論我國專利權質押融資制度的完善

滕小碩 滕 麗

（1.廣東外語外貿大學南國商學院，廣東 廣州 510545；2.廣東財經大學，廣東 廣州 510320）

數字化、網絡化、智能化帶來新的產業組織形態和商業模式，給人類生產和生活方式帶來革命性的影響。新一輪科技革命和產業變革正在全球范圍內開展，顛覆性技術不斷涌現，數字經濟、共享經濟和協作經濟正在重塑傳統實體經濟形態，以人工智能、虛擬現實、增材制造等為代表的新技術、新應用的產業化進程正在加速推進。近年來，一些發達國家在加強戰略新興領域布局和應用的同時，重新聚焦實體經濟發展，通過推行“再工業化戰略”重振制造業，不斷擴大競爭優勢。例如，美國發布了“先進制造業國家戰略計劃”，德國提出“工業4.0”，日本啟動“再興戰略”，法國頒布了“新工業法國計劃”等?？梢?，科技創新與制造業發展已經成為全球競爭的制高點。

知識產權是國家發展戰略性資源和國際競爭力的核心要素，與此同時，金融是現代經濟的核心。在科技日益復雜和開放共享的環境中，步入工業化中后期的我國正在進入經濟發展新常態，應當充分發揮知識產權作為創新競爭工具的作用。知識產權與金融資源的有效融合能夠有效拓寬中小企業融資渠道，改善市場主體創新發展環境，促進創新資源良性循環；能夠建立基于專利權價值實現的多元資本投入機制，通過增值專業化金融服務，擴散技術創新成果，全面促進知識產權轉移轉化；能夠引導金融資本向高新技術產業轉移，促進傳統產業轉型升級和戰略性新興產業的培育發展，提升經濟質量和效益。

目前，我國專利權質押融資工作正在全面提速擴圍，我們應當立足于中小企業現實，解析造成中小企業專利權質押融資困難的內外部因素，借鑒發達國家專利權質押融資制度和經驗，以國際化視野完善專利權融資制度，引導金融資本向高新技術產業轉移，推動形成良好的專利運營生態環境，有效促進傳統產業轉型升級和戰略性新興產業的發展。

一、完善我國專利權質押融資立法

我國專利權質押融資立法應當按照程序和實體并進、事實和法律同步、標準和尺度統一的方式進行，通過設置當事人的權利與義務，實現法律的基本價值。

（一）加強專利權質押融資立法體系化建設

我國應當在《中華人民共和國專利法》中明確專利權質押融資法律規范，加快制定《專利權質押貸款管理辦法》，明確規定專利權質押的設定條件、法律效力和實現方式、質權人風險防范以及專利權價值評估標準和方法等具體內容；完善各類專利權登記和查詢制度，建立統一的電子化專利權登記系統和查詢系統；完善金融監管法律，建立中小企業貸款業務監管指標體系，設立合理的風險容忍度，適當放寬存貸比限制。相關政府部門應以降低企業融資成本、分散金融機構及中介機構融資風險為目標，制定和實施專利權質押融資的企業貼息政策、專項資金政策和金融風險分散補償政策。

（二）增強專利權質押制度的可操作性

1.明確專利權質押的出質人范圍。我國應當在立法上明確規定個體工商戶、合伙企業、法人企業及其他組織均可成為出質人。同時，應當規定專利權出質人不能為他人的債務提供擔保，只能以專利權為自己的債務提供擔保。

2.明確專利權質押客體的范圍。依據法理，專利申請權可以質押，但是由于專利申請權存續期間短、價值難以確定以及穩定性差等特點，我國現行立法并未將專利申請權作為質押的標的，也禁止出質人對出質的專利權進行重復質押。為了促進專利權質押融資工作的廣泛開展，我國應當進一步明確專利權質押客體的范圍，具體規定以下內容：第一，專利權質押的出質人應以專利權整體出質，不能以某項權能出質；第二，專利權質押標的應當包括專利權實施許可費、專利權受侵害的損害賠償金和保險金；第三，專利權質押擔保的債權范圍應包括債權、利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產和實現擔保物的費用。

3.注重各方當事人權利義務的平衡?？茖W、合理的制度有利于公平、有效等價值追求的實現，實現當事人權利義務的總體協調與動態平衡。我國應當在專利權質押立法中規定以下內容：第一，賦予出質人必要的權利。首先，出質人應當享有對被質押的專利權轉讓和許可的權利。法律應當允許出質人提前清償或提存；其次，給予出質人有條件放棄專利權的權利。出質人可以出示提前清償債務的有效證明材料，以此向國家知識產權局申請辦理專利權放棄手續。第二，質權人利益的法律保護。設立質權的目的是為了保障債權人利益實現，專利權質押法律應當做出如下補充規定：首先，應規定出質人對質權人的通知義務。專利權質押期間，出質人應該如實告知質權人其專利權轉讓、許可他人實施等行為；其次，應規定專利權人負有將出質期間的專利權收益提存的義務。如果說規定出質人可以自由轉讓或許可專利，是為了保障質權人的債權得到實現。因此，為了確保質權人的債權真正得到實現，有必要規定出質人對轉讓或許可專利所得進行提存；再次，法律應規定出質人的善管義務。包括按時繳納年費、被啟動無效宣告程序時積極應對、被侵權時及時訴訟、出質期間不得放棄專利權等。

4.完善專利權質押登記制度。我國專利權質押登記可以采用登記對抗要件主義與形式審查結合的方式，專利權質押合同應當明確出質人的權利和義務，質權人可以要求專利權出質人承諾將未來改進的專利一并質押。

二、設立專門的國家信用擔保機構

我國應當由政府設立專門的中小企業管理機構，制定中小企業發展規劃和信用擔保流程，為中小企業提供信用加強。專利權質押融資企業可以申請政府信用擔保機構提供信用加強，中小企業管理機構可對中小企業專項擔保資金、專利權質押資助、補貼資金等方面工作進行統籌規劃。政府信用擔保機構應以扶持中小企業為宗旨，不以盈利為目的，為中小企業專利權質押融資提供保證。當企業不能償還到期債務時，先由質權人拍賣、變賣質押專利權，仍不能夠清償債務時，可由該信用擔保機構償還，費用由財政支付。實踐中，我國已經出現了采取“會員制、反擔保、區域化、非盈利”經營原則、以民間金融為主、政府適當扶持的信貸擔保公司，為我國創新貸款擔保方式提供了新路徑。專門信用擔保機構可以通過信用加強程序，對企業的信用狀況進行評價和考察。

健全中小企業信用體系。我國可以采取多種方式解決科技型中小企業專利權質押難題，其中較為關鍵的一點就是建立我國科技型中小企業信用體系，并加強對企業的金融監管力度。根據目前情況，一些企業在貸款過程中存在一些不良行為，例如有意或無意地隱瞞其不良財產或運營狀況。加快建設企業的信用體系的構建，就可以為銀行獲取全面真實的企業信息提供了平臺，使銀行等金融機構，能夠更好地對專利權質押企業進行了解，加強雙方互信，實現互利共贏。建設良好的企業信用體系不僅僅需要企業的配合和銀行的努力，還需要銀行與稅務、工商等各部門共同合作，建立起完整的企業誠信狀況數據庫以及企業管理人員的誠信狀況檔案，并且開展專利權質押業務的各家銀行也應當及時更新企業信用信息，從而實現資源共享。

三、完善專利權質押評估制度

我國應當制定更高層級的專利權質押評估法律規范，建立覆蓋面廣的權威評估機構，完善專利權質押評估體系，落實產權交易主體資格、交易程序、交易中介服務機構、交易促進保障措施，明確交易各方主體的法律責任，保證專利權評估質量。我國應不斷完善專利權交易市場，建立公正的價值評估機構。通過政府的監督和引導，改進評估方法，培養專業的專利權價值評估人才，構建科學的專利權價值評估體系。具體包括以下幾個方面：

（一）完善中介服務市場準入

專利權價值評估和市場分析應由專門的評估機構來進行，并對評估結果的客觀真實性做出承諾。政府應當完善中介機構準入制度，嚴格規范執業資質管理，專利權評估機構必須具有政府部門頒發的從業資格，擁有一定數量的合格專業人員和良好的信用記錄。

（二）改進專利權價值評估方法

我國《專利資產評估指導意見》規定，專利資產價值的評估方法包括市場法、收益法和成本法三種基本方法及其衍生方法。但是，選擇不同的基本評估方法，可能得出完全不同的結論，進而產生因評估方法選擇不當而引發的諸多問題。評估方法不統一可能導致出現選擇性泛濫，因此，提高專利權價值評估的科學性刻不容緩，評估機構在專利權評估操作中需要格外審慎。

（三）加強評估機構責任約束

政府應當強化對評估機構以及評估行業協會的監管，強化評估人員的責任意識，充分保障評估結果的公正性。

四、完善專利權質押融資風險分散機制

我國需要更有針對性地加大對中小企業創新的支持，分散知識產權質押風險，提高金融支持創新靈活性和便利性，發展貸款、保險、財政風險補償捆綁的專利權質押融資新模式，搭建面向中小企業的“一站式”投融資信息服務體系，促進知識產權質押融資全面深入發展。

（一）設立專門的科技銀行

我國企業一直偏重于從銀行直接融資，商業銀行的經營管理大體遵循著安全性、流動性和盈利性三大原則，采用的評分指標體系主要針對企業的有形資產。商業銀行是否放貸，以及放貸額度的多少，取決于有形資產抵押物的價值。根據美國硅谷銀行和浦發硅谷銀行的經驗，各地政府可以積極尋求國家的政策支持，促進知識產權與金融深度融合，推動建立“政策性、商業性、知識產權運營性”三合一的知識產權銀行，構建覆蓋知識產權市場化全價值鏈的知識產權金融和運營綜合服務平臺。政府也可與商業銀行合作，建設一批具備獨立法人資格的科技銀行。這類科技銀行專門開展科技型中小企業知識產權質押貸款、借貸與股權相結合等金融服務，適當剝離其他傳統業務，通過未來高收益的股權投資來覆蓋貸款帶來的高風險，建立專利權質押多方風險分擔機制。

（二）完善中小企業融資擔保體系

為了降低企業融資成本，進一步加大對擔保機構的投入，我國必須建立和完善企業融資擔保體系以及科技金融市場服務體系。各地科技部門可以設立專門服務于中小企業融資的非營利性科技擔保公司，通過補充資本金、擔保補貼等方式提高擔保能力；組建具有獨立法人資格的省級再擔保公司，建立政府財政資本金追加以及代償補償機制，由省級財政部門補償再擔保公司因再擔保業務而產生的代償；對專營中小企業貸款的金融機構實行稅收優惠政策，突破銀行信貸準入條件限制，適當提高擔保金額與放大擔保倍數，完善撥備制度，構建符合中小企業經營特點的新型融資關系。

（三）完善專利權質押風險補償制度

各地應在現有的專利權質押風險補償專項資金上，加大財政扶持力度，擴大政策覆蓋面積。具體工作可從以下幾個方面入手：健全中小企業貸款擔保、評級和風險補償機制，明確風險補償基金的資金來源和用途；按照貸款擔保的比例，對擔保機構給予適當補助；通過財政貼息、降低中小企業再貸款利率等方式，支持金融機構給予一定比例的利率折扣；對中小企業貸款信用評級費用，地方政府也應給予一定的補償。

（四）發揮專利服務平臺功能

在專利權質押融資平臺建設方面，我國應當做好以下工作：第一，建立基于專利信息、全球行業數據、全球財務數據三大數據體系的具有高可信度和高穩定性的大數據平臺，建立企業信用動態數據管理庫。依托全國企業征信系統，建立各類型中小企業信用檔案，對企業經營成果和財務狀況實施動態監管，將企業信用等級納入申請政府扶持資金的評審條件。第二，當知識產權質押貸款到期時，如果企業出現異常情況，不能按時償還貸款，可以及時采取拍賣、處置知識產權等有效措施，最大限度地降低銀行風險。第三，成立國家級知識產權評估認證機構。探索“知識產權+互聯網+產業化+金融”的發展模式，為打通知識產權全產業鏈奠定了良好的基礎。