互聯網旅游金融與未來的發展趨勢

鄭菊

摘要：互聯網金融行業為旅游業提供了新的發展方向。將互聯網金融與旅游業相結合，創新了旅游服務項目，實現以新興手段為輔助支持旅游服務。文章從分析互聯網金融旅游業現狀入手，總結其未來發展模式，探討互聯網金融旅游未來的發展趨勢，旨在探索互聯網旅游金融發展方向，為相關人員提供參考。

關鍵詞：互聯網旅游金融；未來模式；發展趨勢

隨科技水平的發展，人們對于生活質量的要求也有所提高，除了滿足基本的衣食住行外，還注重精神生活的豐富度。將互聯網金融與旅游相結合，有利于形成創新型互聯網旅游金融。基于互聯網的大數據、云計算等，提升游客旅游的便捷度，將互聯網技術應用于旅游行業中，激發了在線旅游的發展潛力。

一、互聯網旅游金融業的由來及現狀

（一）互聯網旅游金融的由來

除去互聯網本身專業領域技術的發展，如產業融合、監管套利、客戶改變等，互聯網旅游金融的由來可從以下方面考量：

1. 旅游是相對低頻的在線消費項目

群眾對于在線旅游的低頻需求決定了用戶對在線旅游產品的黏度較低，該特征造成獲取用戶成本和保留用戶成本較高。盡管互聯網旅游平臺每年都會大力度吸引客戶安裝產品app，但實際效果并不盡如人意。在此情況下，互聯網旅游平臺通過為客戶提供豐富多樣的互聯網旅游金融產品，可有效提升用戶黏度，保障一定數目的用戶質量，降低挽留成本。互聯網旅游供應商推出品牌金融產品，解決用戶旅游問題的同時提升用戶黏度效果明顯。如途牛推出的涂牛寶這一基金產品，不僅使用戶能獲得收益，還可讓用戶使用涂牛寶內部資金購買途牛旅游網上的各類產品，發揮多種用途。

2. 旅游消費通常較高

旅游項目費用有百元、千元甚至數萬元不等，與通常的互聯網產品相比，旅游產品呈現大額特征，此種特征意味著旅游產品易出現資金問題，即資金缺口是在線旅游用戶的阻礙。通過推出互聯網旅游分期金融產品，能減輕用戶資金壓力，很好地適應了客戶需求。

3. 旅游供應鏈長且受季節影響明顯

旅游產業涉及供應鏈廠商眾多，以中小規模為主，中小型供應商資金回流速度較慢、周期長、融資難等問題直接影響了旅游產業的經營利潤。同時出游人數受季節影響大，旅游供應鏈企業在旅游旺季時面臨著資金問題，阻礙業務的順利開展。互聯網旅游企業通過開展商業保理、額度貸款等服務有效幫助旅游供應商解決資金流通問題，提高企業的經營利潤。

4. 旅游平臺積累各地用戶的大數據

通常填寫出境旅游訂單時，游客需要提供較為詳細的個人情況，包括工作、收入、產品購買記錄等等。這些用戶的大數據相對于其他方式獲得的數據信用價值更高，能更加準確反映客戶的信用情況。旅游企業與供應鏈企業之間是交易關系，因此，有機會累積供應鏈企業的相關大數據。通過對這些數據進行整理分析，促進互聯網旅游金融產品的實用性。

（二）互聯網旅游金融產業現狀

作為現代服務業的一種，突破傳統人工服務的方式，與互聯網結合的旅游產業近些年發展速度較快，呈現出互聯網旅游金融的新生態。據有關數據顯示，旅游人數逐年增加，在2015年首次突破40億人次，創下歷史記錄。截止到2016年上旬，我國在線旅游用戶超2.6億人次。從以上數據我們可以看出，旅游市場規模不斷擴展，發展速度較為可觀。但與發達國家水平相比，我國線上旅游產品的銷售空間還很大，不僅要將互聯網與旅游結合，還要結合到位，以創新型產品滿足不同客戶的差異化需求。

二、互聯網旅游金融的發展模式

以往在線旅游企業主要經營預定、營銷等業務，沒有很好地結合金融方面的服務，導致長期使用企業旅游app的用戶數量少，黏性低。未來的互聯網旅游金融發展模式，應重點考慮結合二者的屬性，加強在線旅游企業的金融流通水平，如開展旅游分期、旅游保險等業務，以互聯網為依托，以滿足用戶需求為指向，結合開展互聯網旅游金融業務，開展基礎業務的同時，為客戶提供更為多樣、便捷的、人性化的增值服務。

三、互聯網旅游金融未來的發展趨勢

（一）建設互聯網旅游金融領域商業生態系統

建設商業生態系統，可從以下方面入手：第一、健全互聯網金融旅游的基本設施，滿足用戶線上支付、旅游金融大數據、運行維護安全三方面的要求，為互聯網旅游金融產業各項服務的開展提供強有力的基礎條件。第二、注意產品更新換代的速度，健全互聯網旅游金融產品種類。當前在互聯網旅游金融領域，業務體系主要開展方面為理財、借貸、出境保險等方面；在未來，除了保有現存的業務之外，還應加強與旅游相關的財富管理、融資租賃、眾籌、房產金融等方面的業務體系，擴大互聯網旅游金融服務面，優化企業產品。第三、將O2O商業生態系統與互聯網旅游金融對接。旅游行業一方面要重視線下業務的開展，另一方面要強力結合云端技術，建立企業獨立的大數據系統，將金融大數據與旅游大數據有效對接，解決游客與供應商的實際需求。

（二）進行互聯網旅游金融的場景化創新

場景化消費對象主要是指注重實時消費、消費與地理位置高度相關的客戶群體，未來可注重為這一類客戶打造與互聯網業務相關的場景化消費模式。在場景模式中，產品差異化已不再是企業凸顯的特征，企業通過進行場景化創新，能加強自身與用戶的聯系，以情動人，取得優于傳統廣告的宣傳效果。因此，未來互聯網旅游金融的發展應注重消費場景的控制，解決旅游消費者在購買旅游產品中的問題和供應鏈廠商的資金問題。互聯網旅游金融產品的設計應以產品消費的場景和供應商的供應場景為依據，切實滿足客戶與供應商的實際需求。

互聯網旅游金融提供商進行場景化創新的方法有以下幾種：第一，收集數據，分析游客與供應商對于旅游產品不滿意的地方，如在旅行過程中航班延誤、酒店手續復雜、受季節影響游客消費不均勻等問題，通過互聯網旅游金融產品的創新來解決這些問題。第二，將游客與供應商的需求進行分類組合，作為創新互聯網旅游金融產品的創新靈感，找出不同場景下的共通之處，設計出從消費者到商戶都能滿意的金融旅游產品。第三，重視數據的導向性。互聯網旅游平臺在與客戶和供應商產生聯系的同時會獲得大量數據，通過整理分析數據可找出數據反映出來的問題與規律，依據問題關鍵點設置解決方案，取得事半功倍的效果。

（三）向證券化方面發展

資產證券化是優化金融資源、盤活現有資產的重要手段，提升融資效率的同時可減少融資過程中的成本投入。2015年，京東白條應收賬款債務資產支持專項計劃成功掛牌交易標志著互聯網金融資產證券化的時代已經來臨。互聯網旅游金融平臺可通過將旅游金融產品進行證券化處理的方式，擴大旅游金融平臺的資金來源范圍，同時滿足游客與供應商各自不同的需求。未來可以進行資產證券化的互聯網旅游金融產品包括旅游固定資產、保險形式的資產等，利用這些資產帶來現金流。

四、結語

新時代下的旅游模式必將是互聯網金融與旅游結合的模式。靈活運用互聯網金融手段，優化企業旅游產品，針對游客與供應商的痛點進行互聯網旅游金融的場景化創新，以滿足游客與供應商需求是未來發展重點。在未來行業發展過程中，相關工作人員應不斷積累數據與經驗，加強豐富互聯網旅游金融方面的研究。

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（作者單位：浙江舟山定海海洋農村商業銀行股份有限公司普陀山支行）