關于商業銀行互聯網金融業務全面風險管理體系的探討

朱斌

【摘要】現如今，社會發展進入網絡信息技術時代，商業銀行在這一背景中針對金融業務不斷優化，同時，強化風險險管理體系，以此提高商業銀行金融業務服務質量。然而風險管理體系建立的過程中存在一定問題，導致商業銀行改革舉步維艱，基于此，結合金融業務實際情況，探索風險管理體系優化的有效途徑。

【關鍵詞】商業銀行 互聯網金融業務 風險管理 管理體系

前言：近年來，商業銀行正處于改革的關鍵階段，商業銀行從金融業務創新工作人手，在金融業務整頓的前提下，合理管控金融風險，以此優化風險管理體系。在此期間，巧妙滲透互聯網技術，充分發揮互聯網技術優勢，這對商業銀行穩健發展有重要意義。由此可見，本文這一論題具有探究必要性和迫切性，論題分析的現實意義較顯著。

1基本現狀及問題

1.1現狀

網絡信息時代悄然而至，互聯網金融趨勢越來越明顯，商業銀行經營管理的過程中，為提高自身競爭實力，應遵循時代發展規律，確保所提供的金融業務能夠滿足客戶需要。互聯網+金融模式應運而生，該模式形成、應用后，對傳統金融業務模式產生了較大沖擊，與此同時，多種類、多類型互聯網金融業務相繼推擠。互聯網金融業務在豐富用戶體驗的基礎上，滿足用戶個性化需要，如螞蟻花唄、網上支付、余額寶等業務獲取了一致好評，間接分析可知，傳統金融業務市場份額逐漸減少，與此同時，金融機構體系格局合理化調整。互聯網金融業務為用戶帶來方便的同時，風險管理體系建立方面存在一定問題，具體問題總結如下。

1.2問題

首先，操作風險。金融業務推出快捷支付、移動支付方式的同時，手機客戶數量相應增加，這在一定程度上會增加移動支付業務任務量，從數據顯示中能夠看出，2014年三季度移動支付金額達到12萬億元，2015年支付金額達到18萬億元。然而支付便捷性與風險性同步存在，最為常見的風險來源于網絡詐騙，尤其是短信詐騙，不法分子以假冒銀行的身份詐騙用戶財產，導致用戶遭受嚴重的經濟損失，同時，商業銀行信譽度也會受到不利影響。

然后，信用風險。商業銀行提供貸款服務的方式有兩種，第一種即中介貸款，第二種即網絡平臺貸款，由于我國現有信用環境管理不當，進而貸款服務執行期間經常出現違約還款、非法借貸等行為，如果商業銀行處理不及時，則大大增加信用風險。

最后，法律風險。商業銀行互聯網金融業務方面的法律法規不健全，相關法律協議以及合同的法律保護工作不到位，并且執法力度較弱，最終會為互聯網金融業務開展起到阻礙作用。

2風險管理體系優化措施

當前商業銀行互聯網金融業務管理工作存在一定問題，已有問題延時處理，亦或是問題處理不當，會大大增加金融風險，最終互聯網金融業務處理效果達不到預期要求。對此，應探索風險管理體系優化措施，以此強化互聯網金融風險，確保商業銀行金融業務安全、順利開展。

2.1創新互聯網風險管理思想

商業銀行金融業務管理者以及員工應不斷創新風險管理思想，并提高金融風險辨別能力，將金融風險預防工作和管理工作具體落實。互聯網背景下，商業銀行內外部環境十分復雜，互聯網金融業務量不斷增多，作為金融業務管理者，更應平衡好收益與風險之間的關系，針對商業銀行風險全面預防，在滿足金融服務需要的前提下，引導各項金融業務有序處理。只有與時俱進的創新互聯網金融業務管理思想，才能規范金融業務處理行為，這對互聯網金融業務優質、高效開展有重要意義。

2.2建立健全金融業務監管體系

由于互聯網金融業務在我國實踐時間較短，新型業務模式實踐的過程中，需要政府正確引導、加強監督，以此規避金融業務風險，為商業銀行營造健康的、安全的內外部環境，這對金融業務穩健處理有重要意義。相關部門針對互聯網金融產品升級、金融渠道拓展、金融服務平臺創新等工作積極鼓勵，并提供可靠支持，制定并執行監管政策，以此規范互聯網金融業務管理行為，針對不法互聯網金融行為嚴肅懲處。

2.3應用互聯網技術進行風險防范

互聯網時代發展的過程中，先進信息技術為其提供了可靠支持，應用互聯網技術進行金融風險防范，不僅能夠創新傳統風險管理方法，而且還能為拓展金融風險管理者的思路。商業銀行應用數據挖掘技術管理金融風險，即在客戶群體識別的基礎上，為目標客戶提供相應的服務，這在一定程度上能夠降低金融業務風險。除此之外，應用數據技術建立動態風險監管體系，利用該體系完成風險的多角度、多方面抵御，以此滿足金融改革需要。因此，商業銀行管理互聯網金融業務時應發揮先進技術優勢，這對互聯網金融業務穩健發展有重要意義。

結論：綜上所述，網絡信息技術不斷發展，商業銀行利用先進技術完善風險管理體系，同時，探索互聯網金融業務管理模式，這不僅符合現階段商業銀行持續發展需要，而且還能大大降低商業銀行金融風險。商業銀行穩定、安全發展，這對我國和諧社會構建、社會經濟水平提高有促進作用，有利于深化商業銀行改革，優化金融服務效果。