關(guān)于如何推進(jìn)省級(jí)自律機(jī)制建設(shè)的思考

王萃

為順應(yīng)人民幣匯率市場(chǎng)化改革和我國(guó)外匯市場(chǎng)對(duì)外開放的發(fā)展趨勢(shì)，同時(shí)與國(guó)際外匯市場(chǎng)的主流做法接軌，2016年6月24日，全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制在上海正式成立，標(biāo)志著我國(guó)外匯市場(chǎng)由“他律”為主轉(zhuǎn)向“他律”和“自律”并重，對(duì)中國(guó)外匯市場(chǎng)改革和發(fā)展有重大意義。9月13日，在人行武漢分行、省外匯局的指導(dǎo)下，湖北省外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)自律機(jī)制應(yīng)運(yùn)而生，省內(nèi)32家金融機(jī)構(gòu)簽約成為自律機(jī)制成員單位。2018年，又新增兩家成員單位，省自律機(jī)制進(jìn)一步壯大。

國(guó)家開發(fā)銀行湖北省分行作為省自律機(jī)制宣傳組長(zhǎng)，親身參與、見(jiàn)證了兩年以來(lái)省外匯和跨境人民幣自律機(jī)制建設(shè)所付出的努力以及取得的成果。近兩年的實(shí)踐證明，自律機(jī)制建設(shè)，是適應(yīng)我國(guó)外匯市場(chǎng)發(fā)展、推動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制市場(chǎng)化改革的必然要求，也是規(guī)范我國(guó)金融市場(chǎng)、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，未來(lái)也將發(fā)揮更加重要的作用。

一、建立銀行業(yè)自律機(jī)制重要意義

（一）與國(guó)際接軌的必然趨勢(shì)

縱觀全球外匯行業(yè)組織機(jī)構(gòu)，各個(gè)國(guó)家都建立起各自監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者行業(yè)自律組織，包括倫敦、紐約在內(nèi)的全球主要八大外匯交易市場(chǎng)均成立外匯自律組織，隸屬于全球外匯市場(chǎng)委員會(huì)。以美國(guó)為例，美國(guó)外匯行業(yè)協(xié)會(huì)（FXAP）是一個(gè)由外匯行業(yè)參與者共同組建的帶有貿(mào)易組織特性的機(jī)構(gòu)，會(huì)員大都來(lái)自外匯行業(yè)，包括銀行，交易所，清算所，交易平臺(tái)等。外匯業(yè)協(xié)會(huì)的建立填補(bǔ)了美國(guó)外匯行業(yè)自律監(jiān)管的空白，與立法部門的監(jiān)管相呼應(yīng)，同時(shí)維護(hù)行業(yè)多方利益。因此，我國(guó)建立自律機(jī)制是與國(guó)際接軌、適應(yīng)國(guó)際形勢(shì)和國(guó)際潮流的需要，有助于更好地參與相關(guān)國(guó)際規(guī)范的制定，使我們?cè)趪?guó)際外匯市場(chǎng)上有更多的話語(yǔ)權(quán)。

（二）有利于規(guī)范外匯市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序

自律機(jī)制成立兩年來(lái)，發(fā)布了《外匯市場(chǎng)自律機(jī)制工作指引》、《中國(guó)外匯市場(chǎng)指導(dǎo)委員會(huì)章程》等工作機(jī)制指導(dǎo)文件，以及《銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則》的總則及11項(xiàng)具體展業(yè)規(guī)范、《銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)展業(yè)原則》的總則及8項(xiàng)具體展業(yè)規(guī)范、《人民幣兌美元匯率中間價(jià)報(bào)價(jià)行中間價(jià)報(bào)價(jià)自律規(guī)范》、《中國(guó)外匯市場(chǎng)準(zhǔn)則》等展業(yè)自律規(guī)范，基本搭建完成外匯市場(chǎng)自律管理的制度框架。各類制度的建立，一方面使自律機(jī)制本身有章可依，另一方面從實(shí)際操作領(lǐng)域統(tǒng)一了銀行展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，從各項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)殂y行規(guī)范開展外匯業(yè)務(wù)提供更好的參考和指引，為銀行落實(shí)“展業(yè)三原則”、開展審慎經(jīng)營(yíng)提供可靠依據(jù)，有效防范銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）為同業(yè)之間溝通交流提供了平臺(tái)

隨著“簡(jiǎn)政放權(quán)、便利化”為主要內(nèi)容的外匯管理改革不斷推進(jìn)，外匯局、銀行、企業(yè)和個(gè)人的關(guān)系發(fā)生了根本變化。“展業(yè)三原則”要求隨之產(chǎn)生，且落實(shí)展業(yè)三原則要求的重?fù)?dān)，集中落在了商業(yè)銀行一方。商業(yè)銀行，做為服務(wù)機(jī)構(gòu)，既要滿足外匯政策監(jiān)管的要求，又要滿足客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)效要求，對(duì)于如何高效而合規(guī)的辦理業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)加大。同時(shí)，涉外業(yè)務(wù)面臨的情況錯(cuò)綜復(fù)雜，業(yè)務(wù)背景、業(yè)務(wù)單證真實(shí)性審查涉及面又廣，銀行又受人員素質(zhì)、技術(shù)手段等方面的制約，使得落實(shí)實(shí)質(zhì)性審查存在把握不準(zhǔn)、執(zhí)行難度大的問(wèn)題。而自律機(jī)制的成立，通過(guò)定期召開磋商會(huì)議、共同學(xué)習(xí)展業(yè)規(guī)范，同業(yè)微信群相互交流、探討等方式，促進(jìn)了成員之間的互信，加深對(duì)監(jiān)管意圖的理解。特別是規(guī)模較小和成立時(shí)間不長(zhǎng)的銀行，可以依托自律機(jī)制的平臺(tái)拓寬眼界，提升對(duì)違規(guī)行為和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，不斷提升各成員機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。

二、推進(jìn)省級(jí)自律機(jī)制建設(shè)中面臨的困難

湖北省外匯和跨境人民幣自律機(jī)制啟動(dòng)已經(jīng)兩年，在人行武漢分行、省外匯局的指導(dǎo)下，省外匯和跨境人民幣自律機(jī)制的組織架構(gòu)、工作機(jī)制和運(yùn)行模式基本搭建到位，并通過(guò)核心成員行會(huì)議、工作簡(jiǎn)報(bào)、自律培訓(xùn)等平臺(tái)履行工作職能。但由于仍處于剛起步階段，實(shí)際工作效果仍有待提升，主要表現(xiàn)在：

（一）成員單位參與積極性有待提高

在牽頭行中國(guó)銀行的組織和倡導(dǎo)及各核心成員行的大力推動(dòng)下，絕大多數(shù)外匯指定銀行已成為自律機(jī)制成員，積極參與到自律機(jī)制建設(shè)中來(lái)。但也有少數(shù)成員單位對(duì)自律機(jī)制組織的各項(xiàng)活動(dòng)缺乏熱情，把其看成是工作之余的負(fù)擔(dān)，在自律機(jī)制知識(shí)競(jìng)賽、征文、調(diào)研等工作上參與度不夠，未充分認(rèn)識(shí)到自律機(jī)制搭建的展業(yè)自律平臺(tái)將成為成員間案例交流、風(fēng)險(xiǎn)警示、數(shù)據(jù)共享的重要平臺(tái)。

（二）自律機(jī)制主體建構(gòu)有待完善

自律主體的建設(shè)理想狀態(tài)下應(yīng)包括內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，專職人員管理，組織經(jīng)費(fèi)來(lái)源和自律文化營(yíng)造等因素。目前來(lái)看，雖然各銀行均安排相關(guān)部門人員參與自律機(jī)制工作，但均為國(guó)際結(jié)算部門人員兼職，業(yè)務(wù)繁忙時(shí)的同時(shí)兼顧自律機(jī)制的工作，對(duì)自律機(jī)制運(yùn)作效率和工作質(zhì)量難免有所影響。另外，由于自律組織為非官方組織，沒(méi)有經(jīng)費(fèi)來(lái)源，一定程度上限制了自律活動(dòng)的開展。如何在克服這些因素的同時(shí)持續(xù)提升自律機(jī)制影響力，使其發(fā)揮更大的作用值得進(jìn)一步的思考和摸索。

（三）自律機(jī)制對(duì)成員行主體缺乏激勵(lì)約束機(jī)制

目前，銀行自律情況尚未與銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定考核情況掛鉤，自律機(jī)制對(duì)成員行的執(zhí)行情況缺乏獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)自律到位的銀行缺乏獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)不積極參與自律機(jī)制、不能遵守公約的銀行也沒(méi)有相應(yīng)的約束和懲罰，銀行參與自律，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中自覺(jué)自律的積極性和主動(dòng)性有待進(jìn)一步提升。

三、完善自律機(jī)制建設(shè)的建議思考

（一）進(jìn)一步擴(kuò)大自律機(jī)制影響力

加強(qiáng)與全國(guó)外匯自律組織及其他省自律機(jī)制的溝通，學(xué)習(xí)、借鑒好的省級(jí)外匯自律管理做法，積極開展自律交流與宣傳，可重點(diǎn)開展關(guān)于自律工作重要性、自律成員權(quán)利義務(wù)、自律規(guī)范要求、違規(guī)危害性等內(nèi)容的宣導(dǎo)，不斷向成員單位傳導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念。在時(shí)機(jī)成熟時(shí)，可延伸成立地市一級(jí)的自律機(jī)制，通過(guò)多層次的工作機(jī)制設(shè)置，在全省范圍內(nèi)營(yíng)造展業(yè)自律、主動(dòng)落實(shí)監(jiān)管導(dǎo)向的良好氛圍。

（二）廣泛開展內(nèi)外部展業(yè)培訓(xùn)

自律機(jī)制可統(tǒng)一制定培訓(xùn)工作計(jì)劃，邀請(qǐng)監(jiān)管部門師資、行業(yè)內(nèi)專家、外部講師等多種資源，組織開展對(duì)核心成員、各成員單位、基層外匯從業(yè)人員等多層次的培訓(xùn)，不斷提升外匯從業(yè)人員的素質(zhì)，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)，提高外匯業(yè)務(wù)的規(guī)范化水平。另一方面，注重向客戶傳導(dǎo)自律規(guī)范要求，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)程序，按照展業(yè)三原則要求，審慎經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)，維護(hù)公平競(jìng)賽的市場(chǎng)秩序，共同發(fā)力推動(dòng)公約目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（三） 探索將自律機(jī)制納入考核

自2017年開始，國(guó)家外匯局增加了“銀行外匯業(yè)務(wù)自律情況”考核指標(biāo)，對(duì)銀行外匯業(yè)務(wù)自律情況，內(nèi)控制度完備性，展業(yè)原則執(zhí)行情況進(jìn)行考核。省外匯和跨境人民幣自律機(jī)制可考慮將每個(gè)年度的運(yùn)行情況、成員單位履職情況等形成報(bào)告向省人行武漢分行及省外匯局報(bào)送，作為監(jiān)管部門評(píng)定此項(xiàng)指標(biāo)完成情況的內(nèi)容之一，提升自律機(jī)制權(quán)威性，以此促進(jìn)各成員單位更好的遵守自律公約，審慎經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，共同推動(dòng)自律公約目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（作者單位為國(guó)家開發(fā)銀行湖北省分行）