大數據與商業銀行風險管理優化的關聯分析

金大勇

【摘要】隨著時代的發展與進步，我國經濟市場正處于轉型的關鍵時期。信息技術水平的不斷提升，使大數據被廣泛應用在各行各業中。將大數據應用在商業銀行風險管理優化中，可以加強商業銀行的風險管理水平。綜上所述，本文將對大數據與商業銀行風險管理優化的關聯進行分析，以期增強大數據技術的應用效果。

【關鍵詞】大數據 商業銀行 風險管理 關聯分析

基于經濟新常態的背景下，商業銀行的不良貸款現象頻頻發生，引起政府、人民的高度關注。商業銀行面臨更大的資產風險，因此需要將風險管理進行優化，才能為商業銀行的綜合效益提供保障。因此使用大數據可以加快商業銀行的風險管理優化速度，避免商業銀行收到資產風險。

一、大數據與商業銀行風險管理優化關聯性分析

隨著時代的不斷進步，商業銀行獲得了迅猛發展，擁有海量的客戶數據信息。由于技術、管理模式等方面的原因，這些數據信息只有部分獲得了有效應用，其真正價值沒有獲得開發。大數據技術的出現與應用，將商業銀行的海量數據信息轉換為戰略性資源，從而使商業銀行的風險管理獲得優化。商業銀行使用大數據技術可以對客戶進行更加準確的定位與判斷，提升客戶篩選的水平。只有選擇優質客戶才能加強風險管理能力。在沒有使用大數據時，對客戶進行定位與判斷通常只會使用相關理論，還會存在信息不對稱的情況，這樣會降低商業銀行營銷工作的精準性，還會錯失大量的優質客戶資源。在使用大數據技術之后，商業銀行可以對客戶進行更加準確的定位與篩選，還可以對客戶的深度信息進行挖掘，使營銷更有針對性。例如建設銀行在應用大數據技術開展的小微企業貸款產品中，使用了市場細分、名單銷售的營銷策略，使市場份額占有率獲得了極大增加。因此客戶的選擇是風險管理優化的重要基礎。

另一方面，商業銀行使用大數據還可以對風險進行定量動態式的監測。經營風險是商業銀行面臨的主要問題，使用傳統的風險管理方式時，工作人員會以定性分析的方式進行判斷，還可能會結合計量模型等方式。市場的競爭不斷加劇，這種方式已經不能滿足多方面的需求。使用大數據技術可以構建更加有效的內部風險評級模型，對各種風險實施量化管理，從而使商業銀行的風險管理獲得進一步的完善與優化。

二、使用大數據技術對商業銀行風險管理的優化策略

（一）將大數據戰略理念作為基礎

我國的金融改革進步不斷加快，隨著利率市場化、互聯網+金融的影響程度不斷加深，商業銀行面臨著更大的挑戰，只有加快變革速度，在能在激烈的競爭中脫穎而出。傳統的風險管理體制造成分割化、部門化等各種問題，使各方面的信息數據內涵定義標準無法統一，不能采集更有效的信息數據。因此使用大數據技術可以加快商業銀行的戰略轉型速度[2]。商業銀行需要將大數據戰略理念作為基礎，使商業銀行的整體戰略與大數據戰略互相融合。這樣才能將大數據的真正價值發揮到商業銀行的風險管理中，商業銀行需要使用大數據管理戰略加強內部各個部門的協調性與合作緊密型，才能將海量的數據信息整合。

（二）增強大數據的應用效果

商業銀行需要處理海量的信息數據資源，之后要將其開發才能發揮真正效果，因此需要提升大數據的應用效果，才能加強風險管理水平。商業銀行要將大數據技術與風險管理有機融合，可以從以下幾方面進行：第一，商業銀行要加強大數據的收集與整合能力，才能形成有效的數據庫。要確保大數據內容的多元化，確保采集時間的連續性。商業銀行還要對內外的數據共同整合，使用同一的標準整合成最終的數據庫。第二，商業銀行需要提升大數據挖掘、解析、加工水平。通過對海量數據的挖掘，設計出符合客戶需求的全景視圖。還需要對本行風險具備偏好的客戶群進行全面篩選，增強客戶群的使用價值與風險管理綜合能力。第三，構建數據處理中心，將非結構化的大數據合理應用。還需要構建金融云信息共享平臺，將大數據進行集中，結合更加先進的技術手段，對風險形成更全面、更嚴格、更高效的控制，將風險管理體系的作用充分發揮。

（三）使大數據整合模式獲得創新

通過對大數據與風險管理之間的關聯性進行分析，可以看出使用大數據技術可以對風險管理形成正確的指引。針對商業銀行中存在的部門分割、條線獨立等問題，對數據信息的整合形成阻礙。為了將大數據的價值充分發揮，需要將大數據思維作為基礎構建將客戶作為中心的數據信息整合模式，加強內部各個部門之間的合作，使各項分散的信息數據獲得整合，將客戶的信息資料庫更加充實。商業銀行還需要將風險管理系統更加完善，形成對數據的實時監測與控制，增強相關制度的規范化，提升風險管理的合理性與科學性。

（四）構建完善的大數據風險管理體系

商業銀行需要構建大數據信貸風險控制管理中心，對客戶進行貸前、貸中、貸后類型的劃分，將管理中心的職能充分發揮，對全體信貸客戶進行全面、全流程的風險管理與監控，從而使風險管理體系獲得優化。在對客戶進行篩選時，若該客戶的負債、資產等相關情況出現異常，要立即通知客戶經理[3]、風險經理，對該客戶的準入重新判斷。在對貸中與貸后進行管理時，若貸款客戶沒有按照合同中的內容履行責任，或出現相關的風險信息數據，需要立即對相關信息進行核查，提醒貸款客戶改進，還需要結合保全、提前收回等措施對風險有效防范。商業銀行要將銀行風險管理與大數據技術互相結合，才能加強對客戶、風險判斷的準確性，使各項措施、決策更加有效。

三、結語

隨著市場競爭激烈程度不斷加劇，商業銀行使用大數據技術可以加快風險管理的優化速度，使商業銀行可以對各種風險量化管理，提升風險管理的整體水平，還可以加強客戶的定位與判斷能力，幫助商業銀行在激烈的市場競爭中脫穎而出獲得更加穩定的發展。

參考文獻：

[1]孫繼鋒，劉高峰.大數據與商業銀行風險管理優化的關聯分析[J].區域金融研究，2017，（10）.

[2]陳君.大數據背景下商業銀行信貸風險研究[J].財會通訊，2016，（23）.

[3]楊海平.大數據與商業銀行小微金融數字化管理[J].清華金融評論，2015，（01）.