欠發達地區金融支持縣域經濟發展的問題與啟示

郭曉飛

【摘要】縣域經濟發展是一項復雜的系統工程，其對區域整體發展起到基礎性作用。與發達地區相比，欠發達地區縣域經濟發展相對滯后，產業支撐不牢固、特色優勢不明顯、全鏈推動未形成、集群發展后勁弱、生產要素不集中等問題還較為突出，尤其是支撐縣域經濟發展的金融體制機制還有待進一步健全完善。

【關鍵詞】縣域經濟 信貸產品 普惠金融

一、金融支持縣域經濟概況

金融業圍繞欠發達地區縣域基礎設施建設、縣域園區平臺發展，縣域特色產業轉型、縣域結構性改革等方面做出了大膽的創新和實踐，取得了初步成效。一是金融無縫對接城鎮化建設，實現其統籌先導作用。城鎮化是縣域經濟發展的必然要求。人的城鎮化是金融支持城鎮化始終堅的核心，以便捷的金融服務方式和貼合的信貸產品為依托，不斷改善和凈化縣域金融生態環境，建立起與城鄉基礎設施建設、農民就業創業等相匹配的現代金融服務體系。二是金融高效連接經濟園區，突出其平臺載體作用。各類經濟園區是縣域經濟發展的關鍵平臺和主要載體。通過支持經濟園區整合土地、資金、項目、技術等要素的集中，實現了經濟園區的產業集聚功能，經濟園區的產業孵化、就業承載、扶貧帶動、技術升級等作用得到有效發揮。三是金融精準“嫁接”特色產業，突出其帶動發展作用。產業發展是縣域經濟的支柱，是實現全面減貧目標的重要的抓手。針對地方特色產業的富民優勢產業的需求，金融業主動作為，積極融入，通過支持特色產業帶動精準脫貧，已成為金融業支持脫貧攻堅的主要路徑和渠道。四是金融強力“焊接”供給側改革，突出其調整升級作用。供給側結構性改革是推動縣域經濟轉型升級的必然途徑。金融業圍繞“三去一降一補”工作任務，針對性地推進了重點工作，特別是在降低融資成本當面積極作為。

二、金融支持縣域經濟存在的問題

（一）縣域金融資源集聚能力較弱，金融支持縣域經濟主渠道作用弱化

金融部門的信貸投入和吸引外部資金是縣域經濟資金供給的主渠道，而信貸資金的本質屬性往往會流向資源、資金富集地區，縣域經濟所需的信貸資金不能最大程度的得到供應和保障，金融支持作用相應也就弱化。一是“三農”的弱質屬性排斥了金融供給，影響了信貸資金在“三農”領域的順暢流動，造成外部資金引進不足和內部資金外流。二是薄弱領域融資仍面臨信貸擠出效應，供需矛盾將會更為突出。同時，類似于中小企業擔保公司、財政性擔保機構尚未完全深入到農村地區，對于“雙創”群體和新型農村經營主體，金融機構本著控制風險考慮，弱化了信貸支持。

（二）產業結構單一制約信貸資源的可獲得性

企業信用評級的廣泛應用，企業征信系統的推廣使用給縣域企業、尤其是縣域農業企業帶來了機制上的剛性約束，受制于縣域農業企業現狀，部分農業企業達不到信貸條件。金融在支持特色產業中，現有信貸產品對特色產業產前、產中、產后一體化過程所涉及的育苗、種植、收購、儲藏、加工、銷售等環節的信貸投入不均衡。

（三）金融產品和服務種類不夠豐富

近年來金融機構雖然不斷加大產品創新力度，一定程度上解決了“三農”和小微企業的普惠金融需求。但當前金融機構產品和服務方式的創新很難適應縣域經濟多樣性、多層次、多維度的金融需求，產品創新的動力和水平不足，創新推出的一系列新產品的服務范圍和領域相對狹窄。

（四）縣域經濟多元化融資保障機制仍不健全

大部分縣域不缺資金、農民不缺誠信，但缺乏把富余資金轉化為貸款的機制，金融業態協同效應尚未得到充分發揮。擔保體系建設落后，缺乏專業化的評估、登記機構，銀行押品處置不暢。同時，政策性農業保險險種覆蓋面較低，商業性農業保險保費成本較高。涉農信貸風險缺乏緩釋機制和補償機制，風險分擔機制不足。

三、啟示

（一）將普惠金融作為推進產城融合的“黏合劑”，實現縣域經濟和特色產業發展協調統一

金融機構單列支持縣域特色產業的信貸計劃，為金融支持特色產業提供信貸資金保障。精選與當地資源相配套、具有市場前景和開發潛力的特色主導產業，積極研發推出針對特色產業發展特點、發展模式、發展階段的信貸產品，在貸款利率、期限與準入等方面進行適度讓利，調動各方積極性。積極支持縣域新型優質企業利用資本市場籌措發展資金，指導幫助其在中小企業板和創業板上市，擴大在資本市場的融資比例。借助金融手段幫助縣域經濟和特色產業與“一帶一路”國家戰略和重要區域發展戰略相對接，實現特色產業帶動縣域經濟整體發展。

（二）將普惠金融作為推進農業供給側改革的“催化劑”，實現農業產業組織和產業結構現代化

農業先天具有弱質性。金融要緊盯縣域主導產業，大力培育壯大農業企業、現代農業莊園、家庭農場、農民專業合作社、種養殖大戶、職業農民等新型農業經營主體，建立起良性的新型農業經營主體與金融機構互動協作機制，帶動新型農業經營主體穩定發展。保險業要結合縣域產業加快特色農業保險發展，積極推廣政策性農業保險和小額貸款保證保險等保險產品，為產業發展提供增信支持。設立產業發展基金，擴大銀行與保險公司合作，發展保證保險貸款產品，推廣中藥材產值保險等更多金融創新產品。

（三）將普惠金融作為推進縣域金融服務均等化的“潤滑劑”，實現關鍵環節和薄弱領域金融服務有效覆蓋

對符合產業政策、環保政策，以及有市場、有技術、有發展前景的小企業列出名單作為重點支持對象。大型商業銀行要針對小企業融資需求特點，進行組織架構和流程再造，提高對小企業的支持力度。鼓勵金融機構加大對農民工培訓、職業技術教育、農民工返鄉創業和勞動密集型小企業的信貸支持。加大對縣域工業經濟骨干企業、具有高成長性的小企業以及具有較大規模、管理規范、帶動能力強的專業合作社的信貸支持力度。支持金融機構運用互聯網技術開發適合農戶的網上銀行、手機銀行等，擴展現代支付系統在農村的輻射范圍。

（四）將普惠金融作為推進精準扶貧的“助燃劑”，實現鞏固脫貧防止返貧

緊盯縣域整體脫貧的目標任務，全面貫徹落實好各項扶貧信貸政策，持續加大對脫貧攻堅的信貸支持力度，并將農戶小額信用貸款打造成金融扶貧的專屬信貸產品，處理好支持脫貧與支持固脫貧防返貧的關系，實現穩定脫貧。按照國家關于推進農村（農業）供應鏈金融發展的要求，從構建數字金融的政策支持體系入手，采取“電子商務+供應鏈金融”模式，探索產業資本和金融資本跨界組合的服務方式，彌補傳統金融服務的短板，向農村地區提供靈活多樣、便捷優惠的融資渠道。

參考文獻

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