新形勢下河南省防范化解金融風險的對策研究

林園春

摘 要：黨的十九大把防范化解重大風險作為決勝全面建成小康社會三大攻堅戰的首要戰役，提出金融風險是當前最突出的重大風險之一。河南省作為人口大省，更要按照黨中央決策部署，做好河南金融發展和穩定工作，出臺完善的金融監管條例、有序降低杠桿率水平、建立金融綜合監管信息平臺、建立金融突發事件應急機制，做到守土有責，形成全國一盤棋的金融風險防控格局。

關鍵詞：防范化解；金融風險；對策

中圖分類號：F832.7 文獻標識碼：A 文章編號：1671-0037（2018）6-68-3

DOI：10.19345/j.cxkj.1671-0037.2018.06.017

Abstract： The 19th National Congress of the Communist Party of China took preventing and resolving major risks as the primary one of the three critical battles to build a moderately prosperous society in all respects， and put forward that financial risk is one of the most significant risks at present. Henan Province， as a large province of population， should be deployed in accordance with the decision of the Party Central Committee， do a good job in Henan's financial development and stability， set up a perfect financial regulation， reduce the level of leverage in an orderly way， establish a comprehensive financial supervision information platform， and establish an emergency mechanism for financial emergencies. Henan should keep the promises and take responsibility， shaping a nationwide pattern of financial risk prevention and control.

Key words： prevent and resolve； financial risk； countermeasures

習近平總書記說，金融是現代經濟的核心，金融活則經濟活，金融穩則經濟穩。改革開放以來，我國政府一直高度重視金融安全和金融風險防范控制工作，進而保障了金融事業的繁榮發展并取得了偉大成就。但同時我們也必須清醒地認識到，當今我國金融體系仍然處于風險高發期，一些領域風險隱患仍不容忽視[1-2]。河南省作為人口大省，做好金融發展和穩定工作，守住不發生系統性金融風險底線顯得尤為重要。

1 河南省防范化解金融風險面臨的現狀分析

黨的十八大以來，河南省委省政府高度重視金融工作，貫徹落實國家金融政策及習近平總書記系列講話，加強黨對金融工作的領導，圍繞防范化解金融風險這一重大任務，堅決守住不發生系統性區域性金融風險這一底線，不斷完善河南省的金融市場和金融監管體系，不斷規范金融秩序，有效管控房地產風險，保證經濟和金融的良性協同發展，努力實現金融與實體經濟共生共榮，為河南省實現高質量發展提供了重要支撐[3]。

2017年12月份，金融風險得到有效防范，全省金融運行情況整體平穩，突出表現為金融服務實體經濟規模在增加，河南省的金融系統運行效率在提高。

12月末，金融機構本外幣各項存款余額為60 037.6億元，同比增長9.2%，較上年同期回落4.7個百分點；較11月減少489.9億元，同比少減7.4億元；較年初增加5 056.6億元，同比少增1 641.1億元。

12月末，金融機構本外幣各項貸款余額為42 546.8億元，同比增長14.6%；較年初增加5 407.2億元，同比多增66.2億元。其中，人民幣各項貸款余額為41 743.3億元，同比增長14.4%；較11月增加177.4億元，同比少增134.4億元；較年初增加5 242.1億元，同比多增173.6億元。

12月份，金融機構債券投資減少210.8億元，同比少增248.6億元；金融機構股權及其他投資增加74.1億元，同比多增22.1億元。

社會融資規模是全面衡量金融支持實體經濟的指標（分省市的社會融資規模數據一般在下旬統計）。1—11月，河南省社會融資規模增量6 617.3億元，同比多增458.9億元，居中部第二位，占全國社會融資規模增量的3.6%。其中，對實體經濟發放本外幣貸款增量5 278.4億元，同比多增331.2億元，占社會融資規模增量的79.8%，與上年同期基本持平，高于全國平均水平7.3個百分點；表外融資增加762億元，同比多增531億元，占社會融資規模增量的11.5%，較去年同期上升7.8個百分點，低于全國平均水平6.1個百分點；直接融資增加295.8億元，同比少增483.7億元，占社會融資規模增量的4.5%，較上年同期回落8.2個百分點，低于全國平均水平2.2個百分點。

但金融風險隱患仍不能忽視。河南省金融風險隱患主要來自于3個方面：一是傳統金融機構風險。一方面，企業的流動性不足給銀行業金融機構帶來的不良貸款風險；另一方面，證券業金融機構債券違約呈加速上升趨勢，給證券業金融機構帶來一定的風險。二是新型金融機構風險。黨的十八大以來，河南省對于小額貸款公司、擔保公司、融資租賃公司、典當行等新金融機構監管已經較為成熟，監管主體已經明確，監管文件已經出臺，監管系統逐步形成，而發展迅猛的互聯網金融業態是新金融機構風險的主體。三是非法金融機構風險。主要表現為不具備牌照的、違法設立的線下財富管理公司、投資咨詢公司等所帶來的兌付、非法經營風險。

此外，當前河南省防范化解金融風險仍面臨三大困境：一是金融監管履職缺乏法律依據。首先，河南省金融監管還沒有系統的法律制度可循。在防范金融風險實際工作中，因為缺失上位法，地方金融監管工作推進困難。其次，現有的法律法規沒有明確賦予區級政府監管職權。這就導致某些地區政府在處置金融風險過程中缺乏有效的處罰措施，存在執法依據上的空白。二是金融風險防控體制與機制有待完善。金融風險防控與完善的監管體制與機制密切相關。隨著金融機構由分業經營向綜合化、混業經營轉變，跨境、跨業、跨市場的金融活動日益頻繁，新的風險因素、新的風險種類也接踵而至，現行的分業監管體制與機制越來越無法滿足防范金融風險的監管要求，這就需要綜合監管模式的體制與機制改革。三是金融監管缺乏全覆蓋功能。地方政府對金融風險防控主要以“機構”或“組織”類型為標準，而非以“業務”或“功能”為尺度進行分類監管，容易導致監管重疊和監管空白的問題?，F行的地方政府金融監管條例規定，網絡借貸平臺主要由轄區內金融辦監管，然而涉及商業保理業務性質并不在其監管職責范圍內，這樣會造成“監管重疊”或“監管空白”的兩難局面，導致金融風險防控低效。

2 河南省防范化解金融風險的對策建議

面對新形勢、新要求，河南省要從出臺完善的金融監管條例、有序降低杠桿率水平、建立金融綜合監管信息平臺、建立金融突發事件應急機制等方面著手，持續防范化解金融風險，不斷提高金融服務河南省實體經濟、重大發展戰略、重大工程建設的能力，為決勝全面建成小康社會、開啟新時代河南省全面建設社會主義現代化新征程打下堅實基礎。

2.1 出臺完善的金融監管條例

完善的金融監管法律法規是防范化解金融風險的“尚方寶劍”。當前山東、天津等省市已經出臺《關于建立健全地方金融監管體制的意見》，相對明確了地方政府的金融監管職責、方式和組織實施，但河南省尚未出臺相關的政策。因此，建議適時出臺河南省地方金融監管條例。建議從以下3個層面展開：第一，出臺針對各類地方金融機構監管條例。以行政法規形式明確金融監管規則，并建立公安、工商、金融等多部門間的聯合執法、監管協作和信息共享機制，打擊地方金融違法案件。第二，明確劃分“一行三局”監管之外的地方金融組織。具體分攤防范地方金融風險實際工作的主體責任，避免監管缺位、監管重復。第三，從法律法規上明確地方金融監管職責。緩解地方金融監管權責不對稱問題，提升地方金融監管力量與監管效率。

2.2 有序降低杠桿率水平

一要進一步推動企業去杠桿。充分發揮企業的市場主體作用，專注實業，聚焦主業，進一步鞏固提升核心競爭力，通過做“減法”降低融資杠桿。鼓勵經營正常的企業調整融資結構，增加運用股權融資、股債結合等融資方式，控制杠桿率水平。資金周轉困難企業要通過資產重組、收縮投資、出售非主業資產等方式適度“瘦身”，避免負債率過高導致企業運轉困難甚至關停倒閉。二要推動金融機構去杠桿。引導、督促地方法人金融機構及時補充資本金，降低杠桿率。鼓勵城市商業銀行引進民間資本，增強資本實力；進一步提高農信社、農商行的資本充足率，督促個別風險較高的行社引入戰略投資者、減少利潤分配、加快重組改制步伐。促進地方保險法人機構加強償付能力風險管理，推動償付能力全面達標。對杠桿偏高的金融機構，采取減少風險資產、規范同業業務、控制新增投放及表外業務過度擴張等措施，降低資產規模和業務風險級別。鼓勵金融機構開展信貸資產證券化降低資本占用。三要推動房地產去杠桿。強化房地產行業風險監測，防范房地產高杠桿風險。

2.3 建立金融綜合監管信息平臺

2017年全國金融工作會議上確認監管模式，加強綜合監管，突出功能監管和行為監管。這是首次在如此高規格的層面對監管模式的改變進行確認，標志著單一的“機構監管”將成為過去式，標志著監管模式的重大轉變。為此，河南省應積極建立金融綜合監管信息平臺，爭取走在全國前列。特別應重視利用大數據、信息化、專業化的監管手段，構建新金融綜合監管信息平臺，系統對接工商、公安、法院等部門信息平臺，接入銀行資金存管數據，運用科學信息監管手段實現事前風險防范，有效控制風險事件爆發。

2.4 完善防范金融風險相關公證法律服務

公證在防范金融風險、保障信貸安全方面有著極其重要的作用，目前福建省已經出臺為防范金融風險提供公證法律服務的指導意見，但河南省相關政策相對滯后，為此應進一步發揮公證在防范金融風險、保障信貸安全方面的職能作用，為河南省防范化解金融風險提供保障。一要加強各類金融合同公證服務。通過預先警示合同主體需要承擔的違約成本，提高合同各方主體履約意識，預防和降低違約風險。二要協助構建征信體系，準確提供證書、資質公證服務。三要創新交易第三方保障，開拓提存公證服務。建議公證機構可根據債權人或債務人的申請，作為保障交易活動的“第三方”。

2.5 建立金融突發事件應急機制

首先，要完善河南省金融信息網絡，以便能夠及時、準確地對全省各類金融突發事件做出預測和防范工作。在大部分金融突發事件出現以前，某些經濟金融指標會表現出明顯的異常。省委省政府相關部門應進一步加強金融信息的收集、分析、監測、預報，加強指標體系的建立，并在此基礎之上建立全省金融信息網絡系統，為及時發現金融突發事件并防范化解創造有利條件。其次，要加強金融透明度。金融透明度越高，意味著金融法律法規越健全、金融管理的秩序性越強、職責劃分越明確、監督越清晰。只有加強金融透明度，并依靠公眾、社會和市場的約束，才能加強金融的自我約束，有效防范各類金融突發事件。再次，健全全省統一、分級監測的風險預警體系。各級金融監管部門應加強對本系統及金融機構運行情況的跟蹤、監測、分析，及時收集匯總苗頭性問題。同時，各地方政府要加強與金融監管部門的溝通，定期匯總上報，及時化解處置，力爭將金融應急突發事件處置在萌芽狀態之中。此外，應結合各新金融公司自身的信息披露和數據上報，建立新金融業態風險評估模型和指標體系，實現信息采集、量化評估、風險預警的一體化處理，提高監管的靈敏度和準確度，完善金融風險監測、預警體系。

2.6 積極防范化解金融市場風險

要強化監管本位，堅持打防結合，有效遏制各類證券期貨違法違規活動，積極維護保險市場穩定。督促保險機構回歸風險保障，服務實體經濟。查處違規違法套取保費的問題，治理保險市場混亂的現象；加強銀信、銀證、銀擔等跨領域交叉業務的監管，加強對表內外各類資管計劃、信托產品和銀行理財等業務的規范，避免形成資金池及嵌套投資，防止關聯性、跨行業、跨市場風險的交叉感染；加強各類交易場所的審批，重點加強交易場所新增交易品種、變更交易模式和主要股東的管理。深入開展清理整頓各類交易場所“回頭看”工作，重點處理商品類交易場所涉嫌非法期貨交易、郵幣卡類交易場所集中競價投機炒作、金融資產類交易場所違反政策規定、通過會員代理商等機構誘導大量個人投資者參與交易、交易場所利用“微盤”交易損害中小投資者利益等違法違規問題。

2.7 著力防范化解非法集資風險

防范、打擊和處置非法集資工作是關乎河南省改革發展大局、河南省經濟金融穩定以及人民群眾財產安全與社會和諧等的大問題，必須警鐘長鳴，常抓不懈。一要嚴格把關非法集資高風險行業市場準入登記。要切實加強對非法集資高風險行業的登記管理，從源頭上防止非法集資問題發生。二要強化非法集資高風險行業信用監管和抽查。對非法集資高風險行業企業進行一次性定向抽查。對不及時公示相關信息、不按時進行年報或公示信息隱瞞真實情況、弄虛作假，且在責令期限內拒不改正的，列入經營異常名錄并通過企業信用信息公示系統向社會公示。三要嚴厲打擊非法集資廣告違法行為。切實加強對金融投資類廣告的日常監測，對以投資咨詢、信用擔保、投資理財等名義發布涉及信用貸款、低息或無息貸款內容的廣告資訊信息，及時介入查處。四要加強新注冊企業非法集資風險提示和法規培訓教育。監管部門要聯合工商部門每年選擇一定比例的新注冊企業，開展企業負責人法律、法規培訓，引導新注冊企業守法誠信經營。

參考文獻：

[1] 李永剛.系統性金融風險調查：英國經驗及啟示[J].西南民族大學學報（人文社科版），2018（3）：126-130.

[2] 王國剛.防控系統性金融風險[J].新理財（政府理財），2017（11）：15-18.

[3] 鄭聯盛.系統性金融風險的來源[J].經濟研究參考，2017（36）：24-25.