高校校園信貸生態的調查及應對分析

文/曾揚

一、校園信貸生態現狀調查

（一）泛濫的信貸廣告宣傳

目前多種類型的校園信貸平臺的廣告宣傳在高校內十分泛濫，在此前提下，某些在校生由于受到信貸平臺宣傳帶來的強烈誘惑，則會選擇校園信貸的手段用于滿足自身現有的消費需求。當前多數校園信貸設置的貸款額度都僅限于80%，然而與之有關的保證金卻占據了超出20%的貸款總額比例。

（二）欠缺嚴格的校園信貸審核

校園信貸之所以表現為泛濫趨勢，其中根源應當在于欠缺嚴格的前期審核，并且設置了較低的貸款準入門檻。從現狀來看，大學生群體占據了較大比例的信貸消費市場，以至于很多信貸企業對于該群體都表現為較高的關注度。通常來講，很多信貸企業給學生提供的都是信用貸，只需要證件即可申請貸款。同時，當前已有超出95%的在校生都表明自己已經學會運用網絡平臺來獲取貸款。

二、國外校園信貸平臺規制與啟示

目前國外已有很多發達國家設置了信用監管的機制，對于目前社會上現存的各類貸款平臺予以嚴格監管。例如，美國在目前已經構建了多層次的借貸監管網絡，政府針對校園貸將其納入側重監管的范圍內。同時，很多發達國家針對在校生也已經創建了學生信用檔案。通過運用強化監管信貸平臺的舉措，國外大學生整體上也擁有了較強的信貸警惕意識，而不至于輕易遭受蒙蔽或者受到欺騙。但是相比來講，國內現有的信貸平臺規制力度仍然是較為欠缺的。

三、校園信貸亂象的應對策略研究

（一）高校有必要迅速普及并且強化宣傳校園信貸的基本常識

截至目前，很多在校生在面對校園信貸時仍然沒能強化必要的安全防控認識，因此頻繁表現為遭受欺詐或者信息遭受竊取等不良現象。為此，作為高校教師與高校管理者就要致力于普及校園貸有關的基本常識，確保在校生都能認識到校園貸潛藏的風險性。在必要的時候，高校還需要為在校生開設定期性的校園貸講座，運用講座方式來普及校園借貸安全的各項常識。高校唯有強化宣傳，才能讓在校生真正認識到校園信貸風險，并且提升了自身的警惕性。

（二）有序引導在校生的消費心理

近些年以來，很多在校生都表現為盲目進行消費攀比等不良心態。這是由于，校園貸易得且滿足了同學們潛在的消費欲望。然而如果欠缺針對在校生此種心理的及時疏導，則會讓大學生陷入累積性的借貸消費循環，并且放任了盲目攀比的心理與習慣。

因此，為了及時察覺并且有效引導大學生的上述消費心理，那么應當秉持家校配合的基本思路。在開展消費心理引導的全過程中，作為大學生家長都要做到緊密配合高校管理者、輔導員與教師等人員，確保能做到及時察覺在校生的某些異常消費行為。

（三）嚴格監督并且妥善監管校園信貸

嚴格監管校園信貸構成了政府基本職責，有關部門為了妥善監管校園信貸那么就要致力于嚴格監督。同時，針對校園信貸層面上的各項相關立法也要逐步予以健全。這是由于，健全校園信貸監管的舉措必須建立于校園貸的相關立法之上，如此才能致力于控制超前性的在校生日常消費行為，并且及時控制某些不良的高額校園貸苗頭。具體在實踐中，作為政府部門就是要強化合法性以及安全性審查，通過運用上述審查措施來保證校園貸符合現行的有關法規，而不至于威脅到在校生的基本財產安全。

（四）構建在校生的征信檔案

目前仍有很多高校并沒能構建專門性的學生征信檔案，此種現狀不利于妥善監管各類校園信貸行為，并且增大了信用風險。因此為了加以改進，那么高校就要善于借助風控技術以及大數據手段來創建征信檔案，并且做到全面搜集不良的在校生消費記錄。高校通過創建上述的在校生征信檔案，應當可以明確目前現存的學生信用狀況以及借貸記錄，進而達到全面抑制不良借貸行為并且消除信貸風險的目的。