小微企業多層次金融支持體系調查研究

徐颯

項目基金支持：湖南工學院2016年大學生研究性學習和創新性實驗計劃項目《小微企業多層次金融支持體系調查研究——以湖南省為例》；湖南省教育廳科研課題《基于現金流量信息的制造業企業財務預警機制研究》（15C0377）

摘 要：文章針對湖南省小微企業的金融融資現狀進行調查分析，總結為渠道單一、成本過高與信用缺失三方面主要問題，在此基礎上重點探討湖南省小微企業運用多層次金融支持體系來解決現存問題的有效措施，幫助營造出更適合湖南省小微企業發展的金融市場環境，全面提升融資過程中的穩定性。

關鍵詞：小微企業；多層次；金融支持

一、湖南省小微企業金融融資現狀

1.融資渠道單一

湖南省小微企業金融融資管理中，由于自身規模較小，市場中競爭能力也比較低，所能獲得的融資渠道相對比較單一，長時間在此環境下，不僅增大了微小企業的融資隱患，市場綜合競爭能力也將會受到影響。企業想要實現長期發展規劃，必然要解決好發展中的融資問題，在市場發展中獲得更穩定的渠道，融資渠道單一在當前湖南省小微企業擴大市場目標擴大中存在阻礙影響，尤其是湖南省小微企業擴大營銷范圍中，更難以發揮出金融體系的多樣性。

2.融資成本過高

融資成本高與渠道單一之間是對應存在的，由于融資渠道過于單一，導致在費用上湖南省小微企業處于被動狀態，并不能主動決定價格，相比于大型企業，在相同融資額度上，成本費用卻有明顯的提升，并且很難達到預期的效果。如果不能協調好當前存在的問題，僅僅依靠簡單的制度約束，未來發展也將會受到影響，湖南省小微企業在融資中始終處于被動狀態，在市場中也不具備決定性作用，各項成本費用往往已經超過了普通標準，但卻很難在短時間內通過制度上的協調與約束來解決這一問題。

3.信用體系欠缺

由于湖南省小微企業自然流動資金較少，導致在發展中一旦遇到金融危機問題，很難繼續周轉，導致欠款難以償還。在此前提下一些大型金融機構對湖南省小微企業的信用體系評估也比較低，并不能達到預期的規定效果，長時間在此環境下也增大了企業的發展風險，最終導致融資困難或者欠款難以償還的問題。造成這一現狀的主要原因是由于湖南省小微企業自身能力不足，難以發揮更強大的資金控制作用，自然造成信用度不斷下降的現象產生。微企業在銷售利潤上也比較少，很難達到預期的規定效果，信用體系欠缺問題，大部分是由于湖南省小微企業自身因素導致的，金融問題逐漸堆積超出了湖南省小微企業的承受范圍，最終導致嚴重的信用體系缺失情況出現。

二、湖南省小微企業融資困難導致原因

1.外部因素

造成以上融資困難問題的因素中，外部因素包括市場競爭環境變化，從整體發展狀況分析，湖南省小微企業在金融危機方面的對抗能力要遠遠低于大型企業，一旦金融市場出現危機問題，湖南省小微企業是最先受到影響的部分。外部因素對湖南省小微企業的內部金融支持體系是一項較大的考驗，一旦發展中外部因素協調控制不合理，長期發展計劃也將會因此受到影響，并且很難解決這種隱患問題。外部因素帶來的影響很難通過內部調整來解決，也決定著企業長期發展規劃是否可以得到實現。

2.內部因素

由于企業內部管理計劃制動不合理，導致對外風險控制能力下降。自身金融體系上存在問題，自然在融資環節會增大風險性，面對長期可持續發展計劃，湖南省小微企業打鐵還需自身硬，財務融資體系長期得不到更新，適應市場發展能力逐漸下降，逐漸出現內部融資計劃與市場脫軌的情況出現，綜合能力自然也會因此下降。企業盈利較少，信用不足等因素都會對融資環節造成影響，下面將對有效應對措施進行探討。

三、湖南省小微企業多層次融資體系對抗融資困難問題的有效措施

1.進一步培養發展小型社區類金融機構

解決當前湖南省小微企業所面對的融資困難問題，要針對小型融資金融機構進行培育發展，以社區為核心建立起小型融資機構，與商業銀行共同形成多層次金融支持體系，將社區力量加入其中，也增大了湖南省小微企業的信用額度，這樣在融資中可以獲得更大的支持。將社會力量體現在融資模式中，社區具有很強的辨識度，可以根據不同區域內湖南省小微企業發展現狀，來探討出具體的規劃措施，制定出具有區分性的社區金融支撐體系。湖南省小微企業應該重點進行管理制度尤其是財務管理制度的完善，以避免由于財務管理不規范造成企業融資困難。企業應該完善財務會計工作制度、完善財務報表，如實準確地反映湖南省小微企業的真實財務狀況，進而提升湖南省小微企業的規范化管理水平，避免在融資方面受到財務管理水平較低的限制。湖南省小微企業發展中是最需要社會力量支持的，因此應該加強對小型金融機構的扶持，體現出與湖南省小微企業自身發展規模相匹配的金融服務體系。實現這一發展計劃還需要政府管理調控力量的參與，建立起社會小型金融機構與商業銀行之間的結合，為湖南省小微企業發展提供更為便捷的金融保障。

2.拓展湖南省小微企業融資渠道

除社會扶持之外，湖南省小微企業也應該強化自身力量，不斷擴展融資渠道，在提升自身信用體系的前提下，對于融資困難的問題要結合自身情況來分析，制定出科學發展計劃，確保融資款項能夠發揮更強大的作用，促進湖南省小微企業不斷提升綜合能力。在內部改革與外部扶持的雙重保障下，體現出多層次金融支持的有效作用，實現湖南省小微企業的長期穩定發展。湖南省小微企業應該注重對自身所從事行業的經營活動進行結構調整，依靠技術創新帶動企業的發展，進而提高企業的盈利能力，確保企業的長期穩定發展。體現出多層次金融支持需要解決湖南省小微企業自身在管理理念中所存在的問題，發揮湖南省小微企業轉型靈活的特征，從長期發展穩定的角度出發，實現自身發展體系強化與市場競爭環境變化之間的結合。擴展湖南省小微企業融資渠道的同時還需要考慮穩定性，辨識市場環境所帶來的風險與機遇，在規避風險的同時體現出對機遇的掌握，這樣的發展模式才更具有實際意義。

3.規范民間借貸管理，為湖南省小微企業發展提供支持

民間借貸管理存在利率不規范的現象，導致湖南省小微企業一旦選擇民間借貸機構進行融資，便需要背負超高的利率，很難在短時間內實現利率與融資金額之間的均衡，也直接增大了湖南省小微企業的發展壓力。民間借貸機構還需要出臺完善的管理體系來對其進行監管，對利率進行規范，避免對湖南省小微企業造成過大的經濟壓力，通過這種方法來繼續深入發揮民間借貸組織在湖南省小微企業發展中的積極作用，實現管理計劃與實際方案之間的充分結合。民間借貸與商業銀行在金融支持方面應得到同等的約束，實現多層次金融支持的有效資源利用。湖南省小微企業發展需要來自社會不同層次的力量支持，在內部科學管理的同時加強外部支持，也是解決當前問題的有效措施，在金融支持提升方面民間借貸管理也是不可缺失的部分。

4.強化對湖南省小微企業的金融扶持力度

湖南省小微企業為民辦企業，是地方扶貧的強大力量，充分發揮湖南省小微企業的經濟帶動作用，也是提升當前經濟發展整體效率的有效措施。對此需要加強湖南省小微企業的金融扶持力度，在政策上應體現出對湖南省小微企業的重視程度，同時也要嚴格監管企業發展中所存在的各項隱患問題，通過這種方法來全面提升多層次金融支持的運行穩定性，湖南省小微企業更應該從自身做起，調整融資方向，加強企業內部的財務管理，完善信用體系才能在發展中獲得更穩定的金融支持，為后續金融管理創造出更穩定的環境，通過湖南省小微企業金融扶持力度提升來為地方經濟發展帶來更強大的力量。可以實施差別化存款準備金制度，逐步引導社會上的金融機構加大對湖南省小微企業融資貸款的支持力度，結合市場上的不同情況推出適合湖南省小微企業發展的金融新產品，為湖南省小微企業的融資貸款排憂解難。

四、結語

當前我國正處于金融體制改革深化開展的階段，給小微企業的融資管理增加了新的難度。為緩解小微企業融資困難及融資成本高的問題，必須明確制約小微企業融資管理問題的根源并通過調整小微企業發展模式、積極尋求資金支持及完善融資體系建設等措施，降低小微企業融資成本，提高小微企業融資能力，為小微企業的長遠發展提供充足的資金保障。

參考文獻：

[1]王彩虹.“大眾創業、萬眾創新”下小微企業金融支持體系研究[J].現代商貿工業，2016，37（22）：108-109.

[2]汪秀瓊，謝佩帛，吳小節，等.廣東省科技型小微企業金融支持政策體系建設路徑--基于路線圖方法[J].科技管理研究，2016，36（10）：13-18.