交談，說家里的一位親戚是貧困戶，住院一周自己只掏了幾十元，現在也能看得起病了。切實解決群眾困難的政策，才是好政策。

2017年，贛州貧困人口商業補充醫療保險累計向29.75萬人次支付賠款3.5億元，貧困戶自付比例降至5%以下。全市完成一站式結算系統上線工作，實現了各經辦部門合署辦公，即貧困戶拿著報銷材料到當地農醫中心就可以一次性辦完基本醫保、大病保險、貧困人口大病商業醫療補充保險、民政救助的報銷，辦理時間從兩三天縮短至十幾分鐘。在定點醫療機構住院，其住院醫藥費用出院時由接診定點醫院按規定進行初審并實行即時結報。

摸著石頭過河

“政策性虧損比想象中要大。”經過不斷協調，贛州2016年籌資標準由90元/人調整為120元/人，2017年調整至現在的260元/人。

保本微利，是商業保險公司承保政策性保險可持續發展的基本原則。那么，如何既能解決貧困人口的實際問題，又能讓商業保險公司可持續運營？為了降低“第三道線”，即大病商業醫療補充保險的壓力，“2018年，我們調低‘第二道線，即貧困人口城鄉居民大病保險二次補償起付標準，由原來的6000元降為2000元，并將城鄉居民基本醫療保險、大病保險（二次補償）和疾病醫療補充保險的合計報銷比例設定最高為90%。”張佩佩說。

“2017年，為更大限度地遏制和解決‘因病致貧、因病返貧的突出問題，我們還取消了起付線，打破了貧困人口若要享受大病商業醫療補充保險的報銷補償必須先經過一、二道保障線（基本醫療保險、城鄉大病醫療保險）報銷補償的限制。這導致賠付金額出現快速增長，賠付呈現金額較小但數量較多的情況。”鑒于此類問題，贛州保監分局同衛計委、人社局、扶貧辦等5個部門成立了聯合督查小組，深入貧困戶、農醫中心、醫院、保險公司調研四道保障線運行情況。

調研過程中，張佩佩和同事們發現了一些問題。比如，一個符合四道醫療保障線報銷條件的貧困戶，長期住在醫院，多次勸說也不愿出院。經詢問，子女都在外打工，這里有醫生看病、護士照顧，還包飯，扶貧干部時不時來探訪，不用自己出什么錢。衛計委針對此類現象，開展過幾次清退行動，并加強政策方面的宣導，“后期還需要重點做好一些貧困戶的‘脫貧脫政策工作。”張佩佩總結道。

保險回歸本源

贛南的冬天，濕冷交加，張佩佩和同事在贛州大余縣黃龍鎮的丫可喜農場進行調研。

占地150畝的農場，是當地產業扶貧的示范基地，主要進行家禽、水產養殖及蔬菜種植。“基地通過提供就業崗位、土地流轉、帶動種養、入股分紅等渠道，增加困難群眾的收入。”據張佩佩介紹，基地現有95戶建檔立卡貧困戶參與入股分紅，帶動周邊8000余人就業，人均月收入2000元左右。

“脫真貧，就要有可持續的產業帶動。大病保險解決了后顧之憂，關鍵還是得自己有志向奔小康。”這次調研給張佩佩留下深刻印象。扶貧先扶志，扶貧必扶智，“身體的疾病，我們可以幫助；思想上的疾病，還得靠自己。”

“作為90后，就是想實實在在做一些專業性和行業性強的事情，每個崗位都是自己可以施展能力的舞臺。”張佩佩自我評價是一個“務實的人”，這份務實讓她實實在在做事，也認真反思和總結。

張佩佩最近在讀《迷失的盛宴》一書，該書描寫的是1978年到2014年中國商業保險的變遷，“中國經濟奇跡的洪流，裹挾著稚嫩的中國商業保險滾滾前行。我是2015年入職的，書里的知識正好介紹了我入職前的中國保險發展史。”學習書中的知識，結合幾年的基層工作經歷，她對中國保險業的發展有著自己的看法：“保險應該回歸本源，保險姓保。可喜的是，人們的保險意識有很大提升。”