商業銀行如何應對物流金融風險

彭永芳 單文濤 朱艷新

在供給側改革背景下，金融業務創新對推動物流產業轉型升級發揮著重要作用。調整物流業務模式，升級物流技術裝備，促進物流企業高質量發展，都離不開商業銀行的金融支持。商業銀行在對金融與物流進行融合創新方面已經做出不少嘗試，但開展物流金融業務同樣伴隨著一系列潛在風險，比如信用風險、質物風險、操作風險以及法律風險等。妥善應對風險是商業銀行有效開展物流金融業務的前提保障，對促進物流業轉型發展也至關重要。

物流金融的含義和模式

商業銀行物流金融的含義

商業銀行物流金融市場的參與主體包括供應鏈上的眾多企業，除了金融機構（如商業銀行）、物流企業之外，還包括供應商、制造商、分銷商等需要融資的企業，物流金融業務能夠把這些主體之間的物流、商流、信息流以及資金流有機整合并聯系起來，使商業銀行可以通過與物流企業合作，對物流運作過程中所涉及的信用、貨幣資金等進行組織和調劑，從而為供應鏈上具有融資需求的各類企業提供有針對性的融資解決方案。

首先，通過開展物流金融，供應鏈上的融資企業的擔保物進一步拓展到多種生產性資源，如原材料、在制品、組配件、制成品，以及應收賬款、倉單（提單）等。其次，隨著物流企業參與物流金融業務的程度不斷加深，商業銀行既能夠提供貨物質押和貨物監管等一般性服務，又可以在了解融資企業重要經營信息和質押產品流通信息的前提下，尋找、評估和選擇供應鏈上合適的融資企業。……