基于網上銀行平臺的大學生創業服務研究

于淼　孟棲

[摘要]當代大學生具有卓越的創造力，是我國新時代的創業主力軍。但由于大學生群體自身的局限，經常出現創業項目實踐經驗不足、項目融資難、優質項目難以被發現的問題，導致部分大學生的創業項目在早期就自行夭折。文章就以上問題進行探討，并提出解決方案，擬在網上銀行平臺構建一個集大學生創業培訓與經驗交流、大學生創業項目展示與招標、大學生創業融資于一身的綜合服務模塊。區別于現有創業平臺，旨在利用網上銀行強大的平臺優勢提高大學生創業成功率。

[關鍵詞]網上銀行；大學生創業；平臺服務

[DOI]1013939/jcnkizgsc201821174

1大學生創業平臺建設現狀

11國內現狀

國內各地大學生的創業平臺建設已經由最初的政府單方出資、學校獨立培養向政府與企業共同出資、學校與企業合作培養的方向發展。但研究看來，國內創業平臺尚未建立起成熟、規范、有一定規模的大學生創業就業培訓市場。國內的一些針對于大學生的創業平臺不具有規模優勢。而基于互聯網與金融相結合的大學生創業服務平臺建設領域存在空白。尚無有影響力、有信譽的創業網站或平臺占領大學生市場，建立依托于銀行資金優勢與強大信譽保證的大學生創業就業服務平臺，具有光明的市場前景。

12國外現狀

國外健全的創業服務機構，為大學生創業提供服務平臺。美國于1953年成立小企業管理局（SBA），致力于為小企業提供貸款擔保服務，推動金融機構為小企業提供貸款，免費為創業者提供網上咨詢和培訓服務。英國于1999年成立英國科學創業中心（UK-SEC），該中心致力于促進大學生與企業的聯系，幫助新創企業成長，促進科研成果轉化。德國于1978年成立了中小企業聯合會（ZDH）為創業者提供市場信息和貸款評估鑒定。德國聯邦科教部、德國證交所和復興貸款公司成立有專業的服務機構，為創業者和投資人提供交流平臺?？傮w來看，國外大學生創業平臺建設相對成熟與專業。但基于互聯網金融相結合、具有影響力的大學生創業服務平臺建設領域國外同樣少之又少。

2平臺建設的可行性分析

文章擬基于網上銀行平臺，在網上銀行上建設一個集大學生創業培訓與經驗交流、大學生創業項目展示與招標、大學生創業融資、貸款于一身的綜合服務模塊。利用銀行強大的資金平臺與較高的信譽保證為大學生創業提供優質平臺服務，通過四個部分的模塊建設解決國內創業互聯網平臺發展參差不齊、具有安全隱患以及國內的一些針對于大學生的創業平臺發展規模僅局限于各個高校自身，不具有規模平臺資源優勢等問題，能有效提高大學生創業成功率。其平臺投入成本少、盈利性強，易于推廣。

用戶通過下載銀行客戶端或登錄平臺網頁可瀏覽平臺，注冊創業平臺會員需要持有本人辦理的銀行卡進行線上實名注冊并填寫相關基本信息關聯銀行賬戶，會員用戶可在創業平臺進行諸多操作。通過在銀行移動客戶端或銀行網頁搭建大學生創業服務平臺來完成融合。

3基于網上銀行平臺的大學生創業服務建設

31創業作品展示模塊

平臺內設有可供大學生創業項目計劃書發表的模塊，是創意想法提供者和資金提供者的一個網絡平臺。大學生會員有優秀的創業計劃資源可以向平臺投稿，經過平臺審核將會展示在模塊專欄中，平臺會員也可在模塊內對目前創業形勢發表看法和評論，社會有資金且有投資計劃的投資公司、企業、個人，可在模塊中瀏覽大學生們的創業計劃簡介，對有意向的計劃可與大學生進行交流溝通，對可實施性強、盈利性高的項目進行投資，與銀行、大學生一起簽訂三方投資協約。

32投資人模塊

平臺設有投資人模塊，模塊中陳列諸多與銀行合作密切且有投資意向的投資人，模塊中共設有金牌投資人3名，附本人照片、生平簡歷及名片，置于模塊正上方；銀牌投資人10名；銅牌投資人若干。投資人級別根據投資人與工行之間的合作關系、平臺中活躍程度等綜合分析，平臺將每半年對這些投資人的級別進行相關調整并在網頁中的位置進行及時更正。通過投資人模塊，投稿的創業大學生能更好地了解平臺中的投資人群體，也能從中找到心儀的投資人進行聯系并爭取被投資的機會，同時，當投稿人通過創業作品模塊被投資人投資時，可以在投資人模塊找到投資人，并可對投資人有一定的了解，打破傳統投資過程中信息不對稱的弊端。

33融資模塊

平臺設有融資模塊，創業大學生會員作為發起人可以在平臺上進行項目眾籌，在平臺中發表完整的創業計劃并標明所需資金、資金用途及對提供眾籌資金者的報酬（公司成立后的股權、現金回報或盈利后的分紅等），平臺會員用戶作為投資人，在設定天數內，達到或者超過目標金額，項目即成功，發起人可獲得資金，籌資項目完成后，支持者將得到發起人預先承諾的回報，回報方式可以是實物，也可以是服務；如果項目籌資失敗，那么已獲資金全部退還支持者。通過融資模塊讓大學生對公眾展示其創意，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。同時，銀行可為優秀作品提供優惠的貸款支持。

34創業教育模塊

平臺設有在線教育模塊，會定期邀請國內外知名教授或成功企業家錄制視頻在此模塊上發表，并定期會邀請成功創業大學生在平臺上分享經驗和大家交流創業經驗，模塊設有等級，所有會員都可觀看模塊中的普通視頻，存儲一定存款的會員可分別對應有權限觀看模塊中的視頻，達到大學生創業教育與銀行盈利的目的。

4研究意義

41理論意義

通過“金融互聯網”的模式進行資源整合與利用，并借助金融平臺展示創業項目、公開招標，豐富產融結合新模式。

42實踐意義

421對于銀行的意義

銀行大學生創業平臺面對廣大網友免費瀏覽，在平臺上進行用戶操作或通過平臺獲得優惠政策則必須成為平臺會員，注冊成為平臺會員必須持有本人辦理的銀行卡實名注冊關聯進行上傳作品，極大增加了銀行的校園普及率和儲蓄。

持有大量資金的投資人可通過平臺尋找到優質的項目進行投資，在銀行定期對投稿項目書審核尋找到優良項目情況下，作為評審員的投資人作為回報，投資資金將使用銀行卡完成支付，投資模塊在幫助發起人并使投資人獲取優惠的同時，所有的跟投資金都是用投資人注冊時綁定的銀行卡進行注冊完成支付的，在會員瀏覽過程中，遇到自己欣賞的項目，會員可通過注冊時綁定的銀行卡在平臺上直接對投稿人進行打賞，以上平臺初級業務可大大增加銀行卡的支付業務，后期平臺成型，可完善、拓展業務使銀行更受益。

同時，瀏覽平臺必須通過銀行手機客戶端或登錄平臺網站進行，且投資人在平臺發布、尋找質優可行的創業計劃也需要登錄平臺，平臺掛有銀行現有產品的推送廣告，在龐大的訪問量過程中，增加用戶對銀行產品的認知和使用量，實現潛在收益。

當今大學生將逐漸成為銀行的一個主體客戶群，平臺通過吸引大學生注冊會員，增加大學生的銀行卡使用率及普及率從而實現大數據信息化運用，還可從大學生中發掘潛在優質客戶，同時銀行可在大學生使用銀行現行產品時定向推送信息，實現個性化服務。平臺加快銀行向互聯網金融方向的轉型，有利于銀行數據化和信息化戰略布局。

422對于大學生的意義

通過銀行平臺展示大學生創業項目更有助于大學生成功創業，并通過平臺創業輔導，更有利于塑造大批高素質、創業型的人才，以適應經濟社會創業發展的需要。給大學生創業帶來了眾多的機遇，大學生創業也將在這些機遇走向新的高度。使更多的智慧要素充分涌流，進一步有助于推動我國就業結構調整、打造經濟發展新引擎、增強發展新動力、有利于走創新驅動發展道路。

5結論

網上銀行平臺通過對大學生創業一站式服務，既增加了銀行的盈利能力與盈利空間，為銀行業發展注入新動力，又為大學生創業提供資源，提高了大學生創業成功概率，實現了銀行與創業大學生“雙贏”。

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