為理財咨詢付費

陳小慧

2018年年初，本刊進行了一次為期3個月的對我國理財人群投資傾向的大規(guī)模調(diào)查。迄今為止，這項調(diào)查已經(jīng)連續(xù)開展了3年。第一年，互聯(lián)網(wǎng)金融熱鬧非凡，許多投資者的目光，或多或少都被以P2P網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財所吸引，風(fēng)險雖高，但只要稍加篩選，輕松將高收益收入囊中者不在少數(shù)。但也有頻頻踩雷者用親身經(jīng)歷不斷書寫著“不專業(yè)”帶來的苦果，讓很多投資者終日惴惴不安，生怕哪一天自己的投資也像他們一樣打了水漂。第二年，金融嚴監(jiān)管之下，防風(fēng)險成為主旋律，金融機構(gòu)受到越來越多來自監(jiān)管方面的約束，從產(chǎn)品供給端給投資者增添了一份保障。今年，資管新規(guī)出臺，剛兌被打破，意味著以往那種“躺著就能賺錢”的日子已經(jīng)一去不復(fù)返，風(fēng)險自擔(dān)成為投資者需要接受的不爭事實。

尋求專業(yè)的理財咨詢服務(wù)成為投資者的不二之選。本刊歷年的調(diào)研結(jié)果也印證了這一結(jié)論。調(diào)研結(jié)果顯示，2016—2018年，超過8成投資者希望在投資過程中得到專業(yè)理財師的服務(wù)。顯然，這里的專業(yè)理財服務(wù)，并非通常意義上的理財產(chǎn)品銷售服務(wù)，而是真正地從專業(yè)的角度，對投資者投資需求進行分析，并圍繞各項需求給出全面的財富管理解決方案。

投資者對專業(yè)理財咨詢服務(wù)的需求十分迫切。很多嗅覺靈敏的人已經(jīng)感受到，專業(yè)的理財顧問正在成為當(dāng)前及未來的稀缺人才之一，理財師的前途可謂一片光明。但中國理財師職業(yè)化發(fā)展聯(lián)合論壇2017年開展的一項針對我國理財師的調(diào)研反映出的情況，卻映射出理財師的理想與現(xiàn)實之間尚存在的遙遠距離。調(diào)研結(jié)果顯示，僅不到7%的理財機構(gòu)向投資者提供收費理財咨詢服務(wù)。這意味著，對于絕大多數(shù)理財師而言，依靠付費理財咨詢獲取收入仍是可望而不可即的事，現(xiàn)階段最主要的收入來源，恐怕仍在于銷售理財產(chǎn)品所獲得的傭金等。產(chǎn)品導(dǎo)向模式下，理財師提升自身專業(yè)水平動力不足，投資者渴望得到理財師專業(yè)服務(wù)的需求自然難以充分滿足。

可喜的是，早期投身于我國理財師教育和財富管理服務(wù)的理財師中，有這么一批敢于吃螃蟹者，他們跳出傳統(tǒng)金融機構(gòu)的舒適圈，通過各自領(lǐng)域的融合，將原本分散、各自為政的產(chǎn)品、渠道、人才、服務(wù)、投資者有機串聯(lián)在了一起，以專業(yè)理財師為載體，以滿足投資者需求為核心，打造了一個投資理財?shù)牧夹陨鷳B(tài)圈，給行業(yè)未來的發(fā)展描繪出一幅宏偉藍圖。

當(dāng)理財師通過提升自我試圖從服務(wù)端將投資者引向理性投資道路的同時，作為投資者，是否擁有正確的財富管理觀念反過來同樣在一定程度上影響甚至決定著理財師的行為與選擇。天下沒有免費的午餐，任何有價值的服務(wù)都值得被更加嚴肅地對待。