綠水青山就是金山銀山

胡玲玲

綠水青山就是金山銀山，鄉村振興中的一大課題就是要保護好農村的生態環境。今年以來，沐陽農商銀行認真貫徹黨的十九大提出的鄉村振興戰略，圍繞“中國花木之鄉”的生態特色，著眼環保，緊貼市場，注重加大綠色信貸的投入，創新開發具有特色的“農機貸”“草莓貸”“支書貸”等信貸產品，支持美麗鄉村建設。

加大涉農金閱如立品創新

針對縣域鄉村振興、扶貧攻堅、特色鄉鎮等戰略實施項目資金需求、用途、期限等具體情況，沐陽農商銀行在做好金融配套服務工作的同時，結合縣域經濟實際情況，在實施鄉村振興戰略過程中，專門量身定制了“農機貸”“草莓E貸”“支書貸”等特色信貸產品。一是為了支持農民春耕生產，讓農民及時貸到所需資金，該行對購買農機的農戶進行走訪調查，推出“農翻噴”產品，扶持農民購買農機具。該產品以農機具購置戶為借款主體，在農戶購買農機的同時將貸款資金崖〔妾支刊給農機具銷售商，這不僅準確“把脈”農戶購買農機具季節性強、一次性全部付款資金壓力較大、缺乏融資渠道的困難癥結，還創新性地抓住了政府補貼這個有力抓手，有力地解決了農戶融資難、擔保難問題，手續簡便，高效快捷。有了政府的購機補貼和農商銀行的貸款支持，沐陽縣農民購買農機的積極性空前高漲。截至3月末，該行發放農機貸1244戶，7927萬元。二是該行不斷創新推出綠色信貸產品，為了滿足轄區內優質草莓大棚種植戶的貸款融資需求，自去6月份以來，該行為草莓種植戶“量身定制”信貸產品，創新推出“草莓E貸” ，帶動轄區內草莓種植戶走向致富路。“草莓E貸”貸款咐象為本縣范圍內從事草莓大棚種植的農戶。根掉草茍大棚類型和數量，結合本人家庭資產狀況，確定授信名聞變，最高授信都渡達30萬元。“草莓E貸”可靈活采用信用、抵押、擔保等形式，實行優惠利率。截至目前，該行已發放“草莓E貸”125筆、972萬元。三是為了支持美麗鄉村建設，該行創新信貸產品推出面向村千部的“支書貸”，“支書貸”貸款對象為縣委組織部任命的行政村黨支部書記，鄉鎮政府任命的其他村干部以及由上述黨支部書記、村干部擔任法人代表的經濟組織，引領廣大村干部帶動群眾發展致富。至目前，己發放“支書貸”668戶，8700萬元。

推動陽光信貨轉型升級

沐陽是我省人口第一大縣，也是農業大縣。為解決廣大農民“貸款難”的問題，早在2008年11月，沐陽農商銀行就在全省率先推出“陽光信貸”惠農工程。隨著陽光信貸工程的不斷深入，為使更多農民享受到普惠金融的便捷，該行深耕農村市場，注重普惠式投放，積極在面和量上尋求突破，推動陽光信貸轉型升級。實施“121”信用工段，即：10萬以內的以“夫妻信用”方式，20萬以內的“家庭信用”方式，100萬以內以“小微信用貸”方式。“家庭信用貸”包括“夫妻信用”，“家庭信用”指除承貸人配偶外，另外追加一名家庭主要成員作為連帶責任人，授信額度一般不超過20萬元;“夫妻信用”指承貸人的配偶為連帶責任人，授信額度一般不超過10萬元。該行從政府部門獲取全縣“三進三幫”農戶信息，比對篩選出有效農戶信息30.1萬戶、123.6萬條，對原有陽光信貸數據、核'L系統數據及原信用戶數據中篩選出103386戶、43.21億元，納入信用戶問卷及評定范圍。對于風險探測未通過等群體進行剔除，根據客戶信用記錄、履約能力、身份特征、貢獻度及存量授信等指標，合理分配權重，制定非現場評級授信模型，通過測算，對71912戶進行預授信，授信總額達20.37億元。截至3月末，該行陽光信貸授信農戶28萬戶，167.81億元，基本實現農戶建檔全覆蓋。

扶貧貸款全省領先

沐陽縣是江蘇人口最多的縣，曾是全國重點貧困縣，扶貧任務十分艱巨。沐陽農商銀行堅持把扶貧貸款發放與履行社會責任相結合，自2008年以來開始發放扶貧貸款，扶貧貸款規模逐年增加，從最初2008年的9000萬元到2017年的4.05億元，規模增加3.6億元（其中從2012年開始規模均在4億元以上，當年到期貸款回收率均在99.6%以上），受益農戶也從最初的7125戶增加到2017年的20506戶。小額扶貧貸款累放及余額均連續多年在全省處于領先地位。

由于小額扶貧貼息貸款實行基準利率不上浮政策，再加上省財政給予的部分貼息，與普通農戶小額貸款相比，以每戶貸款1萬元為例，平均每戶可以少支付利息800元。沐陽Amm鎮花晏村胡小元5年前曾是一名貧困戶，那一年他用1萬元扶貧貸款起家，開始種植花木，當年就賺了近2萬元。現在他通過承包土地種植花木，在網上銷售，從原來的貧困戶變成了種花大戶，去年他在網上銷售花木一年純利潤賺了20多萬元，成了遠近聞名的花木種植大戶。

為做好精準扶持工作，該行與縣扶貧辦聯系，針對縣扶貧辦確立的建檔立卡貧困戶，逐一登門核查貧困戶的資料，確保扶貧對象覆蓋面達100%，具體做到“五個規范”：即規范發放程序、規范流程操作、規范貸款方式、規范清收責任、規范貼息手續。確保每一筆扶貧貸款、扶貧再貸款都能投放到低收入農戶手中，讓符合條件的低收入農戶都能及時獲得貸款支持。同時，該行還積極向人民銀行爭取支農再貸款8000萬元，并將全部資金用于“精準扶貧”，確保資金用在刀刃上。