探討外向型企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題及解決對策

鄭欽

外向型企業(yè)在我國的經(jīng)濟發(fā)展中也起著重要的作用，本文的研究主要針對外向型企業(yè)的融資問題，根據(jù)實際調(diào)查的結(jié)果和現(xiàn)有的理論，對存在的問題如融資環(huán)境不理想，融資渠道狹窄等進行分析，在分析的基礎(chǔ)上得出解決的對策，如外向型企業(yè)要加強自身的優(yōu)勢，政府要給予一定的政策支持等。

一、前言

目前，我國企業(yè)的融資渠道不暢，這與我們國家的政策有關(guān)，這幾年國家一直把發(fā)展產(chǎn)業(yè)化作為一個地區(qū)經(jīng)濟的主要支柱。外向型企業(yè)在我國一般都屬于資金密集型的企業(yè)，我國目前信貸融資渠道不是很完善，因此外向型企業(yè)要進行國際貿(mào)易活動融資的時候，存在諸多的問題，融資不暢往往導(dǎo)致外向型企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中遇到瓶頸，所以我們要致力于解決外向型企業(yè)的融資困境問題。

二、外向型企業(yè)與國際貿(mào)易融資

從古至今，各個國家貿(mào)易交往的憑證就是各種票據(jù)，尤其是在一些融資活動中，各種各樣的憑證很難辨別真?zhèn)?。歷史在不斷地發(fā)展，到了十七十八世紀，貿(mào)易交往發(fā)展的更加完善一些，于是英國和歐洲大陸就開始誕生了一些特殊的機構(gòu)，就是有利于貿(mào)易活動的專業(yè)機構(gòu)，并且有了銀行專門的外貿(mào)業(yè)務(wù)，后來出現(xiàn)了股票交易所，以及外匯市場等。十九世紀以后，英國在工業(yè)革命的推動下，經(jīng)濟進一步發(fā)展，同時帶動了整個歐洲的經(jīng)濟，直至今天國際貿(mào)易活動已經(jīng)發(fā)展的非常完善。

（一）外向型企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，外向型企業(yè)正處于發(fā)展的上升階段，在發(fā)展過程當(dāng)中遇到很多的問題，特別是資金方面，但是外向型企業(yè)短期償債能力要高于其他的企業(yè)，在市場競爭中具有很大的優(yōu)勢，但是融資問題依然是外向型企業(yè)通常會遇到的一個難題，在融資方面渠道過于狹窄，這個問題一直以來阻礙著外向型企業(yè)的發(fā)展。

（二）外向型企業(yè)需要融資的必要性

國際貿(mào)易融資是最重要的一個工具，開拓國際市場，增強國際競爭力，就只要依賴于此。

1、為企業(yè)發(fā)展解決資金周轉(zhuǎn)問題

通過國際貿(mào)易融資，在一定程度上可以環(huán)節(jié)企業(yè)的融資壓力。外向型企業(yè)在向銀行提供貸款申請的時候，銀行都需要對其實力和信譽進行全面的評估，外向型企業(yè)要爭取銀行的資金支持，以備在發(fā)展中有充足的資金可以周轉(zhuǎn)。

2、為企業(yè)增強國際貿(mào)易談判優(yōu)勢

國際貿(mào)易一般需要的貨幣數(shù)額都是非常大的，所以融資對于企業(yè)來說是必須會面臨的一個問題，因為自身的實力往往不夠，如果在國際貿(mào)易融資中增加一些談判的優(yōu)勢，那就是融資問題及時解決以及支付方式和還款期限都更加有利于企業(yè)的發(fā)展。這些對于外向型企業(yè)來說是一個機遇，他們可以有能力獲取更多的國際訂單，占據(jù)國際市場的競爭優(yōu)勢，增強自己的實力。

3、為企業(yè)發(fā)展降低融資成本

外向型企業(yè)的規(guī)模一般都比較小，資產(chǎn)和經(jīng)營能力不高，因此在向銀行申請貸款的時候不會獲得優(yōu)惠的利率。貿(mào)易融資的利率要低于流動資金貸款的利率，并且在期限方面可以更加靈活，這比較適合外向型企業(yè)對融資的需求。靈活的融資期限，降低的不僅僅是資本，還可以為企業(yè)的發(fā)展減少一部分壓力。

三、外向型企業(yè)國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀及成因分析

（一）融資現(xiàn)狀

1、外向型企業(yè)融資難

有很多的金融機構(gòu)不愿意接受流動資產(chǎn)的抵押，而是愿意申請方使用固定資產(chǎn)來抵押，對于外向型企業(yè)來說，存貨和應(yīng)收賬款分別占到流動資產(chǎn)的30%，這對于經(jīng)過金融機構(gòu)來說，是屬于風(fēng)險性較高的資產(chǎn)投資，因此對中小企業(yè)的貸款申請表現(xiàn)的不是那么熱情。

2、融資渠道單一

根據(jù)我們的調(diào)查研究數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，外向型企業(yè)貸款申請的利率要高于銀行同期利率很多個百分點，這就在一定程度上增加了外向型企業(yè)的生產(chǎn)成本，增加了他們在發(fā)展的壓力和風(fēng)險。

3、融資需求和缺口較大

以三年的時間為界限的話，在我們所調(diào)查的企業(yè)中，有超過一半的企業(yè)是融資成功的，但是還有47.8%的企業(yè)是失敗的。雖然有不少的企業(yè)沒有成功融資，但是卻又超過百分之六十的企業(yè)融資成功了三筆，還有就是在銀行提供的超過500萬以內(nèi)的融資金額，占據(jù)了外貿(mào)企業(yè)的百分之八十。

（二）融資困難成因分析

1、企業(yè)自身

筆者認為目前企業(yè)在融資方面出現(xiàn)的問題有很多的因素，但是最主要的還是因為自身企業(yè)的問題。

（1）企業(yè)自身實力較弱

外向型企業(yè)在起步的時候，一般經(jīng)濟實力都比較低，綜合能力也不強，因此他們在融資貸款當(dāng)中的信用等級和擔(dān)保等級及公司的管理及結(jié)構(gòu)等，都會成為金融機構(gòu)審批不通過的原因之一，這在很大程度上制約了外向型企業(yè)的融資困境。

（2）企業(yè)風(fēng)險意識淡薄

外向型企業(yè)發(fā)展的時間較短，他們管理風(fēng)險的意識較低，管理經(jīng)驗少，很多的外向型企業(yè)都使用保守的貨到付款的方式，這樣的模式存在極大的風(fēng)險。

（3）專業(yè)人員素質(zhì)有待提高

外向型企業(yè)雖然進行的都是國際貿(mào)易，但是他們在外貿(mào)當(dāng)中的水平以及專業(yè)人員素質(zhì)都比較低，在全球一體化飛速發(fā)展的當(dāng)前，外向型企業(yè)中有一部分外貿(mào)人員已經(jīng)不適應(yīng)外貿(mào)發(fā)展的需求，顯示出專業(yè)水平不足的問題。

（4）銀企信息不對稱

外向型企業(yè)要進行融資，必須提交自己的實力證明，但是在很多的材料當(dāng)中，信息材料很多的時候并不是真實的，銀行方面就無從知曉企業(yè)真正的實力以及企業(yè)抵抗風(fēng)險的能力，這也是外向型企業(yè)在融資方面比較困難的原因之一。

2、銀行方面

（1）貿(mào)易融資門檻高，手續(xù)復(fù)雜

我國銀行在進行審批貸款的時候才用的都是傳統(tǒng)的授信方式，這種方式導(dǎo)致貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在審查的過程當(dāng)中程序繁瑣，標準嚴格，所以有很多的外向型企業(yè)無法滿足銀行審批的條件，因此不能夠獲得銀行的貸款。

（2）風(fēng)險責(zé)任制度束縛了銀行對外向型企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的拓展

目前，銀行為了自己的發(fā)展需要，實施了非常詳細地信貸人員責(zé)任制，從各項規(guī)定中我們可以看到，細節(jié)指出來規(guī)定工作人員的內(nèi)容，這樣可以盡最大的可能來進行風(fēng)險的控制，在一定的渠道上可以控制外向型企業(yè)出現(xiàn)的融資風(fēng)險，為銀行損失的減少做了又一層的控制和保護。

（3）銀行業(yè)人員業(yè)務(wù)水平有待提高

目前，銀行是我國經(jīng)濟發(fā)展的重大推動力，但是對于專業(yè)的外貿(mào)融資人員極其匱乏。很多的地方銀行的員工對于銀行的融資業(yè)務(wù)非常不熟練，對于金融工具的更新?lián)Q代的時候也不能夠及時地跟上步伐，利弊無法正確的把握，風(fēng)險也不能夠及時的控制。因此，外向型企業(yè)如果沒有采用正確的融資的方式，不僅會引發(fā)金融風(fēng)險，也會給公司的運營帶來很大的風(fēng)險。由于我國銀行人員業(yè)務(wù)水平不高，特別是在國際貿(mào)易融資方面高水平的人才較少，無法準確的把控外向型企業(yè)發(fā)展的業(yè)務(wù)和動向，為了降低風(fēng)險，不熟悉的業(yè)務(wù)一般不予審批。

3、外部條件

（1）政府扶持力度弱

受我國社會經(jīng)濟體制的影響，我國外向型企業(yè)的發(fā)展也需要受到政府政策的制約，我國經(jīng)濟處于發(fā)展時期，各方面的政策都很多，但是外貿(mào)體系發(fā)展并不健全，外貿(mào)性的政策也不夠穩(wěn)定，因此外向型企業(yè)在進行融資的時候，也會受到政府政策方面的影響，如果政府的扶持力度弱，融資活動一般非常困難。

（2）信用機制不健全

當(dāng)前我們國家對于信用等級的重視程度不是特別的高，外貿(mào)型企業(yè)一般沒有健全的社會信用體系，這就在融資的時候無法得到外部的認可，在一定程度上會影響融資行為的順利進行。尤其是銀行對于信用體系的評價看得很重，因此外向型企業(yè)一般得不到銀行貸款申請的原因也在于此。

（3）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善

在我國立法體系當(dāng)中，并沒有建立專門的金融融資法律，因此金融融資業(yè)務(wù)無法得到法律的保護，比如銀行對單據(jù)與貨物的權(quán)利，以及銀行與客戶之間的債務(wù)關(guān)系等，都沒有得到法律的詳細規(guī)定。

四、改善外向型企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的對策

（一）自身能力的加強

1、樹立企業(yè)良好外部形象

外向型企業(yè)為了更快的發(fā)展，需要根據(jù)企業(yè)的特點來進行融資，為了得到更多的融資渠道，企業(yè)必須樹立良好的外部形象，同時要提高企業(yè)的承債能力，完善企業(yè)的財務(wù)制度，擁有良好的市場競爭能力，才能夠獲得外部的支持。

2、培養(yǎng)專業(yè)貿(mào)易融資人才

首先，要充分地了解與之相關(guān)的融資知識，并擬從事國際貿(mào)易金融業(yè)務(wù)人員進行培訓(xùn)，還對銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進行專業(yè)的培訓(xùn)，使他們對所進行的貿(mào)易活動可以很好的掌握，可以充分地了解所有的過程，還有對于融資的產(chǎn)品最好也能掌握詳細地信息。

其次，外向型企業(yè)要總結(jié)融資經(jīng)驗，特別是國際貿(mào)易的融資業(yè)務(wù)，要全面準確的了解和掌握，要把握世界市場的無窮變化，對國際貿(mào)易市場的風(fēng)險提早預(yù)警，培養(yǎng)良好的洞察能力以及識別風(fēng)險的能力。

3、構(gòu)建出口風(fēng)險成本控制體系

外向型企業(yè)要提高風(fēng)險意識，就需要構(gòu)建風(fēng)險成本控制體系這需要一定的成本投資。外向型企業(yè)要掌握經(jīng)濟學(xué)原理，要了解自己企業(yè)發(fā)展的特點，將風(fēng)險納入日常管理體系，完善自己公司的財務(wù)制度，只有這樣才能夠最大限度的降低企業(yè)在國際貿(mào)易活動中的風(fēng)險。

（二）我國銀行提供有利融資支撐

1、創(chuàng)新貿(mào)易融資體系

銀行要不斷地進行金融創(chuàng)新，對于金融工具要不斷地調(diào)整和使用。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對于企業(yè)的發(fā)展來說是一個很好的契機，它可以更快地增加企業(yè)的實力，外貿(mào)一般都是比較賺錢的活，因為國外的經(jīng)濟發(fā)展的要快，各方面的資金都是比較及時和到位的，所以銀行業(yè)要從企業(yè)的角度出發(fā)，給他們提供更好的發(fā)展機會，盡量促進企業(yè)的外貿(mào)訂單。

2、完善信用評估體系

國際貿(mào)易業(yè)務(wù)一般都是訂單式的業(yè)務(wù)，需要時間短，所以需要在融資速度上面更快速一些。這就需要在相應(yīng)的信用評估體系上面要健全，這樣客戶可以根據(jù)企業(yè)的信用等級情況來裁定自己的融資行為，據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點進行專業(yè)的定制。

3、完善風(fēng)險管理體系

建立完善的監(jiān)督機制是非常有必要的，它可以最大限度的控制企業(yè)在發(fā)展過程中的風(fēng)險；同時外向型企業(yè)也需要有專業(yè)的融資人員來操作融資業(yè)務(wù)，讓他們來構(gòu)建風(fēng)險管理體系，切實為企業(yè)的發(fā)展保駕護航。

（三）政府實施相關(guān)的扶持舉措

1、制定相關(guān)法律法規(guī)

我國政府應(yīng)該加快與國際通行做法接軌，盡快建立健全國際貿(mào)易融資的法律法規(guī)體系。立法部門加強對國際貿(mào)易融資政策法律的研究和修正，做好立法工作。

2、制定有利的融資政策

政府為了扶持外向型企業(yè)的發(fā)展，一般都誰給予他們特殊的政策傾向，例如，為外貿(mào)業(yè)務(wù)提供專項資金支持，為外向型企業(yè)開綠燈，還有的時候會替這些企業(yè)進行資金擔(dān)保等等，在關(guān)鍵的項目上面，為企業(yè)提供提供相應(yīng)的咨詢服務(wù)。

五、結(jié)論

總而言之，外向型企業(yè)要獲得更好的發(fā)展，就需要認真的解決融資困境的問題，另外我國政府也需要對外向型企業(yè)進行一定的扶持和幫助，爭取他們能夠在國際貿(mào)易交往中逐步強大自己的實力，在世界市場中獲得更多的競爭優(yōu)勢。（作者單位為遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院）