關于大學生投資理財意愿及行為的調查研究

摘 要 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，大學生投資理財意愿與行為呈現(xiàn)出不同的特點，也暴露出較多問題，對未來金融市場的發(fā)展有著重要的潛在影響。本文以江西省部分高校為例，在實地問卷調查的基礎上，運用統(tǒng)計學原理，對大學生投資理財意愿與行為特點進行歸納和總結，從家庭、學校和社會等方面，對大學生投資理財過程中出現(xiàn)的問題提出針對性建議，對規(guī)范大學生的理財行為和當下金融市場的發(fā)展具有現(xiàn)實意義。

關鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融；大學生；投資理財；因子分析

一、文獻綜述

2013年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融開始爆發(fā)式增長。自余額寶點燃互聯(lián)網(wǎng)金融的“硝煙”起，“全民理財時代”來臨，各種金融創(chuàng)新模式競相發(fā)展。[1]互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得大眾理財成為可能，我國的經(jīng)濟發(fā)展煥發(fā)出新的活力。

互聯(lián)網(wǎng)金融雖剛剛興起，但對互聯(lián)網(wǎng)金融下的大學生投資理財，目前學者已有一定的研究，并且在不斷跟進。從研究的主題來看，一方面，是對互聯(lián)網(wǎng)金融與大學生投資理財?shù)年P系進行探討，探尋這一時代熱點背后的本質及其發(fā)展趨勢。另一方面，對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的大學生投資理財?shù)男袨檫M行量化分析[3]，發(fā)現(xiàn)其中的隱含問題，并提出較為全面的教育建議。從研究方法來看，主要采用問卷調查法，對調查內容進行定量分析。對數(shù)據(jù)進行簡單分析的研究較多，運用統(tǒng)計學原理進行深入分析的研究較少。并且由于客觀條件的限制，橫剖性的研究較多，而進行縱貫性研究[4]，對其發(fā)展過程進行分析的研究較少。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的大學生投資理財，目前的研究已經(jīng)較為全面，但隨著大學生群體本身的變化和時代的不斷發(fā)展，在借鑒已有的研究思路和方法的基礎上，在新的時間節(jié)點上的調查研究仍具有較高價值。

二、調查概況

本次調查研究，主要采用問卷調查的研究方法，同時運用Excel、SPSS等多種數(shù)據(jù)分析軟件進行數(shù)據(jù)分析，旨在發(fā)現(xiàn)大學生投資理財意愿和行為的現(xiàn)狀與特點，在此基礎上，從家庭、學校和社會等方面提出幫助大學生樹立恰當理財觀的針對性建議。

此次的調查對象主要是普通高校在校大學生，調查范圍為南昌大學、江西財經(jīng)大學、江西師范大學、南昌航空大學、江西科技師范大學等江西省主要高校，其中南昌大學占比較高為58.7%，江西財經(jīng)大學次之，為31%。調查采取實地發(fā)放紙質問卷、線上轉發(fā)電子問卷等方式進行問卷調查，共發(fā)放問卷550份，回收問卷520份，其中有效問卷494份。

三、大學生投資理財特點的歸納與梳理

1.大學生投資理財意愿與行為顯著相關

通過數(shù)據(jù)的分析比較，發(fā)現(xiàn)大學生投資理財意愿的形成是促使投資行為發(fā)生的先要條件。而理財意愿的形成依賴于理財收益的穩(wěn)定預期和理財風險的較好控制。一旦大學生通過內外部的環(huán)境形成良好的理財觀念，并對某種理財產(chǎn)品有較好的預期收益和風險把控能力時，他們往往會在自身資金與能力范圍內購買該理財產(chǎn)品，從而觸發(fā)投資理財行為。這符合“消費者行為學”的觀點，即“刺激——反應理論”，只有當消費者不斷地“學習與了解”，才能更好地參與投資理財活動。

2.大學生的生活背景與投資理財意愿顯著相關

由因子分析可知，大學生的個人背景與投資理財意愿密切相關。長期生活于東部沿海地區(qū)的學生理財意愿更強，參與程度更高。東部沿海地區(qū)的學生所受教育、思想和文化更為自由開放，更愿意接觸類似互聯(lián)網(wǎng)金融的新鮮事物。收入越高的學生也有更強的理財意愿。收入水平較高，可支配收入就越多，越有利于其理財意愿和行為的形成。

3.投資理財參與度較低

調查發(fā)現(xiàn)，大學生對互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)膮⑴c度并不高。只有41%的大學生有互聯(lián)網(wǎng)理財行為。其緣于大學生對互聯(lián)網(wǎng)金融的了解渠道較少且單一，75.19%的大學生通過網(wǎng)絡接觸到互聯(lián)網(wǎng)金融，而網(wǎng)絡信息的零碎性和個人的警惕性都會阻礙大學生對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的進一步了解。其次，大學生可自由支配，并用于投資理財?shù)馁Y金較少。數(shù)據(jù)顯示，86.8%的大學生每月剩余收入（即可支配收入）在500元以下，資金較缺乏，進一步制約了可用于投資理財?shù)谋窘穑蛳渫顿Y理財參與的積極性。

4.投資方式以穩(wěn)健型為主且方式單一

調查顯示，在進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)拇髮W生中，87.74%的大學生選擇了“余額寶”的理財方式，54.25%的大學生選擇傳統(tǒng)的銀行存儲，而股票、國債等其他投資理財方式占比偏低。收益的穩(wěn)定性是大學生選擇理財方式的重要標準之一。每月剩余收入偏低使得大學生承擔風險的能力差，“余額寶”和“銀行存款”自然成為大學生投資理財?shù)氖走x。多數(shù)大學生缺乏必要的投資理財知識，對股票、國債等投資方式缺乏了解，制約了其實現(xiàn)理財方式多樣化。

參考文獻：

[1]陳倩文.大學生對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的投資行為調查研究_以武漢市高校為例

[2]高靜.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與大學生理財

[3]李進付.大學生涉足“互聯(lián)網(wǎng)金融”現(xiàn)象的透析及對教育工作的啟示. 理論界， 2014（9）： 第150-155頁.

作者簡介：

岳佳彬（1997.7—），男，漢族，山西陽泉人，江西財經(jīng)大學，本科，研究方向：財務管理。