大學生分期消費電子產品市場現狀及前景分析

黃升華　黃煒倫

摘 要：大學生電子產品分期付款在我國發展迅速，但是大學生電子產品分期付款這種消費模式卻還處于萌芽階段。針對這種消費模式發展滯后的現象，文章就大學生使用電子產品分期付款這種消費模式的影響因素進行探究，探究大學生選擇電子產品分期付款市場現狀并提出建議。

關鍵詞：大學生；電子產品；分期付款

中圖分類號：G715 文獻標識碼：A 文章編號：2096-3769（2018）02-120-04

分期付款方式是在第二次世界大戰以后發展起來的。開始只局限于一般日用商品或勞務的購買。后來，隨著生產力的迅速發展，工、農業生產的規模日益擴大，所需費用增大，加之銀行信用的發展，分期付款的領域擴大到企業購買大型機器設備和原材料上[1]。

伴隨著中國金融服務的完善以及人們消費習慣的改變，在國外流行的分期付款消費被引入國內，并迅速得到國內消費者的認可。采用分期付款方式消費的通常是目前支付能力較差，但有消費需求的年輕人，通常由銀行和分期付款供應商聯合提供[2]。

隨著電子產品市場的擴張和大學生消費能力的不斷提高，熱愛新鮮事物、成長在"數碼時代"的當代90后大學生已經成為了電子產品的消費主力軍，對電子產品的需求在與日俱增，但大學生每月的生活費有限、消費欲望大、融資渠道少[2]。同時，大學生對潮流有較高的敏銳的領悟力，“分期付款”觀念能夠為他們所接受[5]，因此，分期購物對于他們來說是顯著減輕經濟壓力的方式之一。

一、研究過程及研究結果

本文調查對象為高校大學生，選取了廣東金融學院、華南師范大學等12所不同層次的高校學生，采取線下紙質版問卷調研為主，線上調研為輔的調查方法。

本次項目調研共發出600份問卷，收回600份問卷，其中有效問卷為577份，有效率為96.2%。我們對收集到的問卷數據進行了有效整理并做出相應的描述性統計分析，分別對調查者性別、所在學校、年級、專業、家庭所在地、家庭結構、月生活費這幾個因素變量所包含的情況中，是否使用電子產品分期付款所占的比例。統計的結果如表1所示。

二、大學生使用分期消費電子產品市場現狀

隨著互聯網金融消費的普及，“花未來的錢，為今天買單”的消費觀念逐漸改變消費金融市場，同時給個人消費信貸市場帶來了很多的機遇，大學生分期消費這一細分市場也成了各大企業爭相角逐的對象，目前商場上出現了像分期樂、優分期，螞蟻花唄等分期付款的服務商家，同時京東白條，蘇寧等線上線下的分期購物方式也紛紛加入[3]。

在大學生的電子產品中，排名前兩名的電子產品分別為手機和筆記本電腦，大學生們對產品價格也比較敏感[4]。同時，我們也發現了另外一個現象，大學生使用分期付款進行消費的產品中，大部分產品恰恰為電子產品。之所以產生這兩種現象的主要原因是：大部分電子產品的售價高而大學生的一次性購買能力較弱，這樣使得有購買電子產品需求但不能按照傳統的一次性模式進行消費的這一部分群體的消費需求得到抑制，形成了巨大的潛在消費市場。而電子產品分期消費的消費模式打破了固有的一次性消費模式，為大學生和電子產品搭建了一座消費的橋梁，使得大學生們的消費能力得到提升、消費壓力得到減緩、消費需求得到及時的滿足。

基于上述大學生分期消費電子產品現狀，結合本文的研究調查方向，我們通過對問卷內容和數據進行整合分類，對大學生分期消費電子產品的市場現狀進行了分析，總共分為三大類影響因素，分別為：個人因素、家庭因素、教育背景因素。

1.個人因素

個人因素主要包括性別、經濟來源和月生活費這三個方面。通過描述性統計分析，我們可以得到以下結論。

從性別方面來看，男生使用電子產品分期付款的比例高達67.2%，大約是女生使用電子產品分期付款比例（32.80%）的兩倍。由此可見，男生對電子產品分期付款的接受程度可能更高，更傾向于使用電子產品分付款。

從經濟來源來看，大部分大學生的經濟來源均是父母，但使用分期付款的大學生中有較大一部分來源于獎助學金，可能是這一部分學生接受新鮮事物的能力比較強，勇于去嘗試使用分期付款購買自己所需的電子產品。剩余的經濟來源選項相對于是否選擇分期付款這種消費模式的大學生來說區別不大。

從月生活費來看，我們把學生的月生活費大致分為四個層次段，分別為：500元以下、500～1000元，1000～1500元，1500元以上。根據調查結果可知，月生活費在500～1000元的學生使用電子產品分期付款占比最高，達到45.3%；其次是月生活費在1000～1500元和1500元以上的學生，分別為37.5%和14.1%，而月生活費在500元以下的學生占比極少，為3.1%。由此我們或許可以得出，月生活費高于1000元是為比較充足的生活費，大學生月生活費越高在購買電子產品時越有充足的錢去一次性付清，因而比較不需要用到分期付款。相反的，500以下月生活費相對少的大學生，可能即使分期付款也比較無力承擔，因此使用的人數自然更少。

2.家庭因素

家庭因素主要包括家庭所在地和家庭結構這兩方面，消費者的消費行為會受到家庭的影響，特別大學生的資金來源有限，可支配資金的絕大部分來源于父母和家庭的支持[6]，本文對家庭所在地和家庭結構進行分析。

從家庭所在地方面來說，來自農村和城市的大學生中，出身農村的學生和城市的學生使用電子產品分期付款比例分別為54.7%和45.3%，來自農村的大學生使用電子產品分期付款的比例要比來自城市的學生高出大約10%。通過數據對比，筆者認為可能來自城市的大學生家庭條件比來自農村的學生好，生活費比較充裕，故而使用電子產品分期付款的必要沒有農村學生大。

從家庭結構方面來說，非獨生子女大學生使用電子產品分期付款的占比是78.1%，要遠遠高于獨生子女大學生的21.9%。造成這種差距的原因，我們認為或許獨生子女家庭在孩子方面的負擔可能大部分比非獨生子女家庭輕，因此可能大部分獨生子女可以自由支配的生活費高于大部分非獨生子女，所以對電子產品分期付款的需要程度便低于非獨生子女。

3.教育背景因素

教育背景因素主要包括所在學校、所處年級、專業性質這三個方面，通過對問卷調查的分析，我們可以得出以下結論。

從所在學校方面來看，在一本、本A、本B、專科幾類性質的學校中，一本學校的學生使用電子產品付款的比例最大，為42.2%；而本A 學校的學生使用電子產品分期付款的比例最低，為7.8%。從所得數據中我們認為，一本學校的學生使用電子產品分期的人數可能是在所調查的幾類性質的學校中人數最多的。

從所處年級方面來看，各年級使用過電子產品分期付款的人數比例相近，其中大一、大二、大四均為23.4%，大三為29.7%。由此可知大學生使用電子產品分期付款人數在年級分部間相差不大。

從專業性質方面來看，文理科專業占比較高且相同，均為40.6%，工科專業的學生使用電子產品分期付款的比例較低為18.9%。所以本團隊認為，屬于文理科專業的大學生可能更加熱衷于電子產品分期付款，而工科專業的學生使用電子產品分期付款的人數比較少。

綜合以上數據，筆者認為，大學生性別、所在學校、年級、家庭所在地、家庭結構、專業、經濟來源以及月生活費可能在一定程度上對其是否使用電子產品分期付款產生了影響。三、大學生分期消費電子產品前景分析及建議

通過這幾年的快速發展期和政府對金融平臺的規范化管理，分期消費的模式已達到相對穩定、相對規范、相對成熟的程度了，消費者也逐漸接受和認可這種新型的消費模式，而作為提供分期消費的平臺或公司的數量規模也足夠龐大、分期消費服務策略也越來越多樣化。

隨著我國分期消費模式的不斷成熟和消費者對分期消費模式的逐漸認可，我國的分期消費模式將擁有更加廣闊的市場和良好的發展前景，整個市場規模預計可以達到300～600億元，而提供分期消費服務的平臺或公司在迎來更大發展空間的同時，也將面臨更加激烈的市場競爭。那么，提供分期消費服務的平臺或公司要想在未來的激烈競爭中生存下來，可以通過一下幾點進行嘗試：首先，在市場拓展經費有限的情況下，可以著重針對文理科的一本學校進行市場推廣，因為通過調查顯示，文理科一本院校學生進行電子產品分期消費的行為意愿較高，這樣有利于節省經費，提高推廣的效率。其次，同一所學校中，可以把男性大學生作為重點推廣對象，因為男性大學生的電子產品分期消費比例相對女性來說較大，同時，也可以有意識的對大三學生進行產品推廣，不過年紀因素的對大學生電子產品的分期消費行為影響不大。再次，公司的整個業務市場拓展中，也要學會提供多元化、優質化的分期消費服務，形成自己的競爭優勢，才能在未來的市場中發展的越來越好。最后，學會迎合分期消費模式的時代發展，在政府有效的監控下進行規范化的自我管理，打造滿足行業規定、符合國家要求的平臺或公司。