供應鏈金融對農業供給側結構性改革的影響

馮雪迎 王文敏 柴國翔 姬曉晨

摘 要：隨著農村經濟的不斷發展，人們對于農村金融信貸的需求也在不斷發生變化。雖然農業貸款在一定程度上促進了農民收入的增長，但從整體來看，傳統農業貸款存在的問題仍在某些方面制約著農村經濟的發展和農民收入的提高。基于這些問題，本文以湖北省枝江市農業地區為例，運用案例分析、描述性分析，著重分析農業供應鏈金融對農民收入、農業總產出等方面的影響，并根據結果提出相應的建議，探求推動農村金融服務的創新與發展，加快農民致富的新途徑。

關鍵詞：農業供應鏈金融 農民收入 農業發展

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）03（b）-003-02

1 研究背景與目的

農業供應鏈金融是在對產業鏈內部買賣結構進行剖析的基礎上，將信貸資金引入農業產業鏈，使用核心農業企業的信譽為農民的信用增級，達到戰勝農業生產本身特征性風險的目標。因此，農業企業、農戶和金融機構構成了農業供應鏈金融的三個基本參與主體。將來，之前傳統的金融機構已經不再能夠滿足農戶逐日增長的金融需求，農業供應鏈金融是農業產業化發展的大趨向，通過供應鏈信用轉移可以高效配置農業資源，提高上下游企業的經濟效益和競爭力。經過深耕農業領域、發揚普惠性金融，不僅可以在一定程度上解決農民融資難的難題，而且可以獲得優質財產，盡享農業發展的政策紅利。

2 案例分析

本文將以枝江市農村供應鏈金融模式為例，闡述該供應鏈金融模式（“農戶+金融機構+龍頭企業”）的主要流程如圖1所示。

（1）當地種植大戶和銘慧公司達成協議成立“種植合作社”，合作社主要解決農戶生產什么、如何生產的問題。同時龍頭企業聘請高校農業學者、農業局等機構的技術人員來對農戶進行生產技術的指導，并且指導農民使用高新技術進行生產，解放勞動力、提高生產效率。（2）農民可以加入合作社，接受技術人員的引導，而且和龍頭企業合作簽訂形成農產品定單，或者農民也可以把土地承包給企業讓企業幫助生產，而農戶根據出租土地的面積大小、土地質量來獲得租金，同時農戶也可以替公司打工來獲得一定的報酬。（3）農戶如果想進行自營生產，但是存在資金困難，有兩種方式可以申請貸款及資金，第一種是可以用銘慧公司的應收賬款為抵押申請貸款，第二種是以合作社中聯合小組形式申請貸款。（4）銀行檢查農民的申請的同時需要合作社和龍頭企業提供與之相關的信息。（5）經銀行信息核查通過后，銀行給農戶發放貸款。（6）銘慧公司將應收賬款抵押給銀行，這樣可以彌補了傳統模式中農戶生產資金不足以及銀行承擔風險較大的缺陷。（7）當地政府對龍頭企業的扶持以及建立的風險補償金體制來減少銀行的應用風險。該模式的好處在于能夠充分體現農業供應鏈與城鄉一體化之間的緊密聯系。以合作社為中心，構建農戶、龍頭企業和銀行的合作渠道。在資金供給方面，農業銀行枝江分行利用當地較為成熟的農產品供應鏈中各個主體之間的關系，以龍頭企業作為信用擔保，為基地農戶提供貸款，保證生產持續高效的進行。

本文以枝江市農戶、龍頭果蔬生產企業和農行支行 的鏈條模式作為案例來說明農村供應鏈金融對傳統金融模式的優化。供應鏈金融不僅解決了涉農企業融資難的問題，而且帶動了農村金融服務的創新與發展，從而加快農民致富和農村經濟發展步伐，可以實現多方共贏的局面。

3 理論分析

對現有研究的查閱和整理，部分學者運用經濟模型說明了農貸和農民增收，農業經濟等之間的關系。武翠芳（2006）運用雙面板數據模型，用農業信貸、農作物總播種面積、農業勞動力和農業固定資產四者作為解釋變量，用一般方法、固定效果模型、隨機效果模型三種不同的方法進行回歸分析，得出了農貸投入量與農業產出水平存在正向的關系。而有的學者用Granger因果關系檢驗表明了農業信貸是我國農民增收的一個Granger原因（高燕，2008；劉杰，2011）。供應鏈金融改善了傳統農業貸款的不足，使農民貸款真正地流向農業，高效地解決了農民貸款難的問題。對大部分農戶來說，生產資金成本降低，利潤空間增大，閑置勞動力可以從事其他經營，農民整體收入增加從而促進農民收入。

4 數據來源及描述性統計分析

本文的樣本主要是選取枝江市百里洲部分已經加入當地供應鏈金融模式的農民，我們研究的供應鏈金融模式主要是“公司+合作社”“合作社+農戶”“公司+農戶”模式，該模式在枝江市百里洲并非是近兩年興起，是供應鏈金融發展的較為成熟的模式，故更有利于相關數據的搜集。在2015年加入農業供應鏈金融模式的162戶農戶中，按照以下的篩選標準作出符合研究目的并具有可靠性的數據樣本：

（1）年齡的均值為3.181，中位數為3（設1為30歲以下，2為30～45歲，3為45～60歲，4為60歲以上），最小值為1，最大值為4，被訪問農戶的平均年齡接近45歲，在45～60歲之間。這說明該地區的農民老齡化程度較為嚴重，農民年齡普遍較大，缺乏青年勞動力。

（2）經營風險態度（設1位風險厭惡，2位風險中性，3為風險偏好）的平均值為1.228，中位數為1，方差為0.284，這說明該地區超過半農戶為風險厭惡，大部分農戶介于風險厭惡和風險中性之間。

（3）對于獲得傳統貸款的難易程度，數據處理后的平均值為1.664，中位數為1，方差為1.806，這說明對于超過半數的當地農戶而言，獲取傳統貸款的難度很大。

（4）對于通過供應鏈金融“公司+農戶”模式獲得資金支持的難易程度，數據處理后平均值為2.087，最小值為1，最大值為4，方差為0.511，這說明，該地區超過半數的農戶認為在該模式下取得貸款困難，但是可以爭取，少部分人認為該模式下獲得貸款很困難或者比較容易獲得，也有極少數人認為根本不存在困難。就整體情況而言，通過供應鏈金融“公司+農戶”形式獲得貸款較為困難，但是比傳統貸款獲取的難度相對小一些。

（5）就加入了供應鏈金融“公司+農戶”模式的農戶，對于加入后是否對農業生產結構有好的正向影響（1～5，1為完全不贊同，5為完全贊同），經過數據處理后平均值為3.188，中位數為4，方差為1.567，這說明該地區農戶超過半數的人持有“比較贊同”的態度，大多數農戶都是持樂觀態度；而在農產品競爭力方面，超過80%的人持有“比較贊同”或者是“完全贊同”的態度，在農產品技術競爭力方面，則超過75%的農戶持有“比較贊同”或者“完全贊同”的態度。這說明，該地區農戶在加入供應鏈金融“公司+農戶”模式以后，對于自身農業現狀的評價大部分都是較為樂觀的。

5 研究結論及建議

本文在了解了供應鏈金融產生的背景和發展狀況后，分別分析研究了互聯網下農業供應鏈金融的運營模式和傳統的農村金融模式對于農業發展和農民收入等不同方面的影響。筆者發現以往傳統的農村金融模式存在不少問題，并且運用案例的實證分析來研究探討互聯網下農業供應鏈金融的運營模式，得出相較于傳統模式的幾點優勢。同時，總結了農業供應鏈金融存在的問題。其中，結論如下。

基于“農戶+金融機構+龍頭企業”的農業供應鏈金融可以很好地彌補傳統融資方式的不足，在平衡各方利益的同時實現利益最大化。通過對比，不難發現，農民在加入供應鏈之后，收入有較大提高。同時，被高科技設備解放的勞動力可以進行其他工作，增加收入。

供應鏈金融模式有利于農業總產出的提高。在這樣的模式下，資金屬于合作社整體，加之供應鏈上信息的透明和準確，系統性強，保證了資金確實流向農業。可用資金的增加，使得生產規模擴大；技術投入的增加配合專業的指導，帶來的是更加優良的品種、設備和更加科學的管理模式，使得農業生產能力和生產水平不斷提高；通過打造便利的物流運輸平臺，減少了農產品的損壞和浪費；再加上與城鄉一體化戰略的互動，使得農產品產出效率提高，最終形成良性的生產循環。

供應鏈金融模式減少了不良信貸現象。整個供應鏈有效地解決了銀行信用中的信息不對稱問題，將合作社與公司信用捆綁在一起，強化了責任意識和戰略協同關系，監督效應因此實現。通過對比研究，筆者發現，供應鏈金融模式對于農民生活質量的影響并不顯著。

當然，農業供應鏈金融在運行中也存在一些問題，整個供應鏈中企業實力不夠強，整體不穩固；供應鏈金融業務與農村金融機構經營模式不協調等。筆者基于研究分析的結論，提出以下建議。

第一，完善龍頭企業的管理制度和財務制度，加固供應鏈金融。“農戶+金融機構+龍頭企業”組成的供應鏈金融中，龍頭企業發揮著不可替代的作用，是非常重要的一環。龍頭企業制度不斷完善，是應有之義。

第二，進一步拓寬金融機構的信貸準入，并針對不同的主體探索有差異的運用模式，滿足農村產業的融資需求。針對農業發展的現狀，金融機構可以進一步簡化信貸業務的流程，為農業供應鏈金融制定效率更高的信貸業務。同時要加大不良信貸的處罰力度，完善誠信體系建設。

第三，政府各職能部門發揮作用，大力培養核心農業企業，以點帶線、以線帶面，進一步加強技術和資金支持力度，指導企業和農戶的合作。從優良品種到技術扶持再到風險補貼，政府還可以發揮更大的作用，推進農業更進一步發展。

綜上所述，筆者通過研究互聯網下農業供應鏈金融的運營模式和傳統的農村金融模式，對比分析了在農業發展中后者的不足和前者的優勢，提出了推進農業供應鏈金融發展的建議，希望能為我國農業發展和農民增收盡綿薄之力，也希望我國的農業現代化道路越走越好，三農問題不再是問題。

參考文獻

[1] 閆德友.農村經濟的管理對農村經濟的發展和影響[J].財經農業經濟，2016（3）.

[2] 溫濤，王煜宇.農業貸款、財政支農投入對農民收入增長有效性研究[J].財經問題研究，2005，2（2）.

[3] 王偉，張登國.農業貸款、財政支農支出對農業發展的影響[J].統計觀察，2012（7）.

[4] 王向楠.農業貸款、農業保險對農業產出的影響[J].中國農村經濟，2011（10）.