金融支持農業供給側結構性改革探索與實踐

林愛群 潘文娣

摘要：金融作為經濟運行的血脈，對推進我國農業供給側結構改革具有重要意義。海南省澄邁縣自2014年作為全省三個農村金融改革試點縣以來，金融在支持農業供給側結構性改革進行一些探索。本文立足于澄邁縣實際，分析金融支持農業供給側結構性改革取得的成效及存在問題，并提出政策建議。

關鍵詞：供給側改革；農業；區域經濟

中圖分類號：F832.7

文獻標識碼：A

文章編號：1003-9031（2018）08-0085-04

2017年中央1號文件以深入推進農業供給側結構性改革為主題，從優化農村產業和產品結構、推行綠色生產方式、壯大新產業新業態、加大農村改革力度等幾個方面對農業供給側改革作出了全面部署，這既對金融業提出了新的要求，也為金融創新提供了新的空間。近年來，海南省澄邁縣金融業積極落實各項金融支農政策，農村金融取得長足發展，形成多層次、較完善的農村金融體系。

一、縣域金融支持農業供給側結構性改革的創新做法

（一）強化銀政協作力度

海南省澄邁縣政府密切與縣轄各金融機構聯系，發揮好引領作用。一是建立完善的聯系協調機制。密切與金融監管部門聯系，定期召開經濟金融分析會，及時通報經濟金融情況，分析金融運行形勢，協調解決經濟金融工作中遇到的矛盾和問題。二是完善政銀企推介制度。不斷完善銀企推介制度和推介形式，分析產業政策和信貸政策，交流重大項目實施、企業資金需求和銀行信貸政策變化情況，協調銀企對接過程中的問題，促進產業發展和金融資本有效結合。

（二）加強金融業創新發展，為農業供給側改革提供有力支撐

圍繞農業供給側改革的重點內容和特點，創新相應的金融產品服務和模式。一是創新信貸產品，助力地方特色產業。澄邁縣農商行圍繞澄邁特色農業、生態旅游業等，累計向澄邁品牌產品候臣咖啡文化村發放貸款6400萬元，向福山咖啡發放貸款1300萬元，支持福山及候臣建立了咖啡種植、加工、銷售一條龍生產體系，助力澄邁福山咖啡打進全國市場，支持福山周邊地區將特色農業與餐飲、旅游、休閑和特產緊密結合，激活農村經濟活力。二是創新開展新型農業經營主體金融服務模式，推動經營主體快速發展，目前澄邁縣各涉農金融機構通過指定主辦行等綜合金融服務，共向11家新型農業經營主體發放貸款，發揮其產業帶動作用。三是創新涉農融資擔保機制。澄邁縣郵政儲蓄銀行積極與縣政府及保險公司進行對接，開展“政+銀+保”模式，著力解決農戶融資擔保難問題。

立足自身實際，找準服務重點。在服務農業供給側改革過程中，澄邁縣各金融機構充分發揮比較優勢，明確自己的職能定位和方向重點。如農業發展銀行澄邁縣支行突出公共性和社會效益，更多聚焦涉農國企和政府平臺公司，支持糧油收儲、農業農村基礎設施建設等，截至2017年末發放1.5億元涉農貸款用于改善縣域農村路網；向澄邁縣糧食儲備公司發放糧食儲備貸款余額2955萬元，較好體現政策性銀行職能作用。澄邁縣農村商業銀行和澄邁長江村鎮銀行利用自身貼近農村、貼近農民的優勢，持續增加涉農貸款投放，擴大農村金融服務覆蓋面，不斷優化支持三農金融服務。截至2017年末，澄邁縣農村商業銀行涉農貸款余額19.97億元，占其貸款總額的53.49%；澄邁長江村鎮銀行涉農貸款1.08億元，占其貸款總額的92.31%。

（三）建立風險保障機制，實現農村可持續發展

澄邁縣政府設立貸款風險補償資金，專用于農戶貸款和帶動農戶就業的各類貸款的風險補償，發揮了財政政策撬動銀行資金流向“三農”的杠桿效應。郵政儲蓄銀行澄邁支行與縣政府推進產業、財政、金融互聯合作，由政府存人200萬元風險保證金，撬動郵儲銀行10倍貸款投入農村地區；縣域保險業開發適應澄邁縣農村地區實際的保險產品，圍繞澄邁縣特色農業產業，開發出農業保險菜單式服務，2016年率先在全省開展新型農業保險試點。政府強力支持，出資“以獎代補”項目資金500萬元投入保費中，惠及農戶207戶，提供保險保障5498萬元。

二、縣域金融支持農業供給側結構性改革取得的成效

（一）涉農信貸投放保持穩定增長

在財政信貸政策支持下，全縣涉農貸款實現穩步增長。截至2017年末，全縣銀行業金融機構涉農貸款余額106.29億元，占全部各項貸款的72.71%，涉農貸款增速高于各項貸款平均增速。

（二）農村信用環境建設取得積極成效

在人民銀行的大力推動下，農村信用體系進一步完善。一是覆蓋全社會的征信體系基本建成，信用產品、信用信息應用更加廣泛。澄邁涉農金融機構積極開展信用村鎮創建工作，及時評定信用戶、信用村和信用鄉鎮。截至2017年末，已對轄區5830戶農戶進行培訓，評定信用農戶數240戶。建立信用檔案數共3699戶，并對已建立信用檔案的3296戶農戶發放貸款，累計金額4829萬元。二是建立澄邁縣農戶征信系統。在澄邁縣政府及人民銀行的共同努力下，澄邁縣農戶征信系統于2016年建立并于2017年底成功運行，目前，轄區涉農金融機構成功接人農戶征信管理系統，基本實現農戶信息資源共享。截至2017年末，澄邁縣各涉農金融機構通過農戶征信系統查詢農戶信息共計465筆，澄邁縣農戶征信系統建設取得了階段性成效。

（三）農村支付服務環境進一步改善

澄邁縣各涉農金融機構將金融服務向鄉鎮特別是貧困地區及金融服務空白村延伸。截至2017年末，全縣銀行業金融機構營業網點69個，銀行自動終端機布放覆蓋587個自然村，ATM機238臺，POS機具2850部，實現金融服務向農村縱深覆蓋，打通金融服務“最后一公里”，讓農民足不出村也能享受到便利的金融服務。

（四）新型農業經營主體成為帶動周邊農民創業致富的主力軍

澄邁縣各涉農金融機構按照“培育一批、支持一批、做強一批”的原則，對農業新型經營主體在信貸產品品種和貸款條件上提供更加個性化和多化元化的服務，對新型農業主體的支持力度逐年加大。新型農業經營主體由2015年的7家增加到目前的11家，貸款余額4.32億元。新型農業經營主體已經成為保障全縣農產品有效供給、帶動周邊農民創業致富的主力軍，成為農業產業化的重要動力源泉。

（五）農村金融改革持續深化

澄邁縣自2014年作為全省三個農村金融改革試點縣以來，相繼出臺了試點工作實施方案，建立了農村產權交易中心及融資擔保公司，落實了各項風險防范基金和擔保基金，“兩權”抵押貸款工作開展，經過幾年的探索與實踐，銀行業信貸資金投向廣大農村地區及農業產業方面逐年增多，農村產業化發展與銀行信貸資金實現有效對接支持“三農”力度加大，成效顯現。

三、存在問題

（一）農村金融組織體系尚不夠健全

以澄邁縣為例，目前，澄邁縣雖然成立了村鎮銀行，豐富了農村金融組織體系，但尚處于起步階段，澄邁長江村鎮銀行于2014年8月成立，截至2017年末各項存款余額和貸款余額分別只有2.01億元和1.73億元，網點覆蓋、基礎設施、貸款品種、系統開發等比較薄弱，發展規模較小，在支持農業供給側結構改革方面發揮的作用還很有限。

（二）涉農金融機構服務創新不足

農業供給側結構性改革的主線之一是農業集約化、產業化經營，而現代農業規模化經營、修建灌溉設備等長期發展投資周期長，要求貸款期限延長及金額也相應較大，而目前縣域涉農金融機構信貸品種主要是農戶小額信用貸款、聯保貸款和擔保貸款，金額小、期限短，與新型農業經營主體的需要在時間、風險上不匹配，不能滿足各主體信貸需求。澄邁縣目前僅有11家新型農業主體經營獲得銀行信貸資金支持，申貸獲得率不足50%。

（三）涉農保證保險貸款（政+銀+保）產品推進緩慢

截至2017年末，澄邁縣各涉農金融機構發放的21筆涉農保證保險貸款中，絕大部分都是農業生產企業貸款，沒有純粹的種養業貸款。由于農民缺乏抵御農業生產自然風險和農產品市場風險的能力，受農業弱質性長期影響，涉農信貸風險尤其是因重大自然災害形成的信貸損失缺乏分散渠道和補償安排，銀行及保險公司只愿對生產加工類企業進行貸款，對農業保險各項業務的開發持謹慎態度，還有人為、個人素質及市場等因素，農戶貸款難仍難以解決。

四、政策建議

金融支持農業供給側改革，必須立足農業供給側改革的需求導向，創新金融供給，提出以下建議。

（一）金融重點要聚焦農業供給側改革主線

在信貸投向上要注重信貸資金從投量到投向的轉變，“美麗鄉村”建設是“美麗中國”建設的重要組成部分，金融支持必不可少，而且要主動增加信貸供給。澄邁縣開展“美麗澄邁”的建設正在快速推進，這就要求縣域各金融機構要主動作為，拓展金融供給的空間，持續增加信貸投入。

（二）創新金融產品和供給方式，提升金融支持農業供給改革的深度和廣度

涉農金融機構要積極創新產品，滿足農村不同客戶群體的金融需求，通過細分農村客戶市場，增強信貸產品的適配能力，積極開展農戶貸款、涉農商戶貸款、新型農業經營主體貸款、農業龍頭企業貸款創新，穩妥推進“兩權”抵押貸款，積極推廣“龍頭企業+農戶”的擔保方式，解決農戶融資難問題。

（三）完善農業信貸風險補償機制

要探索及健全地方財政出資的涉農信貸風險補償基金，建立保險與信貸聯動機制，建立農村產權交易市場，搭建土地流轉平臺，加強銀政、銀保、銀企、銀銀合作，實現金融服務的多元化。

（四）強化薄弱領域金融服務機制建設，大力推廣普惠金融，實施精準扶貧

一是銀行業金融機構要進一步加大對“三農”和貧困地區弱勢群體的金融供給，堅持市場化和政策扶持相結合，在有效防范風險的基礎上，通過優化流程，降低服務成本，找準普惠金融服務的短板，確保普惠金融發展可持續。二是堅持金融精準扶貧。要鎖定建檔立卡的貧困戶，幫助弱勢群體提升脫貧的造血功能，努力構建扶貧的可持續機制，讓弱勢群體有尊嚴地享受金融服務。

參考文獻：

[1]韓一軍.我國農業供給側結構性改革的意義、思路及對策[J].農業發展與金融，2016（6）

[2]謝彥來.完善我國農業信貸風險補償機制的思考[J].吉林金融研究，2010（9）.