對山東省區域金融改革的幾點思考

周逢民

（中國人民銀行濟南分行，山東濟南250021）

一、引言

金融是現代經濟的核心，金融改革是全面深化改革的重要內容，區域金融改革作為我國金融改革的重要組成部分，對于整體金融改革的推進和區域經濟發展具有重要意義。2013年以來，在黨中央國務院的領導下，山東積極探求區域金融改革模式和發展路徑，不斷完善市場機制和法制體系，努力推進金融創新和要素集聚，有力支持了地方經濟社會發展。隨著經濟進入新常態，我國經濟增長模式發生了深刻的變化，對金融體系提出了更高的要求。針對這一變化，黨的十九大、第五次全國金融工作會議和中央經濟工作會議都針對現代金融體系建設做出重要部署。十九大報告指出，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，必須以供給側結構性改革為主線，推動質量變革、效率變革、動力變革，不斷增強我國經濟創新力和競爭力。中央經濟工作會議指出，金融要更好為實體經濟服務，守住不發生系統性金融風險的底線。2018年是貫徹落實十九大精神的開局之年，是改革開放40周年，是決勝全面建成小康社會、實施“十三五”規劃承上啟下的關鍵一年，也是山東全面部署落實《山東新舊動能轉換綜合試驗區建設總體方案》（以下簡稱《總體方案》）的第一年。在這個重要歷史節點，認真學習習近平新時代中國特色社會主義思想，深入領會黨的十九大、第五次全國金融工作會議和中央經濟工作會議精神，回顧總結山東區域金融改革的經驗教訓，探討進一步推進改革的思路和對策，切實提高服務實體經濟和推進新舊動能轉換的能力和水平，具有重要的時代價值和現實意義。

二、山東區域金融改革回顧

加快推進區域金融改革，切實提高金融服務水平，助推地方經濟發展，是山東金融改革的目標。2013年以來，山東省以《關于加快全省金融改革發展的若干意見》（簡稱“金改22條”）為統領，圍繞地方金融監管、法制體系建設、地方金融組織發展、民間金融規范及加快對外開放、優化金融生態等內容，開展金融改革創新，有力推進了區域金融發展水平的提升和金融生態的優化，較好支持了經濟社會持續健康發展。

（一）建立健全法律法規政策體系為深入推進改革保駕護航

歷史經驗表明，法制建設是改革的基礎和保障，任何改革如果沒有法制保障和制度創新則很難取得成功，制度創新是改革的重中之重（許小年，2017）。2014年習近平總書記在中央全面深化改革領導小組第二次會議上強調指出，凡屬重大改革都要于法有據，在整個改革過程中，都要高度重視運用法治思維和法治方式。金融改革也是如此，需要不斷推進法制完善和制度創新，適應市場發展需求。近些年，各地非正規金融組織、民間金融、合作金融及新金融等日趨活躍，成為正規金融的有益補充，緩解了社會融資矛盾。但由于制度建設滯后，再加上地方金融監管不足，經營不規范、風險多發等問題不斷出現，嚴重影響了市場發展和金融秩序。針對這一現狀，山東把建立健全金融法規作為區域金融改革的起點，陸續出臺管理制度和辦法，其中多項制度屬于國內首次。如2013年和2016年分別出臺了《關于建立健全地方金融監管體制的意見》和《山東省地方金融條例》，在全國率先構建了上下協調、完整覆蓋的區域金融監管體系。同時，先后出臺了《山東省民間融資機構監督管理辦法》、《山東省農民專業合作社信用互助業務試點監管細則》、《山東省小額貸款公司（試點）管理辦法》、《山東省融資性擔保公司監督管理實施細則》等一系列制度措施，有力促進了民間金融、非正規金融組織的規范發展。

（二）立足區域金融運行中的突出矛盾和難題尋求改革突破

經過多年的發展，山東已形成了比較健全的現代金融體系，但仍存在一些深層次矛盾和難題，是金融改革的難點和痛點。近幾年，山東區域金融改革立足當地產業特色和經濟發展水平，以破解這些矛盾和難題為目標，堅持以創新促服務，以管理提水平，以改革求突破，不斷取得成效。一是面對金融機構支持實體經濟渠道不暢的問題，每年針對地方經濟社會發展的重點項目，組織開展銀企對接會；組織開發山東省融資服務網絡平臺，實現隨時發布項目需求名錄、定期匯總資金落實情況等功能，在全國率先實現了省、市、縣三級“金融城域網+銀企融資對接”全覆蓋，成為銀企常態化對接機制和溝通合作平臺。二是針對小微企業和涉農機構融資難題，充分發揮再貸款、再貼現、法定準備金率等貨幣政策工具和宏觀審慎評估（MPA）的引導作用，引導金融機構增加信貸投放，提高定價水平，降低貸款成本。同時大力發展小貸公司、村鎮銀行、擔保公司等小微金融機構和金融組織，積極推動區域股權交易市場建設和風險投資機構發展；積極推進小微、涉農信貸產品和融資渠道創新，建立保險和擔保等風險分擔機制；開發創業貸款、“雙創菁英貸”、“電商貸”等金融產品，全力支持大眾創業、萬眾創新。三是積極開展金融精準扶貧活動，推出了貧困戶小額信用貸款、創業扶貧擔保貸款、富民生產貸款等優惠信貸政策；在沂南縣創新發行全國首單扶貧社會效應債券，募集資金5億元，為金融創新與支持公益民生相結合提供了新思路。

（三）積極爭取國家金融改革試點為區域金融改革帶來強大動力

自下而上的區域金融改革是我國探索推進整體改革的新模式和新途徑。近些年，為破解重點領域改革難題，人民銀行等國務院相關部委相繼批設了一批區域金融改革創新試驗區，發揮改革推進中的政策突破和集成創新功能，極大推進了全國金融改革的進程。其中，2014年和2015年山東分別成功申請了青島財富管理金融綜合改革試驗區和新型農村合作金融試點。試驗區獲批后，青島市充分利用和發揮改革試驗區先行先試的政策機遇和優勢，積極推出優惠政策吸引機構和人才，大力推進市場機制和要素平臺建設，取得顯著成效。截至2016年底，青島市金融業增加值較獲批前增長了42.9%，有兩批60項創新試點政策獲國家批準，在2016年人民銀行對全國24個試驗區的綜合評估中名列前茅，青島市的經濟發展、金融改革和城市建設、品牌形象得到了很大提升。目前，濟南市和棗莊市也在積極申報國家級金融改革試驗區，為繼續深化產業金融和普惠金融改革爭取機遇和空間。由此可見，金融改革創新試驗區在爭取國家創新政策、聚集金融要素資源等方面具有顯著優勢，能為區域金融發展帶來強大動力。需要注意的是，政策突破和集成創新是區域金融改革的“兩條腿”，但對于地方來講，爭取國家頂層設計上的政策突破難度很大，集成創新（即立足現有政策框架，加強對現有政策工具的搭配組合，實現創造性效果）是更現實的選擇。

（四）高度重視并妥善處理好區域金融改革中發展與穩定的關系

改革是金融發展的根本動力，防范和抵御金融風險、保持金融穩定則是金融改革的重要前提，只有處理好改革與穩定的關系，才能保證區域金融發展的可持續性。李克強總理在第五次全國金融工作會議上指出，要把握好服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革“三位一體”的金融工作主題，把服務實體經濟作為根本目的，把防范化解系統性風險作為核心目標，把深化金融改革作為根本動力。近年來，山東省在促進金融發展的過程中，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，堅持處理好金融改革與穩定的關系。如成立地方金融監管局，出臺地方金融條例，制訂互聯網金融風險整治實施方案等，以更有效的監管措施規范市場主體行為；建立起“實時調度、按月預警、按季通報”的風險預警和防范機制，有效維護了市場穩定和金融安全。

（五）著力打造良好金融生態和政策人才環境

2003年周小川行長首次提出了金融生態概念，并在2005年中國人民銀行工作會議上強調指出，要把促進改善區域金融生態環境作為人民銀行各分支機構為地方經濟發展服務的一項重要內容。山東金融改革始終貫徹這一理念，通過打造良好的金融生態和政策人才環境驅動改革全面推進。一是在信用環境方面，山東致力于加強全省金融信用信息基礎設施建設，制訂了《山東省社會信用體系建設工作方案》，推進中小企業和農村信用數據信息庫及省級公共信用信息平臺建設，威海、濰坊、榮成三市入選全國社會信用體系建設示范城市，成為入選城市最多的省份之一①；出臺了《關于進一步加強金融審判執行工作為全省金融安全提供司法服務和保障的意見》，嚴厲打擊違反金融秩序、惡意逃廢債務等不法行為。二是在人才環境方面，省政府陸續出臺了《關于加強全省金融人才隊伍建設的實施意見》、《山東省金融高端人才獎勵辦法》以及《齊魯金融之星選拔管理辦法》等政策，進一步健全了金融人才激勵機制。開展大規模領導干部金融業務培訓，建立地方與中央、政府與金融部門間的多層次人才交流；打造山東大學等各類金融人才培養基地和平臺，為地方金融改革發展提供了強有力的智力支持。三是在政策環境方面，創新各級政府業績考核方法，將金融業發展成效作為年終績效考評的重要內容，把普惠金融納入地方政府科學發展觀綜合考核評價體系；此外，充分發揮財政杠桿作用，通過貸款風險補償、鼓勵上市掛牌、發展政策性擔保、設立政府股權投資引導基金等方式，引導社會和金融資本更好地服務經濟社會，以良好金融生態推動地方經濟的高質量發展。

三、山東金融業發展面臨的挑戰

盡管山東金融改革取得一定成績，但與發達省份相比，與金融服務實體經濟的本質要求和服務產業升級、環境治理、精準扶貧、新舊動能轉換的重大戰略工程需求相比，與推動經濟高質量發展和創新引領的時代要求相比，山東省金融業仍然存在發展不充分、不協調、不平衡和服務不到位、不匹配、不適應等問題。

（一）從各項傳統金融指標看，山東與發達省份差距不斷拉大

金融是經濟的反映，經濟實力和發展潛力決定了一個地區的金融發展水平。進入“十二五”以來，由于經濟內生動力下降，轉型升級緩慢，山東各項金融指標增長乏力，與蘇浙粵差距逐步加大：一是金融業增加值占比低于全國水平。2016年山東省實現金融業增加值3364.56億元②，較2012年增長73.8%，占GDP比重由2012年的3.87%上升到2016年的4.95%，但低于全國平均水平3.27個百分點，分別比廣東、江蘇和浙江低2.63、2.82和1.51個百分點。二是社會融資規模省際差距較大。2006—2016年山東省社會融資規模年均增長11.17%，低于全國4.18個百分點，分別比江蘇和廣東低4.57和6.68個百分點；2016年江蘇新增社會融資規模是山東的2.02倍，2017年前三季度是山東的1.83倍。三是地方金融規模小、資源分散。2016年山東省金融機構資產總額僅為江蘇的70.4%，其中，股份制銀行、城商行、信托公司以及外資機構資產總額依次僅為江蘇的55.7%、51.1%、52.5%以及45.6%；山東小型農村金融機構數、網點數和從業人數分別為江蘇的1.8、1.6和1.4倍，但資產總規模只有江蘇的89.4%。

（二）從新金融發展和區域競爭格局看，山東金融創新不足且競爭壓力進一步加大

在我國經濟穩增長、調結構、促轉型的大背景下，金融業不僅面臨利率市場化、同業監管趨緊、互聯網金融沖擊等經營環境變化的考驗，而且面臨經濟和金融區域競爭格局的重新洗牌和重大調整。如何面對這些變革和挑戰，將決定山東金融業未來5—10年的發展態勢。

一方面，從全國經濟戰略布局看，山東金融發展缺乏戰略支撐。目前我國已形成了京津冀、長三角、珠三角三大經濟圈，特別是長三角和珠三角實現了區域經濟一體化發展，成為全國的制造業、服務業和科創中心，蘇浙粵作為長三角和珠三角的龍頭，成功實現了融合發展和戰略轉型。全國“十三五”規劃進一步提出，優化提升東部地區城市群，建設京津冀、長三角、珠三角世界級城市群。與蘇浙粵不同，山東居于京津冀和長三角兩大區域的中間“陷落帶”，主要區位優勢是日韓經貿發展，但近幾年受多種因素影響，中日韓經貿往來和區域發展進展緩慢。因此從發展戰略看，山東缺乏國家重點發展戰略支持。盡管“十三五”規劃也提到了山東半島、海洋經濟概念，但均限于省內區域。在南有長三角日漸成熟、北有京津冀加速崛起的情況下，山東發展優勢略顯不足。

另一方面，從區域金融競爭格局看，山東金融影響力和競爭力急需快速提升。近幾年，金融科技和新金融以其成本低、效率高、覆蓋廣、發展快和潛力大優勢，給傳統金融帶來巨大沖擊和挑戰，顯著改變了金融業發展態勢和區域競爭格局。蘇浙粵等傳統金融強省，借助金融科技和新金融的崛起，大力培育“四新”金融，不但進一步鞏固了傳統競爭優勢，而且成為新時期區域金融的領頭羊和發展標桿。重慶、安徽、湖南、貴州等中西部省份也借助這一機遇，大力推進金融科技和新金融發展，實現了后發優勢和趕超。相比之下，從北京大學發布的“互聯網金融發展指數”和阿里研究院公布的“新供給—螞蟻網消指數”看，山東金融科技發展不但落后于浙江、江蘇等省份，而且低于全國平均水平。金融科技、新金融是新時代金融業發展的動力源泉，如果不能抓住這一機遇，在未來競爭中恐將處于更加不利的地位。

（三）從改革試驗區申請情況看，山東政策機遇把握能力需進一步增強

地方競爭是我國經濟發展的重要動力，區域金融改革是提升地方競爭力的重要手段，而金融改革試驗區能夠充分發揮地方的發展訴求、改革動力和創新熱情，通過政策的邊際突破和集成創新，顯著提升資源配置效率和金融發展水平，形成經濟金融良性循環。自從全國開展“自下而上”的試驗區改革探索以來，各省紛紛爭取試點資格，搶占政策紅利。如浙江省依托民營經濟和小微經濟的優勢，申報建設了6個金融改革試驗區，不僅數量全國最多，而且特色鮮明，涉及三農、普惠、貿易、小微和綠色等多個主題；廣東省依托自貿區優勢，重點突出金融對外開放和粵港澳金融合作的定位，在前海蛇口、廣州南沙和珠海橫琴分別申請了三個金融改革試驗區。相比之下，山東金融改革試驗區數量較少，僅有青島財富管理和新型農村合作金融兩個全國試驗區，而無論從產業基礎、發展水平，還是需求迫切性看，山東更需要農村金融、普惠金融、貿易金融和綠色金融等試驗區的引領和帶動，試驗區的差距也反映出山東在區域改革過程中的路徑依賴性和政策敏感性方面的問題。

（四）從直接融資及科技綠色金融等發展情況看，山東金融與高質量發展及科技創新需求模式存在一定差距

當前，我國經濟已從粗放式增長階段轉換到高質量發展時期，即經濟增長從資源消耗過渡到創新驅動，從重視資本要素投入到更加重視企業家精神。創新具有的高度不確定性和長周期性特點，需要相應的市場制度和金融體系支撐。研究成果表明，民營企業家更具有創新意識，股權融資更有利于技術創新。但這兩方面恰恰是山東的短板：一方面是山東國有經濟占比很高，民營經濟欠發達，民營企業家比較稀缺；另一方面是銀行業“一業獨大”，直接融資不發達，缺乏創新所需的融資體系。直接融資不發達不僅導致山東企業負債率和融資成本偏高，影響創新創業企業、科技型企業成長，而且導致金融風險過度向銀行業集中。2017年前三季度，山東省直接融資（股權和債券）新增規模占全社會新增融資規模的6.5%，占比分別比江蘇、浙江低10.6和7.1個百分點。2017年末，廣東、江蘇及浙江新三板掛牌公司數分別是1875家、1389家以及1029家，遠超山東的636家。同時，在與推動高質量發展密切相關、國家重點鼓勵支持的科技金融、綠色金融方面，山東也存在較大差距。如2016年8月人民銀行等七部委《關于構建綠色金融體系的指導意見》出臺后，全國許多地方立即開始探討并出臺綠色金融發展規劃和實施方案，著手申請綠色金融改革創新試驗區，其中浙江等5省區成功獲批。而環境治理、經濟轉型壓力較大的山東，在綠色金融方面的反應及行動明顯遲緩。

（五）從金融集群分布看，山東產業集群輻射帶動能力不足

金融產業的發展和非金融產業一樣，具有集群效應。金融產業集群能夠加速資本、人才、技術及其他生產要素的流通，促進區域內經濟的發展。從山東來看，濟南和青島作為省內兩個中心城市，金融集聚度偏弱，輻射帶動功能十分有限。濟南、青島在金融機構資產規模、經濟效益、實現利潤以及新興金融業態發展、直接融資規模、中介保障類組織培育等方面，與同類發達城市均存在一定差距，不但自身沒有形成一套多元、多層、有序互補的金融生態體系，而且也未與圈內其他城市的金融資源優勢整合、協同發展。研究表明，人力資本對金融產業集聚水平有較強的推動力，掌握現代金融運作知識的高層次金融人才是推動金融產業集聚發展的重要力量。但是，若以薪資和福利水平衡量對高層次人才的吸引力，與廣東、江蘇和浙江等省份比，山東在此方面也不具有優勢。此外，山東省金融創新投入與金融集聚相關的法律、制度環境以及基礎設施平臺建設仍有待進一步加強。

四、對下一步山東省區域金融改革的幾點建議

區域金融改革是一項復雜的系統工程，需要頂層設計、統籌規劃、有序推進。下一步，山東區域金融改革要按照黨的十九大、第五次全國金融工作會議和中央經濟工作會議要求，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務和推動高質量發展的根本要求，根據山東經濟社會發展的總體戰略部署，持續推進金融供給側改革，全面促進新舊動能轉換，努力構建與山東實體經濟相適應的現代金融體系。

（一）優化區域總體戰略布局，充分發揮中心城市的輻射帶動作用

區域發展格局規劃是否具有前瞻性科學性，能否形成自己的特色模式和競爭優勢，是決定區域金融長遠發展的關鍵因素。《總體方案》的獲批，為山東優化區域戰略布局、加快推進區域金融改革提供了難得的機遇。下一步，山東區域金融發展要密切配合《總體方案》的戰略規劃，科學布局，加快提升濟南、青島、煙臺核心地位，分別打造成產業金融中心、財富管理中心和基金管理中心，帶動全省金融有重點、有梯度、有特色發展，形成競爭互補、錯位提升的新格局。

一是突出產業主體地位，立足傳統產業升級改造，支持濟南市積極爭取和利用國家政策，推動金融創新；建設金融支持實體經濟為主題的國家級金融綜合改革試驗區，加快促進濟南市產業金融中心的形成；通過加強金融中心建設與擴大金融開放，形成省內外區塊聯動、優勢互補的寬領域金融開放格局。

二是加快推動財富產品交易市場中心落戶青島，擴大財富管理金融改革試點范圍，深化與亞投行、絲路基金等合作，加強與環渤海、長三角等區域的金融交流，推進“走出去”金融服務，以貨物流帶動資金流，以資金流沉淀財富流，全面推進青島財富管理綜合改革試驗區建設再上新水平。

三是推動煙臺市區域性基金管理中心建設，開展基金管理服務專項改革創新，及時配套高新、民營、特色產業，加快形成基金集聚帶動效應。

（二）大力發展直接融資和培育新動力，增強對創新創業的金融支持

一是在強化上市主體培育、發展債券市場和積極開拓境外資本市場的前提下，繼續推進齊魯股權交易中心、藍海股權交易中心、煙臺海洋產權交易中心等權益類交易市場的建設和發展。不斷推進與新三板的合作，扎實做好企業培育工作，加大掛牌企業資源儲備，研究出臺支持企業掛牌的更有力政策。鼓勵引導企業開展做市商交易，支持已掛牌企業通過新三板轉板至主板、中小板、創業板上市，幫助企業利用多層次資本市場做大做強。

二是大力發展政府產業引導基金，更好發揮全省新舊動能轉換以及科技成果轉換、新興產業發展、綠色產業發展等政府引導基金作用，探索完善政銀企基擔保等風險共擔機制，引導帶動更多社會資本進入，推動種子基金、創投基金、私募基金、產業基金、并購基金等協調聯動，逐步形成涵蓋科技企業生命周期的系列化、專業化的配套金融服務體系。

三是大力發展綠色金融和科技金融。把構建綠色金融體系提升到全省戰略位置，加快構建完善以信貸、保險和證券為主體的綠色金融制度體系，將發展綠色金融與實施新舊動能轉換重大工程深度融合，探索綠色金融與動能轉換協同發展新模式。依托濟南、青島國家科技與金融結合城市試點和山東半島國家自主創新示范區建設，推進科技金融政策先行先試和投貸聯動試點工作，及時構建科技融資風險補償機制。

四是積極探討推動普惠金融、消費金融、涉海金融、養老金融發展；加大互聯網金融企業培育力度，推進《山東省“互聯網+”金融行動計劃》落實，重點培育發展一批有技術、有實力、有影響的互聯網金融企業，引領創造金融科技新路徑，形成傳統金融與互聯網金融良性互動的新格局，實現全省金融整體發展和趕超目標。

（三）放松管制營造寬松發展環境，發揮合力創造良好改革氛圍

一是充分調動政府和市場雙方的積極性。黨的十八屆三中全會指出，要發揮市場在資源配置中的決定性作用和更好地發揮政府作用，黨的十九大報告對此作了再次強調。這就要求在推進區域金融改革過程中，破除改革與發展的體制機制障礙，減少政府對市場的過度干預，建立市場化的金融資源配置機制。地方政府作為金融改革的組織和實施者，要更多在搭建平臺、完善機制、強化服務和優化政策上發揮積極作用，形成政府引導、市場主導、多方參與、共享共擔的合作格局。

二是加強監管和減少管制。建立和完善地方金融管理體系，改變長期以來市場準入重管制、市場管理輕監管的弊端。降低市場準入門檻，吸引民營資本進入金融領域，鼓勵金融創新；加強監管，創造公平、規范、有序的市場環境。金融領域具有顯著的外部性，金融監管永遠不能放松。中財辦主任劉鶴（2013）指出，世界兩次大危機的形成與監管上奉行的“輕觸式監管”和“最少的監管是最好的監管”理念不無關系。我們在推動金融市場化和區域金融改革過程中，要通過放松管制來激發市場活力，為改革營造寬松發展環境；通過加強監管有效防控金融風險，堅守改革政策底線。

三是建立健全多方聯動的組織機制和政策支持體系。區域金融改革創新的源動力在市場，但能否順利推進，關鍵在于各級政府及相關部門。改革需要加強對全省區域金融發展的整體規劃，發揮各級政府的牽頭作用，按照風險可控、分布有序的原則，明確各級政府的主體責任，建立“政府主導、央行參謀、部門聯動、市場導向”的工作機制，協調各部門增強金融、產業、財稅、外匯及投資等政策的協調配合，努力為全省金融跨越式發展構建政策機制。

四是發揮合力推動改革試驗區建設。試驗區是金融創新的重要動力，各地要密切關注市場趨勢，緊跟國家政策走向，加強自主探索和學習交流，及時向上級政府和金融管理部門提出申請。政府及金融主管部門要鼓勵創新，加強總結宣傳，認真總結梳理經驗和模式，研究制定方案和規劃，及時報送國務院有關部委。人民銀行將加強上下溝通，匯報改革創新的新進展新成果，了解區域金融改革創新的新政策新要求，為山東省成功申請更多區域金融改革試驗區作出積極貢獻。

（四）堅持合作理念，穩步推動對外開放

一是全面融入“一帶一路”倡議。發揮山東作為“一帶一路”新亞歐大陸橋經濟走廊主要節點和海上合作戰略支點的區位優勢，鼓勵山東省法人金融機構大力拓展國際業務，以業務拓展帶動機構拓展。探索設立服務“一帶一路”倡議的分類基金，積極支持金融機構為國際基建工程、裝備制造產品和技術輸出提供金融服務。積極發展離岸金融、航運金融、供應鏈金融，創新貿易金融服務方式，為國際貿易和國際資本合作提供融資支持。

二是深化與重點及周邊國家地區的金融合作。推進與重點國家和地區金融交流合作，持續深化與韓國、日本、新加坡、中國香港、中國澳門、中國臺灣等周邊國家和地區的金融合作，加強在金融機構引進、境外上市發債、金融創新研究、人才交流培訓等方面的深度合作。

三是提升與已建聯系國家和地區金融合作水平。深化與德國、意大利等歐盟和歐元區國家合作途徑和合作內容，鞏固合作成果，積極引進法人金融機構，建立官方和民間金融研究交流機制，通過舉辦高層論壇、國際研討會、學術會議、合作研究等形式，提升山東金融國際化水平，吸引優質機構和財富向山東集聚。

四是開拓新的海外金融合作伙伴關系。不僅要拓展“一帶一路”廣闊市場，還要開拓與美國、加拿大、瑞士、澳大利亞、俄羅斯、西亞、中東歐等國家和地區的金融合作，建立“清單招商”制度，促進政府間、機構間的信息和經驗互通，全面啟動招新引優、招強引鏈、招才引智戰略。

（五）嚴守風險防范底線，進一步優化生態環境和加強消費者權益保護

一是堅決守住不發生系統性金融風險的底線。推動金融機構健全完善金融風險識別和監測評估體系，提高風險識別能力。建立金融風險監管防范聯動和風險化解機制，做好重點領域風險防范和處置，加強跨行業、跨市場監管協作，搭建信息共享和統一調度平臺，完善金融風險防范處置手段，有效處置不良資產，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。

二是繼續深入推進金融領域信用體系建設，進一步完善個人和企業征信系統數據庫，積極培育引進信用評級機構和征信機構，擴大社會信用體系覆蓋面；加強公共和各行業信用信息平臺建設。依法健全信息披露和共享制度，建立逃廢金融債務“黑名單”通報制等綜合防控懲戒機制，形成誠信褒獎和失信懲戒大格局。

三是堅決打擊違法違規金融活動，加強薄弱環節監管制度建設，大力整頓規范金融秩序，嚴厲打擊和取締亂辦金融、非法集資等非法金融活動；嚴厲打擊惡意逃廢銀行等金融機構債務行為，保護金融機構合法權益和債權安全。

四是建立全方位、多領域的金融消費者權益保護工作保障機制，建設跨領域的金融消費者教育、金融消費爭議處理和監管執法合作機制，切實維護金融消費者權益。

注：

①2018年1月9日，國家發改委和人民銀行印發了全國首批社會信用體系建設示范城市名單，確定杭州市、南京市、廈門市、成都市、蘇州市、宿遷市、惠州市、溫州市、威海市、濰坊市、義烏市、榮成市等12個城市為社會信用體系建設示范城市。

②本節所有數據均來自萬得數據庫。

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