農村信用社改革與農村金融發展探討

段斌

摘要：在新時代農村發展形勢下，農信社改革也是農村金融體制改革的必然要求和客觀需求。農信社改革過程中要“不忘初心”，必須結合農村金融發展的趨勢和規律，做好屬于自己的本分事，才能得農村者得天下。本文從農村信用社改革促進農村金融體系發展的角度，提出農村信用社改革措施，在治理結構、金融政策、增強金融競爭力方面予以探討。

關鍵詞：農村信用社；農村金融；發展

一、農信社改革要不忘初心，立足促進農村金融發展“固本培元”

農村信用社自建立之初，其主要任務就是為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務，以其網點多、基礎牢、機制靈活的特點受到農民的歡迎，也在一定時期內對促進農村，特別是偏遠地區農村金融發展提供了強有力的支持。無論是農村信用社，還是改革后的農村商業銀行，都是要以支持農村發展、服務農戶生活這個本質屬性開展業務。近年來，農村商業銀行的較快發展，也得益于農村經濟的快速發展、農民手中財富的不斷增多。黨的十九大報告中提出了實施“鄉村振興戰略”，這也為生活在農村的人們勾畫了宏偉而美好的藍圖，可以預期，國家將持續加大對農村的傾斜和惠農政策的力度。所以，作為農村金融發展的主力軍，農信社擁有者巨大的農村市場和廣闊發展空間。

基于此，農信社改革在新時代環境下對農村金融發展的促進有了新的時代價值和增長動力。農信社要借助政策優勢，不斷挖掘農村金融發展的潛力，做好農村金融存款、取款、貸款業務的同時，在銀行金融產品、多樣化理財業務、信貸業務發展大力拓展發展空間；著力改善農村信用環境，探索解決農村信貸市場抗風險能力不強、貸款回收難的問題；充分發揮政府和市場的作用，協調政府在信貸支農方面多出臺農村金融服務的相關優惠政策，比如農民貸款免息、收入減稅或免稅等；加大業務宣傳能力，增加農民對電子業務的認知度，這就需要增加農信社職工的思想重視，改變傳統思維，增強宣傳技巧和經驗，結合農村實際來讓民眾接收、放心使用電子業務，并逐步將其他業務推廣到農民實際生活中。

二、農信社改革要焦點向內，立足提高自身發展能力“苦練內功”

隨著國有大型銀行紛紛撤出農村市場，忽視了農村人的金融需求，而農村信用社一直堅守“陣地”致力于服務農村。為更好地服務城鄉經濟發展、服務農村金融進步，農信社要“苦練內功”，打造現代農村銀行制度，提高自己發展競爭力。

首先，要重視現代農村銀行的制度建設，通過強化內部控制和風險管理，在完善法人治理機構的基礎上健全管理體系，理順與省聯社、縣聯社的產權和管理關系，增強決策和經營的自主權。

其次，要在建立健全現代農村銀行制度的基礎上，完善人才引入機制。農村信用社通過這么多年的發展，在促進農村金融市場發展的同時，也積累了一定的歷史問題，比如老員工思想觀念陳舊、創新意識淡薄、技術水平不高等。農村金融市場的競爭有賴于人才的引進，才能在此基礎上提高農村信用社的人才競爭力。這其中包括高水平的金融管理人才、金融業務人才等。為此，農村信用社要充分利用內外部資源，內部注重培養選人、用人的政策機制，讓能者上、平者讓、庸者下的動態管理機制；要對外招聘優秀人才，為農村信用社發展注入新的活力，提升金融產品的研發水平和農村民眾對金融品牌的知名度。

三、推陳出新，立足農村金融開拓業務“一專多能”

近年來，隨著商業銀行之間的相互競爭，農村金融市場的競爭力也在不斷增大，雖然農村信用社在農村金融市場中占據著主導作用，但是在資金存儲量、理財業務品類、貸款力方面的競爭力不如其他商業銀行。為取長避短，農村信用社應該充分發揮市場化作用，在完善銀行基礎設施的基礎上，合理布局銀行網點，提升金融服務能力；主動地接農村金融市場需求，獲取更高的經濟效益和社會效益。

合理增加銀行數量，科學布局銀行網點。隨著農村金融市場的持續發展，一個地區內只有一家農村信用社的局面已經無法滿足民眾的需求，特別是在農忙時節，會出現民眾排長隊現象。合理增加農村信用社網點，不僅可以滿足農村金融市場的發展，最大限度滿足農民需求，也對穩定當地的農村金融市場具有重要作用。目前，農村信用社在農村當地已陸續設立網點，幾個村莊共享一家或幾點網點，可以說農民基本“足不出戶”就可以辦理相關業務，也增加了農民對信用社的信任度，逐漸深化“農村信用社，農民自己的銀行”的宣傳理念。

隨著鄉村振興戰略的逐步實施，農民的生活水平有了較好的保障，將更多地追求經濟利益，這預示著農村金融市場將會出現巨大發展空間，要想抓住此次機遇，農村信用社要主動對接農村金融市場需求，除了存貸款的基本業務外，主動結合當地農村經濟形勢和農民的業務需求，積極開發信貸新產品，在保護原本客戶的基礎上，增加開發新客戶力度。另一方面加強基礎設施建設，特別是信息技術和計算機技術的建設、人才的引進，為金融產品創新提供人才和技術支撐。

結語

農村信用社在新時代環境下的改革是農村金融市場發展、國家經濟環境變化的必然要求，為更好地發揮農村信用社改革時期的重要作用，在改革過程中必須要深入結合農村金融市場的實際，深刻分析農村信用社當下所面臨的機遇和挑戰，在立足支持地方經濟發展，服務“三農”，服務中小企業的為基礎上，實施經營發展戰略升級，在人才、產品種類、發展模式等方面進行探索，同時要注重理順自身內部管理、增強抗風險能力、加強農村金融知識的宣傳，加強對改革后的農村商業銀行的監管力度，落實黨的十九大報告中提出的“穩中求進”的總基調，抓實改革轉型，推動農村信用社的改革和農村金融市場的穩定健康發展。

參考文獻：

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