個人投資理財的對策與建議

曹永利 孟慶海

【摘要】社會上的投資機構日漸增多，一些不法分子，非法集資團伙也趁機加入進來，導致了人們投資的時候風險的增加，這些因素加在一起就導致了人們投資之前和投資過程中需要承擔的風險增加，從根本上制約了一部分人的投資選擇。所以，個人投資者應該購買銀行等相關機構的正規渠道的理財產品，社會也要規范、引領積極健康的消費環境和投資制度。

【關鍵詞】個人投資理財 對策 建議

投資本身就是風險和收益的集合體，因此個人金融投資還存在很多問題，例如投資者心理上的選擇，投資者基礎資金的限制。針對個人投資理財方面的誤區，我們提出以下幾點建議。

一、樹立正確的理財觀，合理安排支出

投資最重要的是要有投資意識，有正確的投資觀念才會贏得更多的財富。其次，要分析自身實際情況，為投資規劃做好準備。第一步就是要對個人的收入和資產進行分析，最大限度地挖掘出目前的富余的現金和閑置資產；還要根據自身的風險承擔能力制定風險管理計劃。第二步是確定投資目標，做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，有了投資目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。第三步是明確投資期限，不同的投資目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。

人們在日常生活中不僅要節儉開支，更要使日常開支變得合理化，另一方面市民也應培養自己合理消費的習慣。個人投資者投資也應該及時調整合理的花銷，優化財政結構也是國家和政府的職責，提高資金的利用率更好的用來制定適合國情民情的投資理財計劃。與此同時個人投資者還應該認識到一種新型的“另類理財”。如今，雖然人們的收入不斷增加，但依然趕不上看病住院的花費。正因為如此，人們的觀念應該發生改變，如果不懂得愛惜自己的身體只一味盲目地節約，什么錢都舍不得花，無疑步入了一種“貪小失大“的誤區。不如在外出旅游、鍛煉身體、合理飲食等項目上進行投資，不僅可以減少生病住院的機會，還是一種科學的理財方式，身體的健康才是最好的投資項目。當然，如果在這種理財觀念之上再配合購買保險這種方式，也會給個人投資者的健康帶來雙重保障，況且保險的概念早已不僅僅是發生意外時獲得補償那么簡單的補償型保險，此外儲蓄型保險、分紅型保險也可以使個人投資者的生活獲得保障，同樣也可以用于保險投資并且獲得一定的收益回報。

二、銀行等投資機構推出相關理財產品

同時，由于經濟發展城市進步導致了收入水平高低不同，市民承受風險能力的也大不相同，不同的年齡階段，投資理財觀念的接受程度也不同，因此，為了銀行收益的增加可以根據年齡段推出不同的投資理財產品，這樣也積極引導了個人投資者的投資觀念，也會間接的為青少年培養理財的意識。隨著金融業的不斷發達，專業的投資機構越來越多，投資服務也日漸多樣化和個性化，有專業的投資團隊為個人量身定制專業的投資計劃，推出多種投資的理財產品以便于個人投資者根據自身的認可程度及自身情況進行不同選擇，控制風險，個人投資者的投資將更加具有保障。此外，在未來個人投資者的投資方式也將發生一系列的改變，參與投資理財則會逐步趨于便利。隨著社會中信息技術的革新、互聯網技術的發展和進步，具備24小時服務功能的網上銀行也在興起中、迅速發展的基金超市等服務管道，面對面服務的地域和時空的限制也被這些不斷改變創新的技術所打破，方便了個人投資者，使投資理財產品的附加價值大大增加，這就要求銀行等金融類投資機構盡快實現多種營銷管道服務，將投資理財服務能力和服務水平提高。

三、社會要規范、引領積極健康的消費環境和投資制度

如今的消費大環境不甚健康，攀比性消費等不健康消現象比比皆是，只注重品牌消費產生“月光族”這個不良經濟群體，沒有多余資金的積蓄，就更加不必說投資理財了。在現階段投資市場的人日趨增多以及可供個人投資者投資的產品日漸豐富，伴隨而來的是理財風險也越來越大。另外非法集資等的大規模金融騙局的相繼出現更是大大加強了投資市場的風險系數，即便在我市目前還未發現此類不良的經濟行為，但佳木斯市的有關部門也要加強防范意識。我認為，政府及相關部門應首先承擔起主要責任，利用經濟、法律等手段實施干那些預畸形的消費行為并對投資行為的管理和監控逐步加強。同時，還應該積極促進佳木斯市市民的自主創業機會，提供更多的就業崗位，營造佳木斯市市民自力更生的良好環境和習慣，社會保障制度的不斷完善，會緩解因貧窮引發的社會矛盾，以此促進社會供求方面的平衡。最后各類主流媒體特別是電視、報紙和網絡要加強對各種投資信息的權威發布和進行大方向的投資指導，相信就可以使投資者更加清晰其投資計劃。

一個全面開放的市場環境，也就意味著一個成熟市場的逐步建立，而基于投資市場的相對成熟，投機炒作的這種短期投資行為越來越不被大眾和市場所接受；相反，持著長遠眼光，配合個人情況的投資需要的行為會逐步被大家接受。其次，投資者更不能奢求一朝一夕就可以致富，同時也要求投資者要采取組合投資的方式，但要認真對待投資風險。投資組合的分配比例要依據個人能力、投資工具的特性及環境時局而靈活轉換。所謂投資組合就是，將資金分散至各種投資項目中，而非在同一種投資“籃子”中作組合。

當一個全面開放的投資市場即將展現我市市民的在面前時，把握住市場發展的趨勢，為未來的投資生活作好充分的準備是個人投資者急需做的事情。對個人而言，每個人的人生就是最重要的企業，從自身的不同情況出發，培養和建立符合自己情況的投資理念，制定長遠的投資方案，以形成獨特的理財風格，才會讓不同的人生創造出不同的財富，體現不同的人生意義。

參考文獻

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基金項目：本篇論文是“京津冀金融生態協同創新問題研究”（2017年度河北省社會科學發展研究課題民生調研專項，課題批準號201701105）的中期研究成果。