金融精準(zhǔn)扶貧服務(wù)鄉(xiāng)村振興

錢程

【摘要】作為“因農(nóng)而生因農(nóng)而強”的縣域金融機構(gòu)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，既是縣域金融機構(gòu)的使命所在，更是新時代的良好發(fā)展機遇。縣域金融機構(gòu)應(yīng)該始終不忘初心、牢記使命、堅守定位，深入推進農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，緊跟鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略主動找定位、強服務(wù)，不斷提升服務(wù)能力和水平，真正做鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主辦行和主力軍，為實現(xiàn)“鄉(xiāng)村全面振興，農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富全面實現(xiàn)”的奮斗目標(biāo)貢獻力量。

【關(guān)鍵詞】金融 鄉(xiāng)村振興 金融扶貧 精準(zhǔn)扶貧

黨的十九大報告莊嚴(yán)提出實施“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”，國務(wù)院也于年初研究制定了《中共中央國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，并指出：實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是決勝全面建成小康社會、全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的重大歷史任務(wù)，是新時代“三農(nóng)”工作的總抓手。

作為“因農(nóng)而生因農(nóng)而強”的縣域金融機構(gòu)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，既是縣域金融機構(gòu)的使命所在，更是新時代的良好發(fā)展機遇。縣域金融機構(gòu)應(yīng)該始終不忘初心、牢記使命、堅守定位，深入推進農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，緊跟鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略主動找定位、強服務(wù)，不斷提升服務(wù)能力和水平，真正做鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主辦行和主力軍，為實現(xiàn)“鄉(xiāng)村全面振興，農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富全面實現(xiàn)”的奮斗目標(biāo)貢獻力量。

支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，培育鄉(xiāng)村發(fā)展新動能。鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是重點。當(dāng)前，我國農(nóng)業(yè)面臨的突出矛盾是農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量效益不高，農(nóng)業(yè)競爭力較弱，要加快實現(xiàn)由農(nóng)業(yè)大國向農(nóng)業(yè)強國的轉(zhuǎn)變，需要強有力的資金支持。縣域金融機構(gòu)應(yīng)進一步明確職責(zé)定位，主動適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的新形勢新需求，以支持涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“切入點”，夯實信貸基礎(chǔ)工作，做好農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展后勤保障。

優(yōu)化調(diào)整信貸投向。近年來，農(nóng)村金融機構(gòu)（農(nóng)業(yè)銀行、縣域金融機構(gòu)、郵儲銀行、村鎮(zhèn)銀行、國家開展銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等）對三農(nóng)發(fā)展做出了積極的貢獻，但伴隨社會經(jīng)濟發(fā)展，信貸支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的方向未能及時進行調(diào)整，一定程度上抑制了高端農(nóng)業(yè)、品牌農(nóng)業(yè)的發(fā)展。黨的十九大報告提出要“發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，健全農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系，實現(xiàn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機銜接”，這為縣域金融機構(gòu)信貸投向的調(diào)整優(yōu)化指明了方向。

縣域金融機構(gòu)在總體信貸資金投向上應(yīng)該進一步提高農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域的比重，在始終堅守“支農(nóng)、支小、支散”的市場定位的基礎(chǔ)上，進一步加強同家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的深度合作，提升農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營水平，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)效益；進一步加強對糧食運輸、倉儲、加工等項目進行信貸支持，推進農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展；進一步加強對品牌農(nóng)業(yè)的支持力度，堅持一地一策，“各出各的優(yōu)勢牌”“各拿各的特色菜”，立足鄉(xiāng)村資源稟賦特點，培育“小而美”的特色農(nóng)業(yè)品牌，加快推進附加值高的高端農(nóng)業(yè)發(fā)展；進一步加強鄉(xiāng)村新業(yè)態(tài)支持力度，通過利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，做好農(nóng)村電商、休閑農(nóng)業(yè)、文化創(chuàng)意、工藝品制造等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的資金支持，切實發(fā)揮農(nóng)村勞動力優(yōu)勢，激活農(nóng)村發(fā)展的內(nèi)生力量。

創(chuàng)新研發(fā)信貸產(chǎn)品。當(dāng)前，農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品少、擔(dān)保難問題制約著農(nóng)業(yè)發(fā)展，一方面，信貸產(chǎn)品有待進一步豐富。信貸產(chǎn)品研發(fā)應(yīng)充分調(diào)研農(nóng)業(yè)發(fā)展的實際，“問計于民”“問需于民”，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各個環(huán)節(jié)資金需求的有效滿足。以我們的近鄰日本為例，其農(nóng)村信貸工具目標(biāo)明確，類別多樣，從農(nóng)業(yè)從業(yè)者的分工角度看，提供的金融服務(wù)近4類、17項，按不同參與金融機構(gòu)提供的信貸產(chǎn)品看，包含了“農(nóng)業(yè)經(jīng)營改善促進資金”“農(nóng)林債”“投資信托”等在內(nèi)的11項金融產(chǎn)品，每一款產(chǎn)品均針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不同環(huán)節(jié)，如“農(nóng)業(yè)經(jīng)營改善促進資金”產(chǎn)品的用途主要是“肥料與飼料的購入等短期周轉(zhuǎn)的資金需求”，細(xì)致入微的滿足了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要；另一方面，擔(dān)保方式有待進一步創(chuàng)新。當(dāng)前，受擔(dān)保物缺乏的影響，農(nóng)村地區(qū)時常出現(xiàn)“農(nóng)民貸款難、金融機構(gòu)難貸款”的兩難現(xiàn)象，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，推進林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，并嘗試將涉農(nóng)保險投保情況作為授信考量因素，鼓勵借款人對貸款抵押物進行投保，創(chuàng)新信用模式和擴大貸款抵押擔(dān)保物范圍，讓資本源頭活水潮涌鄉(xiāng)野。

著力搭建金融平臺。按照“高效、安全、實惠”的原則，縣域金融機構(gòu)在農(nóng)村金融服務(wù)渠道應(yīng)堅持“線上線下”融合發(fā)展的戰(zhàn)略，在暢通信貸辦理流程的同時，積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新的發(fā)展趨勢，搶抓發(fā)展契機。應(yīng)深化信貸流程平臺建設(shè)，樹立業(yè)務(wù)全流程管理理念，按照專業(yè)化分工、風(fēng)險相互制衡的原則，建立起信貸營銷、調(diào)查、審查審批、放款、貸后檢查等五大中心，實現(xiàn)流水式的信貸工廠模式。

支持農(nóng)村建設(shè)，打造和諧美麗新生態(tài)。鄉(xiāng)村振興，不僅僅是農(nóng)村經(jīng)濟得到發(fā)展、物質(zhì)生活得到豐富，更應(yīng)該是一個系統(tǒng)性、全局性的工程。縣域金融機構(gòu)應(yīng)從“鄉(xiāng)村生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效”等維度人手，貼近實際、統(tǒng)籌推進、重點突破，助力實現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興。

深入推進綠色鄉(xiāng)村建設(shè)。鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵是生態(tài)宜居，縣域金融機構(gòu)應(yīng)牢固樹立“綠色金融”的發(fā)展理念，并將其有機融入到“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略當(dāng)中，加大對綠色農(nóng)業(yè)、特色小鎮(zhèn)等新興業(yè)態(tài)的資金支持，既要綠水青山，也要金山銀山，助力打造生態(tài)鄉(xiāng)村。一是嚴(yán)格準(zhǔn)入，完善綠色信貸業(yè)務(wù)流程。研究制定綠色信貸授信辦法，給予綠色信貸利率優(yōu)惠、建立綠色信貸審批通道，嚴(yán)格實行準(zhǔn)入制，將“環(huán)評是否達(dá)標(biāo)”作為涉農(nóng)企業(yè)信貸準(zhǔn)入的先決條件，對不符合環(huán)評標(biāo)準(zhǔn)的信貸項目一律實行一票否決制；進一步明確綠色信貸投放重點，積極支持綠色無公害、有機農(nóng)牧業(yè)的發(fā)展，支持“光伏”等綠色能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。二是服務(wù)地方，積極跟進特色小鎮(zhèn)建設(shè)。特色小鎮(zhèn)是經(jīng)濟社會發(fā)展中孕育出的新事物，貫穿著“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”發(fā)展理念在基層的探索和實踐，縣域金融機構(gòu)應(yīng)該立足自身金融優(yōu)勢，積極對接特色小鎮(zhèn)建設(shè)，對于入選特色小鎮(zhèn)的項目積極給予信貸支持，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是支持鄉(xiāng)村旅游，助力第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。鄉(xiāng)村旅游的蓬勃發(fā)展必將成為農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)民增收的聚寶盆，作為“離農(nóng)最近與農(nóng)最親”的金融機構(gòu)，縣域金融機構(gòu)有著“人熟地熟情況熟”的天然優(yōu)勢，應(yīng)積極支持地方挖掘旅游資源，跟進地方旅游發(fā)展戰(zhàn)略，并嘗試采用門票收入抵押等方式保證收益，同時，扶持“農(nóng)家樂”“農(nóng)家客棧”等農(nóng)民創(chuàng)業(yè)項目，支持鄉(xiāng)村旅游發(fā)展。

深入推進誠信鄉(xiāng)村建設(shè)。信用是金融的基礎(chǔ)，良好的信用環(huán)境對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施有著重要的作用。農(nóng)村金融機構(gòu)在加大信貸支持的同時，應(yīng)始終把風(fēng)險防控放在重要位置，進一步明確優(yōu)先支持類、限制發(fā)展類和淘汰退出類客戶，全面優(yōu)化鄉(xiāng)村信用環(huán)境，切實增強工作的前瞻性和主動性，完善鄉(xiāng)村振興的風(fēng)險防控體系。一是實施信用等級獎懲制度。對信用良好的村民，主動在貸款額度、期限、利率上給予一定的優(yōu)惠，嘗試開展針對信用良好客戶的專屬信用貸款業(yè)務(wù)；對失信行為、逃廢債務(wù)的老賴給予嚴(yán)厲打擊，積極聯(lián)合公檢法等部門依法進行清收，維護自身合法權(quán)益，營造良好的社會信用環(huán)境；二是開展金融知識下鄉(xiāng)活動，重點做好信用知識的宣傳普及工作，通過進社區(qū)、鄉(xiāng)村、學(xué)校等形式，營造良好的輿論氛圍，切實提升村民信用意識和金融素養(yǎng)，加快推進鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)。

深入推進紅色鄉(xiāng)村建設(shè)。《意見》指出，“鄉(xiāng)村振興，治理有效是基礎(chǔ)，必須把夯實基層基礎(chǔ)作為固本之策，建立健全黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負(fù)責(zé)、社會協(xié)同、公眾參與、法治保障的現(xiàn)代鄉(xiāng)村社會治理體制”，進一步強化了農(nóng)村基層黨組織的領(lǐng)導(dǎo)核心地位。農(nóng)村金融機構(gòu)在服務(wù)三農(nóng)生產(chǎn)消費的同時，作為黨領(lǐng)導(dǎo)下的最貼近農(nóng)村基層的金融機構(gòu)，應(yīng)主動做好同基層黨組織的對接合作，從選派第一書記到村幫扶、基層黨員聯(lián)合培養(yǎng)等工作入手，爭當(dāng)助力農(nóng)村黨建的排頭兵，為夯實基層黨組織建設(shè)提供力所能及的幫助，提升農(nóng)村金融機構(gòu)在農(nóng)村黨員群體中的知名度和美譽度。

深入推進精準(zhǔn)扶貧工程，打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。鄉(xiāng)村振興，擺脫貧困是前提。農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)該以更加有力的舉措、更加集中的支持、更加精細(xì)的工作，創(chuàng)新研發(fā)貼近實際的信貸產(chǎn)品，將扶貧與扶志、扶技有機結(jié)合起來，實現(xiàn)可持續(xù)穩(wěn)固脫貧，在新時代脫貧攻堅戰(zhàn)中發(fā)揮出應(yīng)有的重要作用，全力開展金融精準(zhǔn)扶貧。