無所不用其極的造假高手

明理

2018年5月10日，黑龍江省哈爾濱市中級(jí)人民法院對(duì)外公布高文濤詐騙案一審判決。高文濤極盡造假之能事，在造假時(shí)無所不用其極，最后因詐騙逾2329萬元，被法院判處有期徒刑12年。

借款前用已經(jīng)抵押的房產(chǎn)重復(fù)抵押借款，還煞有介事地用假資料辦理公證混淆視聽；借款時(shí)公然偽造銀行客戶回單騙取信任，賬戶沒有資金卻開具空頭支票；借款后編造假的買賣合同拖延還款，編造理由騙走用于擔(dān)保債務(wù)的質(zhì)押豪車，甚至在無力還款時(shí)變本加厲地用債主的房產(chǎn)為自己貸款還債……

一房二押 抵押借款一路造假

1973年出生的黑龍江省牡丹江市人高文濤在當(dāng)?shù)厮闶莻€(gè)女強(qiáng)人，30歲的時(shí)候就開始創(chuàng)業(yè)，名下曾一度有兩家企業(yè)，分別是哈爾濱昭平商貿(mào)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱昭平商貿(mào)）和哈爾濱信合偉業(yè)投資擔(dān)保公司（以下簡(jiǎn)稱信合偉業(yè)）。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)常會(huì)遇到資金問題，高文濤在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)過程中練就了一身借錢“絕活”。稍有點(diǎn)法律常識(shí)的人都知道，抵押是不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有，而將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。既然抵押物不用交付對(duì)方，別有用心的人也許會(huì)覺得其中大有文章可做，比較容易做手腳，高文濤就是看出了其中門道的“明白人”。

2014年，高文濤經(jīng)沈達(dá)介紹認(rèn)識(shí)了被害人夏春波，遂以給銀行做倒貸業(yè)務(wù)為由，不斷用沈達(dá)名義向夏春波借款。當(dāng)時(shí)夏春波通過沈達(dá)借款給高文濤，高文濤都按約定歸還了本金，支付了利息，因此取得了夏春波的信任。

同年5月，高文濤說在銀行有三筆倒貸業(yè)務(wù)，急需1750萬元的資金。夏春波同意借款，后通過沈達(dá)和自己的銀行賬號(hào)，分七次匯給高文濤總計(jì)1750萬元。一個(gè)月后，雙方補(bǔ)簽一份金額為750萬的借款合同。應(yīng)夏春波的要求，合同還約定由高文濤提供昭平商貿(mào)、信合偉業(yè)等公司作擔(dān)保。8月2日，雙方再次補(bǔ)簽另一份金額為1000萬的借款合同，約定如不能按期還款，以高文濤提供的、經(jīng)公證處公證的其名下七處房產(chǎn)作為抵押，以償還該借款。兩份借款合同約定總共1750萬的借款還款期為2014年9月底。

高文濤事后稱，其實(shí)那七處房產(chǎn)之前已被她抵押給了銀行和其他借款人，她做公證是為了取得夏春波的信任，讓夏春波相信抵押房產(chǎn)是真實(shí)的，從而使兩人間借款關(guān)系能持續(xù)更長(zhǎng)時(shí)間。由于真實(shí)的房產(chǎn)資料已經(jīng)提供給之前的抵押權(quán)人了，為了應(yīng)付公證處的審查，高文濤用真實(shí)的房產(chǎn)信息偽造房產(chǎn)證和商品房買賣合同書，并將這些假的房產(chǎn)資料提交公證處審核。由于這些房產(chǎn)確屬高文濤本人所有，而公證處只會(huì)核實(shí)身份信息，因此高文濤一房二押的行為沒有被發(fā)現(xiàn)，其和沈達(dá)的房產(chǎn)抵押公證很快就辦妥了。

辦理這筆公證業(yè)務(wù)的劉軍浩事后證實(shí)，自己通過二代身份證識(shí)別儀對(duì)委托人高文濤和受托人沈達(dá)的身份證進(jìn)行了核實(shí)，是真實(shí)的。對(duì)于他們提交的材料，劉軍浩坦言只能通過肉眼識(shí)別，憑經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為是真實(shí)的。“我們對(duì)委托人所提交的財(cái)產(chǎn)類證明材料無義務(wù)核實(shí)，我們辦理這起業(yè)務(wù)時(shí)完全符合公證辦理規(guī)定及法律程序。”劉軍浩補(bǔ)充說。

8月20日，高文濤曾向夏春波提供哈爾濱銀行出具的倒存支票業(yè)務(wù)進(jìn)賬單，意欲向夏春波的公司支票轉(zhuǎn)款770萬元，但夏春波的公司后來并沒有收到這筆轉(zhuǎn)款。經(jīng)哈爾濱銀行霞曼支行核實(shí)，當(dāng)時(shí)高文濤倒存的八張支票都是空頭支票，實(shí)際轉(zhuǎn)款的賬戶根本沒有相應(yīng)的資金。

畢竟是上千萬的借款，為避免空頭支票風(fēng)險(xiǎn)，夏春波提出須用實(shí)物質(zhì)押擔(dān)保履行合同。于是，一周后雙方再次訂立質(zhì)押合同，約定以高文濤所有的路虎、英菲尼迪和賓利三臺(tái)豪車作為質(zhì)押物，擔(dān)保上述債務(wù)。

眼看9月底還款期限就要到了，高文濤仍無力還款，遂用三臺(tái)豪車抵債。然而豪車抵債后，高文濤卻又使出新花招。9月26日，高文濤以去牡丹江參加婚禮為由，提出向夏春波借用已經(jīng)用于抵債的賓利轎車，夏春波當(dāng)場(chǎng)答應(yīng)。當(dāng)時(shí)說好三天后歸還，但高文濤開走后就一直未主動(dòng)歸還。

兩個(gè)月后，按照之前簽訂的兩份借款合同的借款金額，高文濤再次向夏春波出具了一份欠款總金額為1600萬元的合同。合同到期后，夏春波見索債無望，準(zhǔn)備處理抵押房產(chǎn)時(shí)才發(fā)現(xiàn)買賣合同書都是假的。就連高文濤提供給夏春波的三筆銀行對(duì)公客戶回單也被證明是虛假的，借款1750萬也壓根未用于倒貸業(yè)務(wù)。

移花接木 用別人房產(chǎn)為己還債

借錢不還已經(jīng)很不厚道了，然而讓人始料不及的是，高文濤居然在拖欠借款的時(shí)候變本加厲，借對(duì)方求款心切的心理，將對(duì)方的抵押貸款移花接木，用于償還自己的銀行貸款，這件事發(fā)生在高文濤與被害人宋一可身上。

根據(jù)起訴書指控，2014年8月11日，高文濤以幫助宋一可貸款為名，以昭平商貿(mào)名義委托瀚華擔(dān)保公司黑龍江分公司（以下簡(jiǎn)稱瀚華分公司）向興業(yè)銀行哈爾濱分行申請(qǐng)貸款200萬元，騙取宋一可作為保證人，以宋一可丈夫楊權(quán)名下的南崗區(qū)黃河路88號(hào)哈工大建筑科技大廈1單元12層4號(hào)房產(chǎn)抵押。貸款到賬當(dāng)日，被高文濤將款項(xiàng)用于償還昭平商貿(mào)在哈爾濱銀行的逾期貸款。

事情的經(jīng)過是這樣的：宋一可先前曾借給高文濤500余萬元。2014年6月，宋一可準(zhǔn)備在海南買房子，就提出讓高文濤歸還部分錢用于其支付房款。高文濤對(duì)宋一可說，借的錢都用于銀行倒貸了，暫時(shí)抽不出來，讓宋一可再緩兩個(gè)月時(shí)間。

宋一可當(dāng)時(shí)特別看好海南的房子，已經(jīng)分兩次交了10萬元的定金。急于在海南購房的宋一可見從高文濤處索債無望，便想到用自己的房產(chǎn)抵押貸款。考慮到高文濤跟銀行關(guān)系比較好，宋一可便提出請(qǐng)高文濤幫忙辦抵押貸款，用于支付購房款。誰曾想這一提議卻讓自己再次中了對(duì)方的圈套。

高文濤滿口答應(yīng)下來，說只需要提供房產(chǎn)作抵押就可以了，其他的事情由其代勞。但同時(shí)提出由于宋一可及其愛人年齡偏大，以他們自己的名義辦不下來，需要用高文濤自己的名義貸款才可以。宋一可信以為真，答應(yīng)按高文濤的方案辦理抵押貨款。

8月6日，高文濤帶宋一可、楊權(quán)到瀚華分公司，讓宋一可把房子抵押給這家擔(dān)保公司。第二天，三人又去南崗區(qū)房產(chǎn)交易所辦理相關(guān)手續(xù)。宋一可事后稱，由于相信高文濤，所有手續(xù)自己都沒有看，高文濤讓楊權(quán)在哪簽字楊權(quán)就在哪簽了。

過了幾天，宋一可詢問高文濤貸款是否辦妥，高文濤遺憾表示未辦妥。當(dāng)時(shí)由于海南的房子急需交款，否則先前交的10萬元定金就要打水漂了。宋一可于是不斷催促高文濤辦理貸款，而高文濤卻始終說貸款沒辦下來。宋一可急了，提出讓高文濤先歸還部分借款。

無奈之下，高文濤在8月底向宋一可提供的海南開發(fā)公司賬戶匯款71.11萬元，支付海南房產(chǎn)的零頭，但當(dāng)時(shí)尚欠100萬元的房款。第二天，高文濤又給宋一可開具一張118.88萬元的支票，說是用于支付宋一可海南房產(chǎn)余額100萬元和有關(guān)工資款。但當(dāng)宋一可興沖沖地去銀行提款時(shí)，卻被銀行告知為空頭支票。

宋一可問高文濤怎么回事，高文濤始終說公司款項(xiàng)沒到賬，在被問及抵押貨款是否辦妥的事宜時(shí)，高文濤也一直推脫表示沒有。直到兩個(gè)月后瀚華分公司向宋一可催要借款，宋一可這才知道高文濤用自己的房產(chǎn)抵押貸款200萬元其實(shí)早就辦下來了，只是被高文濤自己使用了。

高文濤事后道出了其將貸款移花接木的細(xì)節(jié)：當(dāng)時(shí)高文濤資金緊張，瀚華分公司表示如果有抵押物就會(huì)給其增加貸款額度。就在這個(gè)節(jié)骨眼上，宋一可找高文濤幫忙辦抵押貸款。宋一可便將計(jì)就計(jì)，干脆用宋一可的房產(chǎn)為自己抵押貸款，所以便向宋一可夫婦編造了只能以其自己名義辦貸款的謊言。就這樣，高文濤以宋一可提供的房產(chǎn)作為抵押，從興業(yè)銀行獲得貸款200萬元，用于償還昭平商貿(mào)在哈爾濱銀行霞曼支行的貸款。

東窗事發(fā) 造假領(lǐng)刑12年

2014年11月11日，夏春波到哈爾濱市公安局南崗分局報(bào)案，稱被高文濤以買賣房產(chǎn)為名詐騙其1680萬元。南崗分局經(jīng)查高文濤在哈爾濱市第一醫(yī)院就醫(yī)，即一直監(jiān)督其動(dòng)向準(zhǔn)備抓捕。抓捕過程中，警方發(fā)現(xiàn)有很多人到醫(yī)院找高文濤要錢。

一個(gè)月后的12月8日，自知騙局已被識(shí)破的高文濤選擇主動(dòng)投案，她報(bào)警稱自己私刻公章，用空頭支票詐騙，并于同日到哈爾濱市公安局經(jīng)偵支隊(duì)投案。偵查人員得知線索后，即到市經(jīng)偵支隊(duì)將高文濤帶回南崗公安分局。

12月9日高文濤被刑事拘留，2015年1月12日被逮捕。哈爾濱市中級(jí)人民法院經(jīng)審理，認(rèn)定被告人高文濤實(shí)施詐騙犯罪4起，共騙得夏春波等四人2329萬余元。

2018年4月18日，黑龍江省哈爾濱市中級(jí)人民法院一審判決：一、被告人高文濤犯詐騙罪，判處有期徒刑12年，剝奪政治權(quán)利2年，并處罰金人民幣100萬元；二、公安機(jī)關(guān)扣押人民幣3萬元，由公安機(jī)關(guān)按比例返還被害人；剩余違法所得2326萬余元，由高文濤退賠四名被害人。

（除高文濤外，人名均為化名）

編輯：夏春暉 386753207@qq.com