我國互聯網金融發展及其風險監管研究
——以P2P平臺、余額寶、第三方支付為例

徐海杰

面對新的互聯網環境，想要獲取長足的發展必須解決好當下發展中的問題。運用新的技術，在不斷地發展過程中尋找漏洞，并且不斷地對其進行完善，彌補漏洞。本文從P2P平臺、余額寶、第三方支付入手，首先對其進行簡單的介紹，然后做出基礎性的分析，并結合實際操作要求，尋找進行風險監管的可行性方法。

一、P2P平臺、余額寶、第三方支付的基本介紹

(一)產生的背景

在我國出現了股市下跌，股市行情不樂觀的現象后，應運而生了新的理財產品，成為了艱難條件下的貨幣基金庫。隨著技術的發展，前者經驗的積累涌現出了越來越多的互聯網企業和網上金融機構，市場的競爭越來越激烈。主要表現在P2P平臺、余額寶、第三方支付三大方面。

(二)P2P平臺、余額寶、第三方支付的基本特點

1、可采納的優點

余額寶和P2P平臺的交易擁有龐大的用戶群體，他們可以通過第三方支付工具支付寶來購買的。在馬云連續兩年的春節營運手段的刺激下支付寶用戶越來越多。不管是在網上購物還是一般的充值以及現實的交易付賬都可以用支付寶輕松完成，作為龐大的淘寶群體，支付寶同樣打開了交易的大門，活躍在淘寶交易的市場上成為消費者交易的新寵兒。此外，進入的無阻礙通道為用戶提供便捷，任何用戶只要填寫信息，綁定手機和就可以使用，在理財產品的選擇上可以一元起購，吸收了很多的小額閑置資金。除此之外，簡單的操作流程適應操做者的需要，只要登陸P2P平臺、余額寶平臺，只需要一個賬號，銀行卡可以自由地轉出轉入。對于很多人來說過程簡單，收益豐厚[1]。

2、潛在的威脅

和其他產品和貨幣營運機構相比較，P2P平臺、余額寶平臺、第三方支付作為貨幣基金交易品臺有自己的優勢。但其的風險性是不可否認的，在除去基本的風險以外，網絡安全問題增加了新的風險率。作為高中生，我們也應該增加防范意識，加強對新的網絡平臺的認識。

二、根據實際問題給出的思考

(一)借助法律的力量

政治課提到我國作為一個法治國家，法律是維護正常秩序解決問題的有效途徑，P2P平臺、余額寶平臺、第三方支付在進行實際的操作之前應該根據國家的憲法制定相關的法律法規確保運行是可持續，減少出現問題糾紛不清的問題，更好的保障使用者的利益。

在現有的網絡條文規定中仍舊存在很多的漏洞，為了進一步加強安全性，就有必要對原先存在的法律條規進行重新的改善，在用戶和官方的協議之中也應該不斷地進行完善，確保雙方的利益。

(二)加強內部的監管

外在的約束還是不能解決實質性的問題，想要從根本上解決問題就必須加強內部的監管，新事物的產生發展是有一個過程的，在P2P平臺、余額寶平臺、第三方支付運營的開始階段必定有一些不完善的地方，在發展的過程中只有不斷地豐富內容加強監管，處理好安保問題，才能為網絡平臺的進一步發展鑒定基礎。具體的應該從運用人員的選用調配上入手，吸收高精尖的網絡人才，實時保障平臺的運轉順利，及時的處理不法分子的網絡入侵，保證安全。此外，應該加強機制的完整，建立完善的運行機制，保證高效運轉。

(三)加強互聯網金融監測及消費者權益保護

在互聯網的平臺上，個人的的信息轉換成了數字，并可以被流通，信息暴露的可能性增大一些平臺可能會因為操作問題泄露企業或是個人的私密信息，非法盜取的信息會成為犯罪分子的利用工具，對民眾的理財安全造成威脅[2]。除此之外，有些人甚至利用這種渠道進行不合法的洗錢交易，為國家的財產安全造成困擾。這就要求建立完善的商業數據信用平臺，加強監督，明確各部門的職責。利用司法手段，對不合法的行為進行嚴厲的懲治。

三、結語

作為一名高中生我們不難看出，P2P平臺、余額寶平臺、第三方支付作為社會發展過程中的新事物是值得肯定的，在發展的過程中一定會面臨很多的困難。威脅存在的同時應該積極的尋找解決方案，利用先進的法律機制和人才監管機制，以及發達的科學技術不斷地作出調整和改變。國家應該給予積極的鼓勵政策，幫助其發展，更好的維護人民的利益，促進我國經濟的可持續發展。

[1]何文虎.我國互聯網金融風險監管研究[J].南方金融,2014(10):45～49.

[2]廖愉平.我國互聯網金融發展及其風險監管研究——以P2P平臺、余額寶、第三方支付為例[J].經濟與管理,2015,29(2):51～57.