山西省小面額假幣高增的原因分析及對策

黃瑞麗

（中國人民銀行太原中心支行，太原030001）

根據山西省假幣收繳情況監測情況，近年來全省沒有發生假人民幣大量集中出現的情況，目前大面額假幣仍然占據了收繳假幣的絕大部分，但是20元及以下小面額假幣的收繳量明顯增加，造假分子有把造假重心向小面額假幣轉移的趨勢。對此，我們對全省十個地市以及部分縣市小面額假幣收繳情況進行了調查。

一、基本情況

（一）假幣收繳券別由大面額向小面額發展

從券別結構看，近五年來，小面額紙幣收繳量增長幅度明顯高于大面額紙幣。20元面額以下紙幣2017年比2013年增長了近六倍，平均每年的增長率在100%以上，其中2015年增長率達到高峰，為142.6%。

（二）小面額假幣的流通區域較為集中

從近幾年小面額假幣流通活動區域看，小面額假幣流通區域集中在兩個區域，一是在火車站、長途汽車站和各類收費站；缺乏鑒定儀器和識別能力的公交及出租車等，以及城鄉結合部的蔬菜、水果、小商品等批發市場、農貿市場、夜市等環境相對復雜，社會治安條件比較薄弱，流動人員相對集中的繁華地段。二是在防假識假意識薄弱的偏遠農村，近年來小面額假幣以較快的速度向農村擴散。這兩個區域的收繳量占到總收繳量的70%以上。

（三）小面額假幣以機制偽造幣為主

通過對收繳的小面額假幣分析發現，99%為機制膠印假幣。其大小與真幣相同，制造用紙為普通紙，紙質較柔軟，票面陳舊；觸摸“中國人民銀行”行名、盲文面額標記、面額數字、手感線等處比較平滑；毛澤東頭像衣領、手感線處凹凸感不強；固定水印部分，假幣正面水印平視可見，迎光透視無立體感，且水印位置偏移較重；冠字號碼、磁性安全線等用儀器檢測無磁性，安全線仔細觀察為直接印刷在假幣紙張上，通過透視觀測安全線條發現有斷斷續續的現象。

（四）小面額假幣主要是從省外攜帶流入

根據公安機關的調查，目前，山西省并未發現假幣制造窩點。市場上的假幣主要從倒販渠道流入，販運者大多屬社會無業及外出務工人員；假幣侵害主要是通過欺騙、買東西調包、換錢等手段實現。

二、小面額假幣流通的特點

（一）發現難

一是不少人在鑒別假幣時，有著“重大輕小”的慣性思維。據調查，群眾對100元、50元大面額票幣的防范較為重視，基本上掌握了其防偽特征，而85%以上的人對20元、10元小面額假幣防范較為輕視，缺乏警惕性。二是假幣集中流通的區域，多數缺乏假幣鑒定儀器，居民又以老人、小孩為主，反假知識相對薄弱，給假幣的流通帶來了便利。三是收繳假幣總體成新率較差，在收繳之前的周轉流通次數多，犯罪分子通過故意磨損假幣來增加欺騙性，以達到交易使用的目的。據調查：20元、10元、5元面額假幣成新率約為五成。

（二）回收難

一是從公眾心理角度看，當消費者在誤收假幣后，為了轉嫁損失，想方設法地把假幣使用出去，而對故意持有和使用假幣的現象，則持與己無關、少找麻煩的態度，不愿報告公安部門或規勸當事人上繳。據調查，90%的被調查者在收到小面額假幣后會選擇直接花出去。二是從假幣流通區域看，農貿市場、農村等區域對小面額現鈔的需求量大，公眾、小攤販等由于怕麻煩等心理，不會及時將手持票幣存入銀行，導致柜面反假的作用大大削弱。

（三）成本低

無論是機制小面額假幣，還是通過購買電腦、彩色打印機、燙印機、裁剪機等制假設備，打印或復印小面額假幣，都具有投資少、銷路快、交易好的特點，導致小面額假幣犯罪的增加。

（四）危害大

一是嚴重損害了人民幣信譽。人民幣作為我國法定流通貨幣，多年來一直保持著很高的信譽。但是由于假幣的流通，不但破壞了人民幣的正常流通秩序，還在社會上造成了極壞的影響。二是假幣的存在和蔓延嚴重干擾了正常的經濟秩序，制販假幣，干擾了貨幣流通的正常秩序，破壞了社會信用原則。三是損害群眾利益，特別是農村地區收入不高，假幣的流通使得農村老百姓蒙受的損失更為嚴重。

三、小面額假幣流通的原因分析

（一）人民銀行孤軍作戰

為了更好地做好反假貨幣工作，各地雖然建立了以人民銀行、金融機構為主體，相關職能部門參加的城鄉反假網絡，成立了反假貨幣工作站。但是，由于缺少履職約束機制和責任追究機制，部分成員單位對反假貨幣工作認識不高、責任不強、協作不夠，在實際工作中形成人民銀行獨木難支的局面，聯席會議因整體合力不足而不能有效地發揮其職能作用。

（二）反假知識普及難度較大

一是宣傳工作不到位。在宣傳內容上往往存在“重大輕小”的情況。在宣傳方式上，雖然金融機構每年組織的反假宣傳并不少，但是真正深入到農貿市場、城鄉結合部等小面額假幣集中區域進行流動宣傳的少，宣傳效果并不理想。二是農村反假形勢嚴峻。農村反假工作站是提高農村地區反假知識的有效手段，但受資金、人員、交通等多種因素的制約，造成反假知識宣傳不到位，資料不到位，反假設備不到位，致使農村反假工作站的反假人員和農民對一些假幣無法識別，假幣“坑農”事件和農民誤收假幣的情況仍時有發生。

（三）反假貨幣工作保障機制乏力

一是缺少高素質的反假貨幣隊伍，在金融機構商業化經營模式下，反假貨幣工作人員多為兼職且變動頻繁人員，內部培訓的時效性和針對性難以保證，不利于反假貨幣工作的穩定性和延續性；二是當前商業銀行存款業務競爭激烈，在工作中有時會把柜臺上發現的假幣擅自退還顧客。三是缺少高質量的反假幣設備。金融機構反假貨幣硬件投入不足，一些功能不全或性能老化的設備得不到及時改進或更新，影響了防假的準確性。四是人民銀行反假貨幣專項經費不足，與反假工作的艱巨性和長期性不相適應，不能充分調動全社會的力量群防群治。

（四）相關法律法規不健全

我國刑法規定，持有、使用假幣罪是指當事人明知是偽造的貨幣，而持有使用數額較大的，可處3年以下有期徒刑，并處罰金；如不構成犯罪的可對其進行治安處罰。這個數額較大指的是4 000元以上。這就給小面額假幣的持有使用者帶來了可乘之機，使他們打起了法律的擦邊球。

四、政策建議

加強人民幣管理工作對金融環境和諧起著決定性的作用，只有加大反假力度，抵制假人民幣的流通和蔓延，才能保證金融市場和諧健康發展，保證轄區經濟、金融的穩定發展，因此，建立人民幣反假長效機制，對維護正常的貨幣流通秩序具有十分重要的意義。

（一）鞏固反假貨幣工作長效機制

要提升各級政府在反假人民幣管理機制中的主導地位。各成員單位通力協作，使反假幣工作逐步走上規范化、制度化，共同打擊制作、販運和故意使用假幣的違法犯罪行為，在全社會構筑起反假幣的銅墻鐵壁。真正落實中央領導同志針對反假貨幣工作提出的“維護人民幣的信譽，維護經濟秩序和社會穩定，維護人民群眾的利益”的指示精神。

（二）提高反假貨幣宣傳的針對性和有效性

一是堅持反假貨幣日常宣傳和集中宣傳相結合，加強對小面額現鈔反假工作的宣傳，讓群眾意識到小面額假幣鑒定的重要性，提升公眾防范意識，養成找零時無論面額大小仔細驗證的自我保護意識，不給假幣在農村地區泛濫提供土壤。二是把握重點區域。積極完善和發揮城市農村社區反假貨幣工作站作用，服務農村，服務農民，以維護經濟金融秩序的穩定，努力構建和諧的金融環境。三是及時做好假幣新動向的宣傳普及。利用各種方式和途徑，發布假幣新動向，讓群眾及時掌握市場上主要類型小面額假幣的特征，提高公眾識假反假能力。四是通過宣傳鼓勵公眾使用非現金結算方式進行消費，減少小額現鈔的使用量。

（三）保證反假貨幣工作力度

一是中央財政要為反假貨幣成員單位核定專項經費，以保證全方位地開展反假人民幣工作。地方財政設立反假專項獎勵基金，對在反假貨幣工作中做出貢獻的單位和個人給予獎勵。二是人民銀行要從反假宣傳經費里撥出專項資金，用于人員培訓和考核獎勵，保障農村反假貨幣工作深入持久的開展下去。三是各金融機構要加大資金投入，及時更換技術落后的驗鈔設備。四是強力推進人民幣凈化工程，提高流通中小額現鈔的整潔度，降低假幣識別難度。

（四）完善人民幣反假相關法律法規

建議修訂完善《人民幣管理條例》中界定不清的條款，對小面額假幣的違法行為予以明確，制定切實可行的實施細則，增強可操作性。建議有關部門繼續采取有力措施，保持對販賣假幣的打擊和查處力度，對典型制假、販假犯罪分子依法從嚴處理，增強打擊力度。