提高金融服務質量對策建議

鄧軍

黨的十九大開啟了建設中國特色社會主義的新征程，新時代中，作為現代經濟核心的金融業，應通過推進金融供給側結構性改革，努力克服融資供需信息不對稱、社會機構利用不足、解決融資難方法不多、多元融資渠道利用不充分等突出問題，以轉型升級、新興、科技和高成長性企業為服務重點，逐步形成以破解企業融資難為中心，金融資源配置更加合理、融資渠道更加暢通、政府服務更加貼近企業的工作體系，為新一輪全面振興提供質量更高的金融服務。

健全機制 推動經濟企穩向好

——建立“銀政企?！本o密合作的融資擔保體系，提升對民營和中小微企業的融資擔保服務能力。鼓勵地方政府、產業園區建立政府性融資擔保機構，嘗試設立支持投資、信貸、保險、擔保、保理聯動的投貸保聯動引導基金。以政融擔保中心為核心，組織優質融資擔保機構建立融資擔保服務體系，通過開展直保、再擔保、分保、聯保和代出保函等多種業務，明顯提升擔保增信服務能力。推動建立由銀行機構、信用評級機構和融資擔保機構共同參與的商業化銀擔合作新模式，創新擔保業務，探索產業鏈、供應鏈擔保以及投保聯動業務。

——開展科創企業投貸聯動改革試點。積極爭取國家有關部門支持，在自主創新示范區開展投貸聯動試點。大中城市要建立完善的投貸聯動風險分擔和補償機制，充分發揮知識產權信貸風險補償資金等保障機制作用，滿足試點政策要求，支持符合條件的地方法人銀行參與投貸聯動試點。對科技創新企業擴大信貸投放的金融機構，優先給予再貸款、再貼現支持。

——推進銀行加大信貸支持，滿足有效益、有市場、有競爭力企業的合理信貸需求。協調、推動銀行機構擴大信貸投放。充分利用宏觀審慎評估體系等貨幣政策工具，促進地方法人金融機構貸款合理增長。對有效益、有市場、有競爭力、暫時出現流動性緊張的企業，推動銀行機構有針對性地運用收回再貸、續貸展期、債務重組等手段，保持企業融資規模。

——建立應急轉貸、風險補償機制。以政融擔保中心為平臺，與銀行合作建立應急轉貸資金池，解決企業過橋資金問題。各省市和重點產業園區要根據自身能力和發展需要，積極利用財政資金的杠桿作用，設立風險資金池或專項基金，建立或完善應急轉貸和風險補償機制及相關管理細則。

——推進不良貸款處置。支持四大國有金融資產管理公司參與商業銀行盤活不良信貸資產，改善銀行機構信貸資產質量，提高銀行信貸投放能力。推動金融資產交易中心創新金融產品，充分發揮平臺作用，活躍不良資產交易。通過引進戰略投資者，提升現有地方資產管理公司不良資產處置能力；吸引民間資本籌建并增設地方資產管理公司。

——推動企業和金融機構境外融資，探索發行企業債新品種，擴大債券融資規模。努力完善與銀行間市場交易商協會合作關系，支持轄區內非金融企業在銀行間市場發行各類債務融資工具。建立與中國銀行、渣打銀行等銀行機構的合作關系，組織有意愿企業開展業務培訓、政策輔導、境外路演，幫助企業開展境外發債。

創新模式 破解企業融資難題

——努力破解融資障礙，提高融資需求的有效性。政府要努力加快新項目的引進與建設，擴大融資增量需求。盡快完善在建項目的相關手續，提高融資的可獲得性。定期深入企業一線，在土地、房產、工商、稅務等方面，及時解決因行政管理效能不足產生的企業融資障礙。協同當地金融管理部門、金融分支機構，對有市場、有效益但暫時遇到困難的企業保持或合理增加融資服務。

——搭建網絡信息平臺，努力破解融資供需信息不對稱。依托股權交易中心、票據資產交易中心，探索搭建網絡信息平臺，及時將企業金融需求送達各類金融機構。政府要做好需求信息采集整理，提高信息質量，跟蹤、改進信息交換的有效性。各省市要結合實際，定期組織企業與金融機構的對接、推介說明會和交互式路演，促進供需雙方有針對性地開展持續的銀企對接。

——開展“群對群”的精準服務。以“金融精準服務企業庫”為基礎，對不同企業群分類施策，組織貼近、精準的金融服務，努力紓解企業融資難問題。對市級政府提供的大型重點企業和省政府確定的標桿企業，按照個案解決的方式，組織各類金融機構提供綜合解決方案。對高成長性科技或新興企業，利用融資服務平臺開展常態化的交互式路演，促進企業與金融機構市場化對接。

——建設產業金融服務平臺。率先在各省會金融商貿開發區建設產業金融服務平臺，以線下線上相結合的方式，定期組織各類股權投資基金為全省科技與新興企業，提供持續的社會化股權投資服務。在經驗積累、方法完善的基礎上，逐步向具備條件的重點高新區、經濟技術開發區、產業園區推廣，探索建設覆蓋全省、產融結合特點突出的產業金融服務平臺序列。

——開展“金融機構園區行”活動。按照省、市、金融機構分類組織的原則，組織銀行、證券、保險、基金、擔保、租賃等各類金融機構，定期赴各重點園區、開發區開展專項或綜合性“金融機構園區行”活動。國家級高新區由省政府金融辦負責組織，省級高新區、重點經濟技術開發區、產業園區由各市政府負責組織，省內重點金融機構可根據業務拓展安排自行組織。

——提高行政服務效率，推進融資便利化。協調土地、住房城鄉建設、工商、公安等部門，制定流程、收費、文本制式和審批期限等統一的服務標準，通過行政服務一體化，實現具有相關資質的金融機構辦理房產、土地、股權、車輛、設備等抵質押登記業務比照銀行機構辦理，簡化辦理程序，縮短辦理周期，促進抵質押便利化。通過政府購買服務，將便于社會化服務實現的政府職能，委托金融、類金融機構以社會化方式實現，提升公共服務的專業性和有效性。

改進服務 提升融資利用效果

——擴大信貸投放規模，增強信貸服務有效性。推動落實差異化信貸政策，引導信貸資金更多的投向新興產業、小微企業和重點支持領域，適當提高風險容忍度。推動銀行機構合理確定貸款期限，改善資金需求時間錯配；推動銀行機構對市場前景較好，但暫時經營困難的小微企業，推廣循環貸款、展期續貸、年審制貸款等產品，降低企業融資成本。

——推動金融產品服務創新，促進融資工具的綜合運用。爭取各金融機構總部支持，以主要分支機構為主體，統籌協調本機構各類分支機構，綜合運用債權、股權、租賃、資管等金融工具，開展組合式金融服務。鼓勵銀行開展供應鏈融資、應收賬款質押等融資業務。利用省知識產權質押融資風險補償基金，擴大知識產權質押貸款、專利權質押保險貸款等業務規模。探索在股權交易中心建立權益抵質押登記平臺。鼓勵銀行機構在科創企業集聚區設立分支機構，在客戶評價、業務模式、風險緩釋方式、貸款額度和期限確定、還款方式、抵質押品、擔保方式等方面開展創新，提高科創企業信貸獲得能力。依托利率定價自律機制，引導金融機構對科創企業貸款進行合理定價，降低企業融資成本。

——增強銀行業經營管理能力，提升服務實體經濟質量效益。全面推動銀行業體制機制改革，進一步健全公司治理結構，改進業務流程，積極利用新技術創新產品和服務，打造差異化、特色化經營模式。著力解決去通道、減費用、降成本問題。持續優化信貸結構，準確把握貸款投向，推動兼并重組，完善供應鏈融資模式，打通上下游配套企業融資瓶頸。建立差異化考核評價體系，適當提高不良貸款容忍度，落實盡職免責政策。對服務實體經濟成效顯著的銀行機構，在網點設立、業務拓展和監管評級方面給予適當政策傾斜。

（作者單位：中國建設銀行四川省分行）