探索股份制商業銀行發展的挑戰與對策

【摘要】隨著國際金融一體化發展步伐的不斷加快，股份制商業銀行迎來了新的發展契機，同時也需要面對更多的挑戰和風險。浦發銀行作為股份制銀行的一員，在這樣的大環境下要進一步審視自身發展環境，在穩抓機遇的同時積極應對各種挑戰，充分發揮自身優勢，從而獲得跨越式發展。以下將以浦發銀行為研究范本，進一步探索股份制銀行如何應對發展中的挑戰，并提出有針對性的應對措施。

【關鍵詞】浦發銀行 股份制商業銀行 挑戰與對策

隨著金融經濟改革的不斷深入，股份制銀行進入了新的發展階段，在新形勢、新環境下，股份制銀行也要與時俱進，適應新的競爭環境和挑戰因素。浦發銀行是國內較有代表性的股份制銀行，經過二十多年的發展，已經形成以存貸、結算、金融債券、資信調查、金融咨詢等業務為一體的綜合性商業銀行。在金融市場深度改革的背景下，浦發銀行也要積極應對發展當中的機遇和挑戰。

一、當前股份制商業銀行面臨的發展挑戰

（一）自身存在薄弱環節

當前，股份制銀行一般規模偏小，難以形成規模經濟效應，運營成本偏高，綜合實力有待增強，市場品牌效應需要進一步鞏固，這些都造成銀行競爭力受限。由于歷史慣性影響，在經營和管理體制方面仍有不少問題存在，基礎工作根基不足，內部控制不夠健全，尤其是在優質客戶管理方面較為薄弱，優質資產所占比例需要進一步提高，業務創新性不足，這些都是股份制銀行發展中存在的薄弱環節。

（二）競爭形勢嚴峻

當前，股份制銀行需要面對更大的壟斷競爭壓力，國內銀行梯度結構不合理，銀行之間同質化服務嚴重，單一業務方面銀行間的實力懸殊較大，國有銀行仍占據金融壟斷地位，股份制銀行的生產壓力更加嚴峻。同時，由于國內金融市場的不斷開放，外資銀行紛紛涌入，進一步加劇了國內金融市場的競爭形勢。無論是在人才、資源、實力上，股份制銀行都很難與國有和外資銀行抗衡。尤其是在保險市場以及社會資本市場快速發展的背景下，社會資金成效多元分流趨勢，股份制銀行需要面對更多的競爭對手。

（三）經營環境有待改善

從股份制經營環境來看，客戶資信仍受到地方保護主義的干預，在信用市場運行中，法律的保護和干預作用較為薄弱，這就造成金融信用管理不夠規范。在稅收方面，股份制銀行需要承擔過高的稅負，在壞賬準備金管理中缺乏科學性，核銷管理限制條件過多。在股份制銀行業務方面制度局限性較大，金融創新步伐緩慢，一些創新產品需要經過嚴格審核，從而削弱了創新產品的轉化和運行效率。從不良資產處理來看，處置手段較為單一，尤其是在經營范圍受限的情況下，資本運作效率難以提高，依法回收信貸資金效率較低，抵債資產的處置也存在較大困難。

二、股份制商業銀行創新發展的可行路徑

（一）實施從嚴治行、科技興行戰略

從嚴治行首先要依法穩健經營，建立規范的管理制度，建立完善的監督和獎懲機制，維護股份制銀行良好的社會信譽，通過規范經營有效防范金融風險，以保證銀行穩定經營，保證資產增值效率。股份制銀行要優化人力資源管理，營造更濃厚的人才培養環境，吸引更多金融專家加入銀行管理團隊，充分發揮人才聚集優勢，著力提高銀行業務和管理水平。科技興行倡導現代金融技術的應用和創新，在銀行業務創新中加大科技投入，提高科技創新水平，推動金融技術的持續升級，提高銀行業務技術含量，促進現代金融業務水平的提高。股份制銀行要切實抓住后發優勢，在市場競爭中爭取跨越式發展。

（二）營造良好的銀行外部運行環境

央行在國家金融市場統籌發展中，對股份制銀行發展提出了一些列的支持政策，監督股份制銀行健全內控機制的同時，對其資本金補充、流轉制定了一系列扶持政策，這些政策的實施有利于股份制銀行進一步拓展市場業務，根據市場運行原則進行業務重組或創新，構建起覆蓋全行的信息披露制度，在信貸管理中推出了多項監管政策。央行的重視及相關政策支持，對股份制銀行發展注入了新活力，同時也有利于銀行進一步做大做強。

（三）鼓勵和支持業務創新

從浦發銀行的發現情況來看，首先需要爭取更公平的市場競爭環境，在基金托管、基金分銷等業務方面提高管理和協調能力，結合金融市場運作規律，減少人為干預因素，提高業務創新活力。浦發銀行在業務創新中已經具備了一定優勢，以這些既有優勢為基礎，股份制銀行可以選擇業務創新試點，經過試點作用拓展銀行服務方式和服務功能，將銀行服務向社會資金統籌和金融服務方面推進，從而找準自身定位，強化同業分工，構建更完善的銀行業務發展體系，推進股份制銀行順勢發展。國家在股份制銀行業務創新中要減少行政干預，在保障金融業務安全性的同時，簡化業務審批環節，大處監管，細處放開，鼓勵股份制銀行自主創新。

（四）妥善處理不良資產

股份制銀行的呆賬準備金制度需要充分注重信貸風險，關注銀行資產承受力和資產質量，通過分類指導和逐步過渡的方法，在科學范圍內做好呆賬準備金計提額度，簡化核銷及審批流程。在股份制銀行不良資產處理上鼓勵其創新，在銀行資產評估、抵押物變現、相關費用核銷、稅收等方面給予更完善的政策支持。進一步加大股份制銀行信貸案件保障力度，確保依法收貸成效。

三、結語

綜上所述，市場經濟和金融改革的持續發展，為浦發銀行的業務創新創造了前所未有的機遇。但是，股份制銀行在發展中還需要面對不少現實問題，進一步提高銀行業務的規范性，針對銀行發展實際進行業務創新，推進股份制銀行持續穩定發展。

參考文獻

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作者簡介：石典仟（1991-），男，漢族，四川成都人，在讀碩士，研究方向：商業銀行。