賭球引發的億元騙局

蕭龍群

家住惠州市的方少壯常年在銀行工作，經過自己的努力，很快當上了交通銀行惠州市麥地支行行長。然而，從2009年年初起他因賭球輸掉千萬巨款，走投無路決定鋌而走險，向自己的客戶借錢賭博……

好心幫忙籌款遭“甩鍋”

借錢容易討錢難。錢借出去就會給自己帶來風險，所以現實生活中，人們對借錢大多比較敏感，特別是金額大的借款，許多人都會找出各種理由委婉拒絕。

受害人孫其亮為了打理生意上的事，經常會跟銀行打交道，由于業務上的事，孫其亮跟方少壯早已成了無話不說的朋友。2010年11月，方少壯來到孫其亮辦公室，提出要借幾千萬的錢。方少壯說借這筆錢暫時周轉一下，個把月就還，借款利息按4分算。孫其亮當時沒這么多錢，但由于兩人交情比較深，就決定幫方少壯想辦法跟其他人借，但他萬萬沒想到這一幫反而遭到了“甩鍋”，最終只能自掏腰包幫方少壯還了這筆錢。

孫其亮有個好朋友，是同樣做生意的周志成，而且孫其亮知道周志成當時能夠滿足方少壯的借款需求。于是就動員周志成借錢給方少壯，為了促成交易，孫其亮也沒少在周志成面前為方少壯美言幾句。

周志成想想畢竟這么高的利息，再說又是幫孫其亮的朋友，就表示同意借款。但他畢竟常年在生意場打拼，風險意識很強，便對孫其亮說，“錢可以借出去，但是我不認識方少壯，我認你，你要做擔保。借出去的錢利息一人一半，但到時候如果借款收不回來，我就找你要。”

孫其亮比較信任方少壯，于是他二話沒說，就決定好人做到底，幫方少壯擔保促成借款。于是兩人當即簽訂一份《合作協議》，約定利息分成及擔保事宜。后來，周志成陸續籌集到7500萬元，分三次轉賬給方少壯，方收款后在借款借據上簽名確認。

2011年12月，方少壯因無法歸還欠款而逃匿，周志成聽說方少壯“人間蒸發”后，就找孫其亮要回借給方少壯的借款。孫其亮只好按照自己與周志成簽訂的《合作協議》的約定，把借給方少壯的7500萬元連同利息共計8050萬元還給了周志成。就這樣，孫其亮出于好心幫方少壯借錢，最終卻因方少壯的失蹤而落了個代人受過、替人還錢的凄涼結局。不僅如此，孫其亮自己借給方少壯的2300萬元最終也縮水一半。

用來救急的1600余萬預支款瞬間打水漂

2010年，方少壯以做過橋生意為由開始向鄧亞東借款，并說按4分利息給鄧亞東，當初鄧亞東也陸續借了幾次款給他，他都會及時還本金和支付利息。由于借款時間不長，且方少壯很守信用，鄧亞東便放心地把預支工程款借給他。

2010年8月，方少壯打電話給鄧亞東，說有生意做，叫鄧亞東到他辦公室，稱其堂弟方澤成在惠州百信佳置業有限公司有股份，現該公司要在惠州紅花湖買地皮和TCL集團合作開發房地產，但目前資金短缺，想借1000萬元人民幣，期限大概兩個月，按4分錢利息計算。由于兩人之前做“過橋生意”時，方少壯都能按時支付借款本息，這次提出借1000萬用于緩解百信佳公司的資金緊張問題，再說是用來救救急的，借的時間也不長，鄧亞東感覺問題不是太大。后來雙方還商定之前方少壯欠鄧亞東的50萬元利息也作為這次借款的本金。就這樣，鄧亞東按照方少壯要求，從自己個人賬戶將950萬元轉入方少壯堂弟方澤成賬戶。

開始的時候，方少壯信守承諾，每月都會及時支付利息40萬元。11月3日上午，方少壯以同樣的理由向鄧亞東借款1000萬元，并寫了借條給鄧亞東。12月的時候，第一筆借款到期，鄧亞東多次打電話向方少壯追款，但方每次都以跟百信佳購地的事還沒有搞好為由推托。

12月底的時候，鄧亞東考慮到方少壯向自己借款的數額巨大，為了安全起見，防止到時口說無憑，就向其索要借條。次年1月，方少壯向鄧亞東出具借條，稱“總收到鄧亞東同志劃款1300萬元”。鄧亞東拿到借條后返回淡水，在路上，方少壯又打電話給鄧亞東，說300萬元不夠，總數要多借500萬元。回到淡水后鄧亞東查了賬戶只有456萬元，就打電話給方少壯，稱沒有那么多錢。方少壯說沒問題，有多少是多少，并讓鄧亞東將錢轉到方澤成的個人賬戶上，同時表示上述三筆借款他會從2月按總利息96萬元支付給鄧亞東。鄧亞東表示同意，并將個人的交通銀行賬戶轉給方少壯456萬元。

12月9日下午，鄧亞東打電話給方少壯，卻被提示電話關機。鄧亞東感覺不妙，遂趕到方澤成裝修公司，同事說方澤成已經三天沒有上班了，鄧亞東這時就懷疑方少壯是在騙自己。之后鄧亞東通過各方聯系，得知方少壯竟然全家集體失聯。

這樣，方少壯向鄧亞東共借款2406萬元，鄧亞東收到利息790.6萬元，在不考慮支付利息的情況下，鄧亞東借出去的1615.4萬元最終打了水漂。這些錢都是鄧亞東承包工程的預支工程款。

貪圖高息遭遇投資巨虧

1994年的時候，惠州富鑫榮投資公司老總蔣艷泓因造房子認識做建筑生意的鄧亞東，兩人后來成為好朋友。2009年8月，經鄧亞東介紹，蔣艷泓結識了時為惠州交通銀行麥地支行行長的方少壯。兩人認識后，蔣艷泓主動問方少壯，能否介紹銀行“過橋”生意，后來方少壯介紹了幾筆過橋的生意給蔣艷泓做，每一筆到期都能夠連本帶息還給蔣艷泓。

2010年下半年，方少壯因賭球及前往澳門賭博欠下巨額賭債。為了償還這筆債務，他就以做生意為名開始向蔣艷泓等借錢。方少壯敏銳地感覺到蔣艷泓是個資金大戶，于是就重點盯上了她，三番五次找各種理由開口向她借款。而方少壯許諾月息4分的高額利息回報，也大大調動了蔣艷泓的投資積極性。

兩人從2009年8月開始合作，剛開始的時候，蔣艷泓借錢給方少壯，主要用于做過橋生意。方少壯說自己是銀行工作人員，不方便以自己賬戶做過橋生意，只能以其堂弟方澤成的名義來做，于是蔣艷泓便按其要求將款項打到了方澤成的賬戶上。由于雙方彼此比較熟悉和信任，口頭約定借款利息為4分，但方少壯每次都能信守承諾，按期還本付息。方少壯的誠信給蔣艷泓留下了深刻的印象，雙方合作的頻率和額度進一步加大。

2010年11月初，方少壯打電話給蔣艷泓，說他現在有一筆4000萬元的過橋生意要做，蔣艷泓當時沒這么多錢，就以3分利息向他人借款4000萬元匯給方少壯。一個月后，方少壯對蔣艷泓說，其客戶在惠城區經營統將電子公司，現在農業銀行的貸款已到期需要償還，待償還后拿出抵押物又可以到交通銀行貸款，但是公司還差3500萬元，再次向蔣艷泓借3500萬元。

在前兩次借款過程中，方少壯多次在蔣艷泓面前提及準備成立一家集團公司，需申請八個公司牌照，需要注冊資金6000萬元。方少壯當時說這些其實是為日后再次向蔣艷泓提出更大的借款埋伏筆。果然，次年2月，方少壯就以此為由頭提出向蔣艷泓借款6000萬元。不過這次方少壯主動要求蔣艷泓放棄利息，稱一個月后就會將本金還給她，并承諾待開發完成將給予其豐厚的回報。

這一次，蔣艷泓也應允了，不過這事還沒完。一個月后，方少壯打電話給蔣艷泓說因注冊公司還差2500萬元，提出向其借錢，否則無法與大客戶合作。由于之前的6000萬沒約定利息，蔣艷泓惦記的是公司注冊成功后方少壯承諾給自己的豐厚回報。如果公司不能如期成立，回報就會落空，蔣艷泓擔心這樣會導致之前借出的6000萬元前功盡棄，只得同意再借2500萬元給方少壯。當時蔣艷泓自己沒這么多錢，于是便承諾以3分利息作為回報，分別向兩個朋友借來資金轉借給方少壯。

2011年3月，方少壯對蔣艷泓說需要拉僑興集團到交通銀行存款，讓其借5000萬元給僑興集團做業績。蔣艷泓便再次承諾3分利息作為回報，向他人借款4000余萬元轉借給方少壯。

就這樣，在2010年11月至2011年3月不到半年的時間里，蔣艷泓竟一口氣借給方少壯2.1億元，而其中的大頭是蔣艷泓以3分利息從別人那里借來的。本以為這些錢投資給方少壯可以賺取更大的利潤，但結果卻大大出乎蔣艷泓的意料。2011年12月9日，當蔣艷泓再次聯系方少壯和方澤成時，兩人手機均已關機，蔣艷泓意識到可能被騙了，于是報警。

銀行行長巨額詐騙被判無期

2011年12月15日，蔣艷泓到惠州市惠陽區經偵大隊報案稱，在2010年11月5日至2011年3月30日期間，被方少壯借款2.1億元人民幣。2011年12月15日，惠州市惠陽區公安分局對方少壯涉嫌特大詐騙案立案偵查并上網追逃。2015年10月28日，重慶市開縣公安局民警在開縣文峰街道雙河店社區22組附近將方少壯抓獲。

經廣東省惠州市中級人民法院審理，于2016年10月20日作出一審判決：被告人方少壯犯詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；責令被告人方少壯返還違法所得人民幣177438147.00元給被害人。宣判后，原審被告人方少壯不服，提出上訴。2018年1月30日，廣東省高級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

（本文除方少壯外，其余人名均為化名）

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com