房地產金融創新面臨的突出問題與對策探討

陳奕溈 重慶市育才中學校

前言：自進入發展新時期，我國房地產金融產業飛速發展，成為我國市場經濟和國民經濟的主要組成部分，對促進我國實現城市現代化建設具有積極作用。但是房地產金融在創新過程中仍然存在市場發展不平衡、監管體系不完善、融資結構單一、缺乏人才等問題，為了實現房地產金融健康發展，相關企業必須對其優化。

一、拓寬融資渠道，優化資源配置

房地產金融在創新過程中十分容易受到宏觀調控的影響，使得自身發展風險過于集中，又因為市場、企業資源配置不合理，所以極易造成市場發展不平衡的狀況。我國房地產金融在發展過程中普遍將傳統銀行信貸當作主導，銀行通過實施房貸等政策可以有效調控房地產價格的浮動，風險過于集中對房地產金融創新十分不利。再者，目前我國證券、信托、債券和基金等相關房地產金融產品相比西方國家較為落后，在開發金融產品時只注重“量”而不注重“質”，使得產品同質化現象較為嚴重，導致房地產金融產品創新層次較低[1]。最后，由于不同層次市場的資源存在一定差異，房地產金融企業通常將一級市場作為主導，但是一級市場信譽度極為匱乏，而二級市場的發展空間又不足，故而無法滿足相關投資者和消費者的需求，市場發展不平衡嚴重影響了房地產金融創新的發展進度。

對于風險過于集中的問題，房地產金融相關企業應當完善房地產金融創新體系，組建房地產金融聯合保險協會，協會可以對收入不穩定的國民群體開展房地產抵押貸款、專項項目保險等業務服務，不僅能夠降低國民和房地產企業的金融投資風險力度，還能為市場拓寬資金來源，為房地產金融產品創新提供服務基礎。對于房地產金融產品層次低且同質化嚴重的問題，相關企業可以強化房地產金融創新力度，加強購房貸款形式創新并提高房地產替補產品生產量，通過拓展企業相關業務的發展渠道、提升房地產金融資金的周轉率，實現保證房地產金市場的連接性、降低市場和企業對銀行的依賴性、提高金融產品創新層次和種類等目標。對于市場發展不平衡的問題，房地產金融企業可以通過借鑒國內外先進理念和經驗優化自身資源配置，從而促進市場整體資源配置的優化，進而提升房地產一級市場的信譽度，完善二級市場的發展空間，實現房地產金融多元化的發展格局。

二、完善監管體系，轉移金融風險

盡管我國房地產金融具有較長時間的發展歷史且逐漸趨向于成熟，但是在實際發展中人們過于重視發展速度，忽略了房地產金融相關監管制度和體系的管控，使得房地產金融市場缺乏能夠指導發展方向和制約惡劣現象的規范制度，不僅加劇了房地產金融創新的風險，還導致市場和企業資源的大量浪費，因此房地產金融企業必須完善自身監管體系，彌補監管制度和管控系統中的遺漏和重復。由于我國房地產金融創新的首要目的是獲取更多經濟利益，且目前房地產金融市場上關于貸款的限制政策較少，所以有極大部分企業為了增加自身利潤收益進行違規操作，既影響著房地產金融創新的健康穩定發展，又制約著房地產金融一級市場的信譽度增長。

對于房地產金融市場監管體系不完善的問題，房地產金融企業首先可以對目前房地產金融創新發展中的各種金融風險進行系統分析，將政府和銀行制定并頒布的指導性監管政策、制度作為制定企業監管體系的法律基礎，通過規范房地產金融企業貸款環境，降低房地產金融市場風險發生率。其次，管理層對于企業內部出現的假按揭、貸款流程不規范等違規操作，應加強員工的懲處力度，肅清企業內部的不良行為和現象，為營造良好的企業發展環境以及和諧的市場創新環境打下堅實基礎[2]。最后，房地產金融企業還可以與信用機構聯合建立信用監管體系，利用現代化信息技術構建全國性資源信息庫，并將人民的信用進行分級分類，從而提高房地產金融創新的資金安全性。另外，完善監管體系還能夠保證在房地產金融創新中有效防范價格和信用風險，分散并轉移市場金融風險，所以相關企業必須對此加強重視。

三、培養專業人才，提高服務水平

我國當前房地產金融創新人才極為匱乏，其原因有三點：一是設立房地產金融專業的高校較少，專業人才稀缺，二是相關專業教師的專業素養不足以支撐房地產金融課程的創新，三是市場和企業對培養專業人才的重視力度不強，使得許多對房地產金融感興趣的人才無法投身于其中。

對于該問題，房地產金融企業首先可以與設置該課程的知名高校開展合作，企業為建設該專業提供資金、技術和經驗支持，高校為其培養具備專業知識和基本職業技能的高級專業人才，保證房地產金融創新人才市場的良好發展。再則，企業也應當重視提高自身員工的職業素養，定期為企業員工開展免費知識技能培訓，通過實行績效獎懲制度來激發員工對于工作的積極主動性，通過提高自身服務水平來提升企業的外在形象，從而促進房地產金融產業的可持續發展。

結束語：綜上所述，面對房地產金融創新中存在的市場發展不平衡、監管體系不完善、融資結構單一、缺乏專業人才的問題，相關企業可以采取拓寬融資渠道、完善監管體系、培養綜合型人才等措施積極應對，通過促進我國房地產金融資源優化配置、創建多元化發展格局，進而實現房地產金融創新的健康穩定發展。