如何加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控管理

文/張自國，河南安陽商都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

1 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控管理的作用

在現(xiàn)代化運(yùn)作的過程之中，許多商業(yè)銀行開始積極地立足于自身發(fā)展的實(shí)質(zhì)要求，不斷地建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。隨著全球化趨勢的不斷加劇，商業(yè)銀行所面臨的發(fā)展環(huán)境越來越復(fù)雜，為了保障自身實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的運(yùn)作，并在激烈國內(nèi)外競爭中獲得更多的優(yōu)勢，商業(yè)銀行的管理者開始加強(qiáng)各個(gè)部門的聯(lián)系，以全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念為立足點(diǎn)和核心，在這種先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念的指導(dǎo)之下，將風(fēng)險(xiǎn)管理方法、風(fēng)險(xiǎn)管理范圍以及風(fēng)險(xiǎn)管理體系相結(jié)合，通過新型管理模式的建立來實(shí)現(xiàn)自身組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。

對(duì)于商業(yè)銀行自身來說，風(fēng)險(xiǎn)防控與管理與自身的組織架構(gòu)、公司治理以及發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)文化和信息系統(tǒng)有著緊密的聯(lián)系，在實(shí)踐中的過程之中，商業(yè)銀行基層工作人員必須要意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防控管理的重要性，立足于這一長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，充分發(fā)揮全面風(fēng)險(xiǎn)管理的作用以及價(jià)值。

與其他的金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行面臨著市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，在落實(shí)各項(xiàng)工作任務(wù)以及開展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)時(shí)，必須要以風(fēng)險(xiǎn)防控與管理為核心，積極地加強(qiáng)不同環(huán)節(jié)之間的聯(lián)系，將風(fēng)險(xiǎn)防控、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)相結(jié)合。只有這樣才能夠保障每一個(gè)員工樹立風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，將個(gè)人的工作與銀行自身的長遠(yuǎn)發(fā)展相結(jié)合，積極履行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

從更加宏觀的角度來看，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控與管理對(duì)自身的戰(zhàn)略發(fā)展有著關(guān)鍵的作用，各種風(fēng)險(xiǎn)的不確定直接影響了銀行自身的穩(wěn)定運(yùn)作，商業(yè)銀行必須要立足于風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際內(nèi)心采取有效的解決辦法，只有這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)自身的績效最大化。

2 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控與管理的對(duì)策

2.1 明確風(fēng)險(xiǎn)管理總體目標(biāo)

從上文相關(guān)分析可以看出，對(duì)于商業(yè)銀行來說，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控與管理的過程之中必須要積極地加強(qiáng)不同部門之間的聯(lián)系，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)防控與管理是一個(gè)長期且漫長的過程，管理工作人員需要立足于經(jīng)營戰(zhàn)略及風(fēng)險(xiǎn)管理政策的實(shí)質(zhì)要求，將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估以及監(jiān)測和報(bào)告相結(jié)合，立足于銀行經(jīng)營的全過程建立全方位一體化的風(fēng)險(xiǎn)管理總體目標(biāo)，不斷地完善現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)防控管理機(jī)制，通過制度的完善以及建立來加強(qiáng)對(duì)不同管理部門之間的聯(lián)系，保障各個(gè)部門能夠在現(xiàn)有制度以及終極目標(biāo)的指導(dǎo)之下規(guī)范個(gè)人的言行舉止。

其次，銀行還需要積極地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合管理、盈利目標(biāo)管理以及風(fēng)險(xiǎn)損失管理之間的有效對(duì)接，結(jié)合不同風(fēng)險(xiǎn)類型的實(shí)際偏好來建立完善的二級(jí)標(biāo)體系，保障風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略能夠得以有效地實(shí)現(xiàn)。

最后，商業(yè)銀行需要將操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、市場管理、信號(hào)覆蓋以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相結(jié)合，保障業(yè)務(wù)管理機(jī)制的合理性及具體性，真正實(shí)現(xiàn)責(zé)任清晰、職能明確，保障風(fēng)險(xiǎn)防控與管理能夠?qū)崿F(xiàn)與現(xiàn)有業(yè)務(wù)之間的整合，圍繞現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際要求一一落實(shí)相關(guān)的經(jīng)營管理業(yè)務(wù)，更好地促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

2.2 建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

一個(gè)科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)組織管理架構(gòu)對(duì)實(shí)現(xiàn)營商業(yè)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防控管理有著關(guān)鍵的作用及價(jià)值，在落實(shí)各項(xiàng)政策以及發(fā)展管理戰(zhàn)略的過程之中，商業(yè)銀行需要在現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的引導(dǎo)之下，通過層層過濾以及重心下垂來實(shí)現(xiàn)不同的管理，加強(qiáng)各個(gè)部門之間的聯(lián)系配合，保障各個(gè)部門能夠在現(xiàn)有管理機(jī)制的引導(dǎo)之下實(shí)現(xiàn)自身的穩(wěn)定運(yùn)作。

在風(fēng)險(xiǎn)管理的過程之中，商業(yè)銀行的管理者需要積極地考慮各類影響因素，保障風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的垂直性、獨(dú)立性及全面性，立足風(fēng)險(xiǎn)管控全過程的實(shí)質(zhì)需求，注重分工負(fù)責(zé)、責(zé)任清晰和職能明確，保障風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系能夠真正地為商業(yè)銀行的穩(wěn)定運(yùn)作提供更堅(jiān)實(shí)的依據(jù)。工作人員需要結(jié)合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理的水平以及具體范疇，采取分步實(shí)施的形式來對(duì)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)進(jìn)行不斷改造，在現(xiàn)有框架組織的結(jié)構(gòu)之上積極強(qiáng)化各級(jí)管理部門的工作職責(zé)，通過三道防線的建立來實(shí)現(xiàn)審計(jì)部門、職能管理部門以及相關(guān)業(yè)務(wù)部門之間的對(duì)接，保障各個(gè)工作人員都能夠在各自的崗位之中承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

作為整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理之中的第一道防線，前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的責(zé)任極為重大，在落實(shí)該風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)的過程之中，必須要以該組織機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人為重要的領(lǐng)頭羊，實(shí)現(xiàn)員工與崗位之間的高效匹配，充分發(fā)揮規(guī)范化管理的作用以及價(jià)值。其次，風(fēng)險(xiǎn)管理部門是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)的牽頭部門，在風(fēng)險(xiǎn)管理的過程其需要積極地立足于自身總體工作的實(shí)質(zhì)要求，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工作政策，制定工作以及相應(yīng)的工具模型。對(duì)于不同的主管部門來說，除了需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)之外，還需要采取專業(yè)化的管理流程，實(shí)現(xiàn)各管理環(huán)節(jié)的落實(shí)，將科學(xué)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理與現(xiàn)有的工作業(yè)務(wù)目標(biāo)相結(jié)合，明確不同環(huán)節(jié)中風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程的實(shí)踐要求，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的高效識(shí)別評(píng)估以及有效的計(jì)量和報(bào)告。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第三道防線，審計(jì)監(jiān)察部門必須要積極地發(fā)揮監(jiān)督以及評(píng)價(jià)的作用，嚴(yán)格落實(shí)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理機(jī)制，實(shí)施全方位一體化的風(fēng)險(xiǎn)精益管理體制，保障各個(gè)職能部門以及報(bào)告路徑的明確性以及科學(xué)性，積極提高風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性，保障現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制能夠全覆蓋。

2.3 改進(jìn)提升風(fēng)險(xiǎn)管理手段

與其他的金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控管理所涉及的內(nèi)容更為復(fù)雜，在實(shí)踐運(yùn)作的過程，工作人員必須要改進(jìn)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，以實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及計(jì)量為基礎(chǔ)以及核心，立足于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理以及監(jiān)控的實(shí)際要求，通過技術(shù)創(chuàng)新來充分發(fā)揮不同風(fēng)險(xiǎn)管理工具的作用，明確現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)以及戰(zhàn)略要求，學(xué)習(xí)其他國家的優(yōu)秀做法以及經(jīng)驗(yàn)，突破傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的桎梏以及不足。

【參考文獻(xiàn)】

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