FinTech時代商業銀行供應鏈金融發展與展望

張曉娟 黃春銘 王彥博

國際經濟形勢復雜多變，國內經濟發展步入新時代，在當前利率市場化、互聯網金融快速發展、金融科技跨界融合的時代背景下，國內金融行業競爭加劇。對商業銀行而言，如何批量化開發客戶、規模化發展中小企業市場、創新金融產品與服務能力、改善資產質量及盈利能力，已經成為銀行對公業務發展的重中之重。面對上述問題，“供應鏈金融”探索了有益的發展思路，并為基于供應鏈生態圈的企業發展注入了活力。近年來，以物聯網、大數據、人工智能、區塊鏈為代表的新興科技迅猛發展，使供應鏈金融煥發出新的生命力。本文簡要回顧商業銀行供應鏈金融發展，并對其在FinTech時代下的發展方向進行思考和展望。

商業銀行供應鏈金融發展

商業銀行供應鏈金融的興起。隨著社會生產方式的深化發展，單個企業之間的競爭已經發展為供應鏈與供應鏈之間的競爭，供應鏈內部各企業相互依存、利益共贏。然而，供應鏈中核心企業往往處于強勢地位，能要求上游企業“先貨后款”、下游企業“先款后貨”，一定程度上擠占了中小企業的資金。這些上下游中小企業資產實力弱、信用評級低，單獨來看往往難以滿足銀行授信評審的標準。然而，資金短缺容易導致后續生產難以為繼，甚至可能造成企業資金鏈以及整個供應鏈的斷裂。為了維護供應鏈的正常運作，供應鏈融資的“1+N”模式應運而生，即商業銀行基于核心企業的信用和支付能力，以真實貿易為基礎，為其上下游中小企業提供融資服務。……