為理財咨詢付費

陳小慧

2018年年初，本刊進行了一次為期3個月的對我國理財人群投資傾向的大規模調查。迄今為止，這項調查已經連續開展了3年。第一年，互聯網金融熱鬧非凡，許多投資者的目光，或多或少都被以P2P網貸為代表的互聯網理財所吸引，風險雖高，但只要稍加篩選，輕松將高收益收入囊中者不在少數。但也有頻頻踩雷者用親身經歷不斷書寫著“不專業”帶來的苦果，讓很多投資者終日惴惴不安，生怕哪一天自己的投資也像他們一樣打了水漂。第二年，金融嚴監管之下，防風險成為主旋律，金融機構受到越來越多來自監管方面的約束，從產品供給端給投資者增添了一份保障。今年，資管新規出臺，剛兌被打破，意味著以往那種“躺著就能賺錢”的日子已經一去不復返，風險自擔成為投資者需要接受的不爭事實。

尋求專業的理財咨詢服務成為投資者的不二之選。本刊歷年的調研結果也印證了這一結論。調研結果顯示，2016—2018年，超過8成投資者希望在投資過程中得到專業理財師的服務。顯然，這里的專業理財服務，并非通常意義上的理財產品銷售服務，而是真正地從專業的角度，對投資者投資需求進行分析，并圍繞各項需求給出全面的財富管理解決方案。

投資者對專業理財咨詢服務的需求十分迫切。很多嗅覺靈敏的人已經感受到，專業的理財顧問正在成為當前及未來的稀缺人才之一，理財師的前途可謂一片光明。但中國理財師職業化發展聯合論壇2017年開展的一項針對我國理財師的調研反映出的情況，卻映射出理財師的理想與現實之間尚存在的遙遠距離。調研結果顯示，僅不到7%的理財機構向投資者提供收費理財咨詢服務。這意味著，對于絕大多數理財師而言，依靠付費理財咨詢獲取收入仍是可望而不可即的事，現階段最主要的收入來源，恐怕仍在于銷售理財產品所獲得的傭金等。產品導向模式下，理財師提升自身專業水平動力不足，投資者渴望得到理財師專業服務的需求自然難以充分滿足。

可喜的是，早期投身于我國理財師教育和財富管理服務的理財師中，有這么一批敢于吃螃蟹者，他們跳出傳統金融機構的舒適圈，通過各自領域的融合，將原本分散、各自為政的產品、渠道、人才、服務、投資者有機串聯在了一起，以專業理財師為載體，以滿足投資者需求為核心，打造了一個投資理財的良性生態圈，給行業未來的發展描繪出一幅宏偉藍圖。

當理財師通過提升自我試圖從服務端將投資者引向理性投資道路的同時，作為投資者，是否擁有正確的財富管理觀念反過來同樣在一定程度上影響甚至決定著理財師的行為與選擇。天下沒有免費的午餐，任何有價值的服務都值得被更加嚴肅地對待。